平安御享福重疾险2021怎么样？保障好不好？值得入手吗？

御享福2021是大公司中国平安的于近期上线的一款重疾险。

它保障重疾和身故责任，可以按需附加轻症、中症以及被保人豁免，最大的亮点在于，70岁前首次患轻/中症还可以增加重疾/身故的保额。

此外，在价格上，它分为标准体和优标体两种，标准体为正常费率，而优标体的价格会更便宜。

那么，这款产品到底有没有坑呢？值不值得入手呢？我们就一起来看看。

主要内容如下：

• 御享福2021，谁能买？

• 御享福2021，保障怎么样？

• 御享福2021，有啥优缺点？

• 御享福2021，值得买吗？

一、御享福2021，谁能买？

投保规则先了解：

• 投保年龄：18-55岁

• 职业限制：1-6类

• 保障期间：终身

• 缴费期间：10/15/20/30年

• 最长缴费期：30年

• 等待期：90天

注意，如果是5-6类职业投保，需要加费才能承保，其中，5类职业加费20元/万元保额，6类职业加费50元/万元保额。

接着，我们来看下它的保障。

二、御享福2021，保障怎么样？

具体保障如下：

仔细分析一下部分保障：

（1）轻症、中症保障（可选）

针对40种轻症，每次赔付20%保额，最多赔6次；针对20种中症，每次赔付50%保额，最多赔1次。

与市面多数重疾险相比，这款产品的轻症赔付力度一般，赔付比例较其他产品低10%。

除了看赔付力度，我们再来看看高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。

深蓝君根据数据整理了12种高发的轻/中症疾病，来看看它表现如何：

一共12种高发轻/中症疾病，这款产品保障其中11种，有两项疾病按中症赔付，可获赔50%保额，整体覆盖情况是不错的。

（2）患轻/中症增保额

70 岁前赔付过轻症，每赔付 1 次，重疾/身故保额都可以多赔 10%，最多可以多赔60%。

70 岁前赔付过中症，则重疾/身故的的保额都可以多赔 20%。

举个例子：

30岁的陈先生投保了这款御享福2021，买了50万保额，保至终身。

在32岁时，陈先生确诊较轻急性心肌梗死（轻症疾病），获赔20%保额，也就是10万元。

一年后，病情恶化发展成较重急性心肌梗死（重症疾病），那么陈先生可以额外获赔10%保额，再加上确诊重疾可赔的100%保额，共计获赔110%保额，也就是55万。

（注意：重疾和身故只能赔其一）

下面，来总结一下这款产品的优缺点。

三、御享福2021，有啥优缺点？

优点：

（1）高发轻/中症覆盖广，获赔概率更高。

大部分高发轻/中症疾病都在保障内，提升了获赔概率。

（2）患轻/中症后，再次确诊重疾或身故可以额外赔。

70 岁前，赔付过轻症，重疾、身故的保额可以多赔10%-60%。

缺点：

（1）轻症赔付力度一般。

轻症赔付力度低于市面多数重疾险，仅有20%。

（2）捆绑了身故责任，保费较贵。

以30岁男性投保50万保额，保到终身（自带身故），分30年交费为例，一年要交一万余元的保费。

相同情况下，互联网重疾险，大约八九千就能拿下，保障更全面，可选责任更丰富。

这里还要注意，重疾保障和身故保障只能赔付其中一个，即赔过重疾之后，不再赔身故。

如果想要身故保障，可以买一份消费型重疾险，再搭配一份定寿，价格并不比附加身故赔保额贵，无论患重疾还是 60 岁前身故都能赔。

最后，我们来看看这款产品值不值得入手？

四、御享福2021，值得买吗？

深蓝君挑选了几款产品来对比看看：

注：完美人生守护 2021 实际最高只能买 46 万，表格中是经过折算的价格；御享福2021的轻/中症责任和被保人豁免为可选责任，表中的价格是附加了这两项责任的价格。

与大公司产品相比，御享福2021的表现中规中矩，在保障和价格上没有很大的优势或不足。

而在高性价比产品面前，御享福2021的表现就比较一般了，保障相对简单，不算全面，价格也比较贵，整体性价比一般。

如果你预算有限，深蓝君更推荐上表的高性价比产品，具体建议如下：

• 如果追求高性价比：可以考虑完美人生守护2021和达尔文5号荣耀版。完美人生守护2021不仅有重疾、轻症及中症责任，而且保障了10种少儿特疾病，保障全面，价格不贵，性价比很不错。达尔文5号荣耀版，基础保障都有，附加上疾病关爱金后，重疾、轻症及中症的赔付力度大大提高。

• 如果追求大公司产品：可以考虑i保长期重疾险，阳光人寿出品，线下服务机构多，首次重疾最高赔50%保额，在大公司产品中，性价比算是非常高了。