成人保险 篇九：556元保200万定期寿险，还保夫妻2人！但我不推荐

现在保险产品创新的越来越多，各家保险公司都变着花样包装产品；最近，三峡人寿新出了一款一年期的定期寿险——小两口，这款产品的特色是夫妻互保、非常便宜。什么意思呢？也就是说夫妻二人只要投入一个人的保单价格，就可以同时获得两个人的保障，那么这款产品好不好？值不值得买？下面哆啦君就来详细介绍下。

一、定期寿险、终身寿险怎么选？

寿险的主要目的，为了防止家庭顶梁柱身故后造成家庭的经济损失，无法偿还家庭债务（房贷、车贷）、无法完成对孩子老人的养育和赡养，使家人陷入经济危机；或者作为一种免税的遗产，万一因为疾病或者意外挂了，就可以给后代一大笔赔偿款作为遗产。

寿险分为：定期寿险和终身寿险，区别点在于保障期限。定期寿险保障期限可以选择保到一定年龄，比如60岁或者70岁，相比终身寿险，定期寿险价格便宜很多。

那什么情况下选定期寿险、什么情况下选终身寿险？

在25岁-50岁，是人们面临经济压力最大的时期，有房贷、车贷、子女教育、父母养老都需要不少的经济支出，这种情况下，如果家庭经济压力太大，大多数人选择购买定期寿险保障至20年、30年或保至60周岁。

如果经济条件允许，想给后台一笔大额的理赔款给后代作为资产传承，规避遗产税，就可以选择购买终身寿险。

二、小两口一年期寿险保障

现在我们就来了解下，这款小两口一年期寿险的保障责任：

这是一款专为夫妻定制的一年期定期寿险，一份保单两人用。

1. 投保规则

保险公司为了控制风险，对被保险人的一些相关信息都有一定要求，例如年龄、职业等。

最低投保年龄：男生要求22周岁，女生要求20周岁；因为这是国家规定的法定结婚年龄，男生和女生要求是合法夫妻。

2.保障责任

保障分两种情况：

单人出险：赔付基本保额，另一方保障自动失效，合同结束；

夫妻出险：同一意外致夫妻双方身故或全残，赔付双倍基本保额，合同结束；

虽说一张保单有两个被保人，最多赔付200万，但实际双人同时出险的概率是很低的。所以这既是优势也是劣势，一旦单人出险理赔后，保单就终止，另一方就没有保障了。这个点大家必须注意，不然又说保险骗人的。

3.保障期限

这款产品虽说是一年期寿险，但是可以5年保证续保。也就是说，只要在保证续保期间内，不管你的身体状况如何变化，甚至就算是产品停售了，都不会影响到你的续保。

那么，过了保证续保期之后的续保条件如何呢？我们看一下条款内容：

简单来说就是：

（1）续保要审核；

（2）有变更续保条件的可能，同意变更才能续保；

从这个角度来讲，保证续保期间一过，再想要续保就比较困难了。毕竟5年内不生病的概率还是比较小的，万一生过大病，那基本上就和续保无缘了。这个风险必须了解！

4.健康告知、免责条款宽松

健康告知条件只有3条，没有对孕妇的限制。过不了健康告知，还可以人工核保。另外，BMI在15-30的范围内即可投保，还是蛮友好的。

责任免除只有银保监规定的3条：

常见的寿险、意外险对恐怖袭击战争暴乱、核爆炸、酒驾/无证驾驶事故、吸毒、感染艾滋病、猝死、食物中毒、高原反应等情况是有责任免除，小两口寿险都是可以保的。

5.价格

要对比价格，我们就拿目前市面上最便宜的定期寿险：爱相随来PK

三峡两口子一年期寿险，投保年龄丈夫30岁，妻子25岁，保费测算以100万保额，1年交，首年价格为556元（两个人一共），需要续保的话保费为808元（也就是说丈夫在31岁，妻子25岁时，夫妻两保费为808元）；

三峡爱相随，投保年龄丈夫30岁，妻子25岁，保费测算以100万保额，20年交，保20年为例，丈夫每年所交保费1140元，妻子每年所交保费430元，夫妻两人合计所交保费为1570元；

从上表可以看出，两夫妻投保的话，三峡小两口定期寿险首年的价格是：556元，爱相随是：1570元，比小两口定寿贵了：1014元！

但是，三峡小两口一年期寿险的价格是随着年龄的增长价格也在逐年上涨、且续保没有完全保证。如果想要长期寿险，在经济条件允许的情况下，可以选择购买三峡爱相随，不仅稳定，长期购买来看，保费也比一年期定寿更划算。

所以一年期寿险更适合预算不足的的年轻人，可以作为短期临时保障。

三、适合哪些人购买？

这么好的产品是不是所有人都可以购买呢？适合2类人购买：

1.20多岁，刚刚结婚的小夫妻

刚刚结婚的夫妻，一般预算比较拮据。三峡小两口是一款很好的短期过渡产品，给双方增添一份保障。一年花费几百元就可以获得100万的保额，非常划算。

2.已经配置过其他寿险，想要叠加寿险保额的家庭

短期寿险稳定性不如长期寿险高。虽然小两口保证5年内续保，但是5年过后需要经保险公司审核方能续保。也就是有可能会被拒保。所以哆啦君不建议用短期寿险代替长期寿险，捡这个便宜没意义！如果已经配置过长期寿险，用三峡小两口来增加自身的保额倒是一个不错的选择。

四、常见问题

1.离婚了保单还生效吗？

2.受益人可以制定吗？

全残受益人是被保险本人，身故受益人是法定受益人。法定受益人第一顺位排序是：配偶、子女、父母，享有等额收益权。若想更高指定受益人、比例，可以投保后联系保险公司进行保全变更。

对于如何合理配置定期寿险还有不清楚的，可以微信关注哆啦A保公众号咨询哆啦君。希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。