吐血整理两周，我整理出了最详细的养老年金数据！

通俗易懂讲保险，轻松选择好保险。大家好，我是俗哥。

养老年金险，一直都是俗哥不太愿意解析的一类产品。先说一下我自己的看法（以下想法仅为我自己思考，无任何建议指导）：超长周期的资金储蓄，定期的领取，极差的灵活性。让我其实不太看好养老年金这一类产品，反而更喜欢增额寿那种，随领随花，更加自由。

当然，养老年金也有自身独特的优势，如“定额领取、避免老年被骗，终身领取，活多久收益越高等等”，但从我个人的角度，以上这些所谓的优点，其实并不能打动我用养老金养老，同样的资金情况下，我可能更倾向增额寿。

但以上种种，只是我自己对养老年金一类产品的想法，没有任何参考价值。而如今开始解析养老年金险，也是市场上3.0的产品基本也就那样了，而养老年金一类却一直没有解析，肯定会有不少看官想了解真实的产品情况。

所以，对于养老年金，我进行了详细拆分，以下的内容较为硬核，数字比较多，建议大家最好将其中的图片下载后电脑打开查看。

好了，说的有些多了，直接开始今天的正题：富德生命鑫禧年年尊享版解析！

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鑫禧年年尊享版

一、产品责任

鑫禧年年尊享版保障责任

二、产品领取及现价演示

鑫禧年年尊享版现价演示（趸/3年交）

鑫禧年年尊享版现价演示（5/10年交）

三、产品亮点

1：含万能账户，且无限追加

鑫禧年年尊享版的万能账户，只要投保，就可以开设，而且万能账户保底利率2%，现行利率4.3%，且无限追加，主险搭配万能账户，是一款非常王炸的组合。

2：包含祝寿金

投保鑫禧年年尊享版后，当被保人88岁时仍生存，保司会额外给付一年养老金作为祝寿金。算是对长寿人群的额外金额。

3：终身有现价，且支持减保

鑫禧年年尊享现金价值是伴随终身的，而且也支持像增额寿那样，投保第五年后，可以通过减保的方式额外取钱。当然，当减保后，未来每年领取的年金也会一定程度减少。

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四、产品不足

1：不保证领取

鑫禧年年尊享共有两个版本，但都不保证领取。这也就导致：如果被保人刚开始领养老金后很快离世，产品整体的收益反而很低。

2：起投金额高

鑫禧年年尊享总保费至少要9-10万起，对于预算不足的看官，可能无法投保，而且养老金也有一个比较大的问题，如果投入本金较少，未来领取的年金则更少。

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五、同类产品收益对比

鑫禧年年尊享与部分养老年金对比（当年领取总额）

鑫禧年年尊享与部分养老年金对比（当年退保金）

鑫禧年年尊享与部分养老年金对比（当年身故金）

六、适合人群

1：期望为自己未来储蓄一笔养老金，且期望能灵活减保的看官。

2：寻找一款可以无限追加的万能账户，且主险收益还不低的看官。

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七、俗哥总结

通过上面的利益演示可以看到，养老金的挑选不是单单无脑看每年领取的、还需要看对应时间的退保金、身故金情况，没有什么人是长生不老，也没有人能决定自己正常死亡的时间。

而且养老金是一种稍微疏忽点，就有可能算错收益的产品，建议看官们在挑选养老金时，最好联系专业保险代理人多做一些计划书，身故金、退保金、每年领取、附加账户、领取时间等等，都要确定好，再根据自己的需求，选择一款产品投保。

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