30多岁想买保险？这是我研究了上百种保险后做出的成人保险方案！一键收藏备用！

成年人的方案组合，相较孩子来说，要来的复杂。

因年龄跨度大，而每个年龄、家庭结构的不同，对应的家庭责任是不一样的。特别是寿险保额的配置，家庭责任的主要承担者需要配置大额的寿险保单，以防范整个家庭收入意外中断的风险。

本篇大白优选了四款不同预算的方案，给大家一个方向性的建议，具体里面的产品、保额、保障期限都可以根据自己的需求来更改。

【基础版】成人3000元精选方案

【进阶版】成人6000元精选方案

【加强版】成人10000元精选方案

【全面版】成人15000元精选方案

另针对一些朋友希望“既有保障，又能保本“的诉求，设计了一款高现金价值、高储蓄的方案；针对心脑血管疾病高发病率、高复发率、高死亡率的现状，设计了一款能为心血管疾病提供更全面保障的方案，大家可结合自身需求及预算进行配置。

【经济储蓄版方案】

【心脑血管加强版方案】

注：本篇方案价格均以30周岁男性为例计算。

1 成人3000元精选方案

1．方案特色

极限的价格，覆盖核心风险。

2．适用家庭

适用家庭年收入10万左右，或者家庭年结余在3万左右的家庭。以单个成人保费3000元计，一家人保费大概在10000元左右。

3．产品清单

4．方案说明

因预算过于极限，钱得花在刀刃上。该方案的设计主要聚焦在确保核心保障的保额是充足的，且都采用长期险，重疾、定寿不会因产品停售、身体条件变化而存在续保问题。每年支出2721元，即可获得如下保障：

意外身故：50万+50万=100万

猝死身故：50万

重疾保障：30万（到70岁）

医疗保障：300万（癌症600万）

重大疾病保险

预算有限，重疾险只能选择纯重疾，不涵盖轻症，选择的产品是纯重疾性价比最高的康惠保老版。而保障期限也只能选择保至70岁，保额选择30万。

定期寿险

定期寿险选择的是擎天柱3号，这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。保额选择的是家庭年收入的5倍，确保意外发生，家庭生活5年之内不受影响。如果身体有点小问题，需要核保，可以替换为大麦定寿，支持在线智能核保。

百万医疗险

不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（100种重疾0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。此版本，选择尊享e生2019版，保额高达600万，有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常的全面。

意外险

150元每年，50万身故伤残保额；2万意外医疗，0免赔，限社保内；200万航空意外保障。

2 成人6000元精选方案

1．方案特色

工薪预算，保障够用。

2．适用家庭

适用家庭年收入15万左右，或者家庭年结余在5万以内的家庭。以单个成人保费6000元计，一家人保费大概在18000元左右。

3．产品清单

4．方案优势

该方案的设计适用一般工薪家庭，重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，该有的都有，每年保费控制在6400，已经能获得很全面的保障：

• 意外身故：50万+50万=100万

• 猝死身故：50万

• 重疾保障：50万（终身）

• 医疗保障：300万（癌症600万）

重大疾病保险

重疾险选择的是健康保2.0，保110种重疾、25种中症、50种轻症，重疾赔1次，中症赔2次，轻症赔3次（最高赔50%保额），保额50万，保终身，一年也就5000，性价比非常高。

健康保2.0还可附加重疾医疗津贴（最多每年领6万，连续领5年），考虑癌症等大病在慢性病化，还有余力，可以带上。

定期寿险

定期寿险选择的是擎天柱3号，这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。保额选择的是家庭年收入的5倍，确保意外发生，家庭生活5年之内不受影响。如果身体有点小问题，可以替换大麦定寿，支持智能核保。

百万医疗险

不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（100种重疾0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。此版本，选择尊享e生2019版，保额高达600万，有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常的全面。

意外险

150元每年，50万身故伤残保额；2万意外医疗，0免赔，限社保内；200万航空意外保障。

3 成人10000元精选方案

1．方案特色

癌症多次赔付，强化最高发重疾保障。

2．适用家庭

适用家庭年收入25-30万左右，或者家庭年结余在10万以内的家庭。以单个成人保费10000元计，一家人保费大概在30000元左右。

3．产品清单

4．方案优势

该方案的设计重在强化癌症上的保障。据泰康人寿2018年理赔报告，女性重疾理赔中癌症占比高达83%，男性占比高达58%。也就是说，10个重疾险理赔案件中，因为癌症理赔的就有5-8个。预算充足，可考虑购买癌症多次赔的产品，尤其是女性用户。每年保费10000，获得的保障如下：

