保险测评 篇三百零三：最好的意外险，它又降价了？！

首发 | 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~我是逗逗酱。

意外险，理赔概率高，但是因为大部分案件都是简单的意外医疗，理赔金额又一般比较低。

所以很多保险公司都把它当做，完美的引流产品。

通过理赔建立信任基础后，消费者很容易购买同保司的其他产品。

这也是很多大保险公司进军互联网之后，第一款通常都是用意外险来试试水的原因。

目前最推荐的意外险——大护甲3号Pro版，走的就是这个路线。

这几个月，人保也是吃到了互联网保险的甜头，直接推出了大护甲的升级版本——「 大护甲5号成人意外险 」。

别问为啥没有4号，问就是老保险人觉得4不吉利……

但讲道理，这次大护甲的升级，还真的是加量不加价！

称一句“意外险天花板之板中板”，一点都不过分~

一、

先来看一下，升级过后的大护甲5号长什么样子👇：

（制图By吐逗保）

简单来说，这次共有5个方面的升级。

第一，提高了常见交通事故身故/伤残，额外赔偿的保额。

第二，增加了意外残疾失能的保障：

· 如果涉及到1-3类伤残，可以额外赔付一笔保额。

第三，加入了骨折和意外脱臼的额外赔付：

· 符合约定条件，最高可以赔5000元。

第四，加入了ICU住院津贴：

· 因为意外导致的ICU治疗，每天最高可以赔付600元，每次事故最多赔付30天，年度累计180天。

前面4个保障，个顶个给力。

但或多或少都能从其他产品上看到影子，只不过大护甲把他们全给打包了。

第五个保障，基本就属于蝎子粑粑——独一份了：

· 骑行自行车期间，遭遇意外事故，最高可以额外赔付30万！

公路自行车可以，山地自行车可以，甚至连共享单车都可以。

这个保障，在很多以共享单车为代步主力的大城市中，有多重要，就不用逗逗酱多说了吧~

给力得很！

不过有一点需要注意，那就是：

大护甲5号去掉了目前争议比较大的新冠相关责任。

情理之中~

毕竟大护甲3号Pro前几天，也同样是紧急下架了相关责任。

相关保障的理赔困难程度，吐槽君在☞《阳了就赔钱？有这好事还能轮到你》一文中也跟大家说明了。

只能说，没了就没了吧~

最后，在加了这么多保障之后，大护甲5号最牛X的一点，就是：

价格非但没有暴增，反而降了一点点。

咳咳，虽然只有2块钱……

但在保障加码的情况下，保费做到不增反减，还是灰常八错滴~

另外，大护甲5号的猝死保障，依旧保持了业内最优秀水准👇：

从发病到身故之间的时间，条款约定越长，越容易达成理赔条件，保险公司承担的风险越高，也就是对消费者越友好~

相较于其他产品的一天、12小时，甚至是6小时，大护甲的3天时间，简直就是吊打！

而且大护甲5号依旧沿袭老版本，全系列不限社保范围报销。

真的很难让人不爱呀~

二、

当然，爱归爱，大护甲5号也并非所有人都能投保的。

因为超高的性价比，所以人保在客户群体筛选也“狠下功夫”。

首先，健康告知就是第一道关卡：

“1、您既往或现在是否存在或患有下列症状或疾病：恶性肿瘤、高血压二级及二级以上（收缩压大于等于160mmHg，舒张压大于等于100mmHg），心脏疾病（包括但不限于冠心病、动脉粥样硬化、心绞痛、心肌梗塞、心脏瓣膜病、心肌疾病等）、心力衰竭（心功能II级及以上）、严重心律失常、脑中风、脑梗死、脑瘤、脑血管瘤或畸形、脑出血、脑梗后遗症、脑出血后遗症、脑垂体疾病、主动脉夹层、运动神经元病、重症肌无力、脊髓病变、帕金森氏症、阿尔兹海默氏病（老年痴呆或早老年痴呆症）、呼吸衰竭、肺心病、严重肺纤维化、严重慢性阻塞性肺疾病、肺动脉高压、肝硬化、肝衰竭、尿毒症、肾病综合征、肾衰竭，血友病、精神类疾病、抑郁症、癫痫、智能或认知障碍、失明、聋哑、跛行、瘫痪、脊柱或胸廓畸形、四肢缺损或畸形、重听、视神经病变?艾滋病患者或艾滋病毒携带者，曾经或正在服用毒品、违禁或滥用成瘾性药物，慢性酒精中毒？

2、被保险人生效中或即将生效的意外险（不含公共交通意外险）保额累计超过300万元（不含本公司产品）？”

不符合，就没办法投保。

不过也不用担心，还可以用隔壁的「 小蜜蜂2号超越版 」替代一下，性价比相差在可接受范围内。

其次，大护甲5号的投保规则也稍严格一些。

保额最低的经典版，支持18-55岁的人购买。

其他两个保额相对高的尊贵版和至尊版，仅支持18-50岁的人购买。

此外，保额最高的至尊版，对被保险人的常驻城市还有所要求：

· 只有长期生活在直辖市以及省会城市以及部分2线发达城市，才可以购买。

最后，就算你符合健康告知，也符合投保的其他要求，人保的风控系统也严格的有点“恶心”了：

如果遇到这种情况，也只能降低保额，或者更换其他产品了……

三、

总的来说，大护甲5号是名副其实的，最具竞争力意外险。

目前看来，还没有其他竞品可以和它掰掰手腕。

所以如果你近期有意外险需求，或者之前意外险到期需要更换产品的话，闭着眼睛选“大护甲5号”准没错。

但如果不符合投保要求，或者“被风控”的话，就只能用“小蜜蜂2号超越版”托一下底了。

若对产品、职业分类、健康告知有任何疑问，最好和我们沟通清楚，再下手。

最后，别忘了多多“转发分享”哦~

我是逗逗酱，愿每个人都能平平安安！

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