央行放大招！利率一降再降，不炒股不理财的人，要被时代淘汰了？

这是一个令人窒息的信号。

中国老百姓的钱要无处可去了吗？我们的钱连1%的利息也保不住了吗？先是国有六大行集体下调了存款利率，后有中国人存钱理财的重要渠道大举败溃，存11000天的利息只有三毛钱，存10万元一年的利息还不够停车费。

什么渠道呢？就是货币型基金。小到平时用的余额宝，大到手机里常见的各类稳健理财的基金，不少都是货币基金。过去它是中国普通人捍卫财富的阵地，毕竟投资股票没几个人敢。可是投资货币基金人们可以放心，现在余额宝的利息只有1%出头。

此外据悉近九百多支货币基金当中，有100只左右的利息跌破了1%的大关，其余大多数也都是在1%上下挣扎。种种迹象表明，中国普通人手里的钱似乎在迈入冰河时代，这些钱看似没有增值的空间，甚至都跑不赢通胀了。

上班不赚钱，现在存钱都不好使了吗？

那以后普通人手里的钱要怎么办呢？不要着急，捋清一下顶层大逻辑。

首先哪怕天天买货币基金，知道在买的是什么吗？余额宝的利息是马云白给的吗？当然不是。所谓货币基金，顾名思义就是投资货币市场的基金，比如说国债、央行票据、银行存单等，它都能投。

国债和央行背后是有国家撑腰的，投资这些基本是不会赔的，风险比较低。但是在资本游戏里，风险和收益永远都是背道而驰的。所以此类基金一般的利息也就2%-3%，撑死了。

可问题是现在3%的利息就和爱情一样，暂时回不来了。因为疫情结束之后，国家为了全面刺激经济，不断保持货币宽松政策。用大白话来讲就是不断降低银行的利率，推动人们把钱从银行里取出来去消费、去创业、去投资，否则经济就难以好转。

目前中国六大国有银行的APP上，已经找不到五年期大额存单了，三年期的存款利息也降到了1%开头。短期国债的利息也会因为利率的下降产生波动。这么一搞，货币市场的收益自然也就跌了。

而且绝对想不到的是，银行间也相互内卷，居然也把收益卷干了。因为在过去，一些银行为了让自家的货币基金卖得好，击败别家银行，会悄悄在自己的基金里面加上一些高风险且可得高利息的产品，去吸引老百姓购买。

可是随着银行的操作越来越不合规，国家果断出台监管政策，不允许他们瞎搞。这就导致他们的基金没有那些高风险的项目，也就没有了高利息，收益也就开始锐减。总之中国普通人似乎活在一个老钱已死，新钱未知的时代。

老的投资方式逐一走向落寞，新的方式也没人说得清楚。人们要么就去进入股市去寻找高收益的投资，要么就只能眼睁睁看着自己手里的钱被通胀蚕食。那么现在应该怎么办？记住三大趋势。

第一就是弄清中国银行业的基本游戏规则，虽然没有办法在银行APP上找到大额存单，但是亲自多去银行跑几趟，当面询问的话，是有机会问到大额存单的。虽然这种存单目前只剩2%左右的利息，但是也比货币基金抗通胀的能力稍微强一点点。

第二就是弄清未来一段时间世界经济的趋势，就是降息还是降息，放水还是放水，一切人类的货币都会在这个过程当中走向贬值。所以谨慎持有不断贬值的资产，还要思考升值的空间在哪里。比如说适当配置一些黄金，或者债券基金。

从来不建议任何人炒股，但是一定要做好心理准备，闭着眼买存款、买基金的时代回不来了，也是时候学习一些基本的股市知识了。比如说今年的A股市场虽然波动不小，但是赚钱的机会也不能说少。

第三就是弄清利率的基本规则。简单来说需要放轻松，收益下跌这件事没有想象的那么可怕。一方面之前提到过，随着收益的下降，银行的贷款利率也是在同步下调的，这就意味着未来房贷、车贷等的负担都有所减轻。

再直白点说，老板去银行贷款的利息也可能更低，说不定一高兴，就不会开除你了。总之当新的历史周期齿轮开始转动的时候，普通人只剩下两个选择，要么醒来，要么就被时代泯灭。