• 意外身故：50万+80万+100万=230万（41周岁前身故，可赔270万）

• 猝死身故：50万+80万+20万=150万（41周岁前身故，可赔190万）

• 重疾保障：50万（0-40岁投保，前10年患重疾赔67.5万；癌症赔2次）

• 医疗保障：300万（癌症600万）

重大疾病保险

重疾险选择的是达尔文超越者，除了保轻症、中症、重疾，还可附加癌症二次赔、特定癌症、身故等保障，非常的全面。0-40岁投保，投保前15年出险，额外赔付17.5万；患癌症赔120%保额，也都是不错的加分项。

定期寿险

定期寿险选择的是爱相随定寿，这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。保额选择的是80万，若41周岁前身故，还额外赔40万，确保意外发生，家庭生活短期不受影响。此项保额，可根据个体的收入水平适当调整。如果身体有点小问题，可以替换为大麦定寿，支持智能核保。

百万医疗险

不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（100种重疾0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。

此版本，选择尊享e生2019版，保额高达600万，有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常的全面。如有需要，还可附加特需医疗或赴日医疗。

意外险

299元，100万意外身故/伤残；3万意外医疗；300万航空意外；20万猝死责任，保障非常全面。

4 成人15000元精选方案

1．方案特色

保障充足，安心守护。

2．适用家庭

适用家庭年收入30-50万左右，或者家庭年结余在15万左右的家庭。以单个成人保费15000元计，一家人保费大概在40000元左右。

3．产品清单

4．方案优势

在有更多预算的情况下，选择了保障终身的多次赔付重疾险，并通过长短期错配，做高了重疾险的保额。寿险和意外险保额也高达百万以上。

成人重疾险

重疾险选择的是多次赔付的倍加尔保（重疾保额会长大）和单次赔付的昆仑健康保2.0，这种组合既能保证70岁之前收入期的保额充足，退休之后也依然还有终身多次赔付的重疾险托底。即使自然身故，依然还有50万赔付给后人。

定期寿险

定期寿险选择的是爱相随定寿，这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。160万保30年，若41周岁前因意外或疾病身故，额外赔80万，一共就是240万。若依然无法完全覆盖房贷、车贷或其他大额负债，可搭配10年20年期短期产品，进一步提升保额。如果身体有异常，无法投保爱相随，可用大麦定寿替换，大麦定寿支持智能核保。

百万医疗险

不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（100种重疾0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。此版本，选择尊享e生2019版，保额高达600万，有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常的全面。如有需要，还可附加特需医疗或赴日医疗。

意外险

299元，100万意外身故/伤残；3万意外医疗；300万航空意外；20万猝死责任，保障非常全面。

5 经济储蓄版方案

1．方案特色

消费型的价格，储蓄型的保障。

2．适用家庭

大白并不建议大家购买返还型保险，从IRR实际收益率看，不仅占不到保险公司任何便宜，还会推高保费预算。但出于部分朋友的强烈需求，设计了如下这款高现金价值、高储蓄的方案，能达到“既有保障，又能保本”的效果，价格也适中。

3．产品清单

4．方案优势

达尔文1号是一款消费型重疾险，身故只能退现金价值，但保终身的话，其现金价值非常高，最高可达到保额的95%，保额50万，那现金价值最高就有47.5万，有较强的储蓄保本作用。若寿命长，自然身故还可留一笔钱给后人。每年支出8000元，即可获得如下保障：

• 意外身故：80万+50万=130万（达尔文身故赔的现金价值以保单载明为准）

• 猝死身故：80万（达尔文身故赔的现金价值以保单载明为准）

• 重疾保障：50万（终身）

• 医疗保障：300万（癌症600万）

重大疾病保险

重疾险选择的是达尔文1号，消费型的价格，储蓄型的保障。现金价值很高。比购买同样50万保额的返还型保险，至少节省30%的预算。

定期寿险

定期寿险选择的是爱相随定寿，这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。保额80万，若41周岁前身故，额外赔40万，基本可确保意外发生，家庭生活短期不受影响。如果身体有异常，无法投保爱相随，可用大麦定寿替换，大麦定寿支持智能核保。

百万医疗险

不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（100种重疾0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。此版本，选择尊享e生2019版，保额高达600万，有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常的全面。

意外险

150元每年，50万身故伤残保额；2万意外医疗，0免赔，限社保内；200万航空意外保障。

6 心脑血管保障加强版方案

1．方案特色

强化恶性肿瘤、心肌梗塞、冠状动脉搭桥术三种超高发重疾的保障。

2．适用家庭

熬夜加班族，三高族，或者家族有脑中风、冠心病、癌症等既往病史的家庭。

3．产品清单

4．方案优势

在我国，心血管疾病的发病率、死亡率丝毫不逊色癌症。据《中国心血管病报告2018》披露的数据：我国目前心血管患病人数高达2.9亿，脑卒中风1300万、冠心病1100万、高血压2.45亿...从保险公司理赔数据看，心脑血管疾病紧随癌症之后，成为第二大高发重疾：重疾理赔中，癌症占比高达70%，其次是心脑血管疾病，占比17%。

所以在设计方案时，除了有癌症2次赔付，还额外针对心血管疾病的典型治疗方法“冠状动脉搭桥、介入手术”作了双重保障。每年保费支出10000元，可以获得如下保障：

• 意外身故：80万+100万=180万（41周岁前身故，赔220万）

• 猝死身故：80万+20万=100万

• 重疾保障：50万（65岁后患癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术，赔75万）

• 医疗保障：300万（癌症600万）

重大疾病保险

重疾险选择的是芯爱，芯爱的轻症疾病“冠状动脉介入手术”（俗称心脏支架微创手术）可以赔2次；且可附加“癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术”二次赔付；若65岁后患癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术，还会额外赔25万高龄保障金，非常人性化。

定期寿险

定期寿险选择的是爱相随定寿，这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。保额80万，确保意外发生，家庭生活短期不受影响。如果身体有异常，无法投保爱相随，可用大麦定寿替换，大麦定寿支持智能核保。

百万医疗险

不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（100种重疾0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。此版本，选择尊享e生2019版，保额高达600万，有就医绿通、住院押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常的全面。如有需要，还可附加特需医疗或赴日医疗。

意外险

299元，100万意外身故/伤残；3万意外医疗；300万航空意外；20万猝死责任，保障非常全面。

7 大白小结：科学分析，明白购保

成人的保障相对复杂，通常保额的计算需要考量，个体的收入、家庭的资产和负债、家庭成员的组成、消费水平，来综合考量。

本篇提供的方案，涵盖大部分工薪家庭的保障需求，你可以理解为套餐，没有时间具体学习如何购买保险的朋友可以拿来即用，不会有很多偏差。

但，大白依然建议，明明白白买对保险，才能少花冤枉钱。花很少的费用，购买我们的管家服务，更精准的评估和分析你的家庭风险，方案的设计才能更有针对性。

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投保常见问题？

1、不在销售区域，能买吗？

意外险、医疗险通常不限制投保区域，即支持全国投保、全国理赔。

若产品合适，重疾险可以考虑异地投保。只要符合合同约定，该赔的都会赔，不用担心赔不到。

如果你是在「大白优选」投保的，后期理赔，我们会积极协助。

2、线上买保险，理赔该怎么办？

拨打客服热线报案后，按客服指引邮寄理赔资料即可。

金额较小，部分产品可在保险公司官网或官方APP拍照上传资料理赔。

如有疑问，可向客服咨询。

3、投保后如何查询保单？

一年期意外险、医疗险（含小额医疗险、百万医疗险）只有电子保单，没有纸质保单；长期重疾险，可拨打保险公司客服热线申请邮寄纸质保单。

投保成功后，通常30分钟内，保险公司会将电子保单发送到你指定邮箱。根据《保险法》，电子保单和纸质保单具有同等法律效力。

在「大白优选」投保的，还可进入菜单栏“大白推荐-大白优选”，点击左上角“保单管理”，查询你的保单信息。

若查询不到，请提供身份证号码、投保人/被保人姓名、产品名称给到我们，我们可以帮助查询。

4、未支付订单，如何查询？

未完成支付的订单，可进入菜单栏“大白推荐-大白优选-保单管理“查询，继续完成支付即可。

若订单已失效，就重新投保。

5、续期保费如何缴纳？

投保时，须提供银行卡号及手机号码，银行卡持卡人要求是投保人本人。后续每年保费将在约定的缴费日自动从账号扣除。请确保银行卡余额充足。

若觉得银行自动扣款不安全，可留意保险公司扣款前发送的缴费通知短信，至少提前3-5天存入相应的保费，以免缴费失败，影响保单的有效性。

如果到期未支付保费，只要在60天宽限期内及时补缴，保单依然有效；若60天宽限期后仍未支付，保单将自动中止。

6、方案不满意，可以单独定制吗？

如果对上述方案不满意，或有更个性化的配置需求，可购买保险付费咨询服务「大白管家」，我们的专家将为你量身定制个性化的家庭保障方案。

7、健康异常，如何买保险？

可以优先购买可以智能核保的产品来解决。如果还解决不了，大家也不要担心，可以线下多家投保尝试，终究是有投保机会的。