【横向测评】两款不分组、癌症还能赔两次的重疾险

很多朋友既看重不同重疾可以多次赔付的保障，又在意癌症这一单个病种再发生的风险，在选择重疾险时，重疾多次发生的风险想尽可能覆盖全面。

本文对两款既包含重疾多次赔付且没有分组限制，又可以选择癌症二次赔付责任的产品：爱心爱加倍挚爱版、复星联合倍吉星，从以下4个角度进行横向测评，希望对倾向于重疾多次赔付全面保障的朋友有所帮助：

1. 基础参数

2. 个性化差异对比

3. 费率对比

4. 同保费保额对比

01. 基础参数

基础参数测评项重点考虑身故、重疾、轻症、中症等基础责任，是否涵盖、赔付比例、病种数量、赔付次数等可量化指标，考察单项责任在市场同类产品中的定位，宏观的评价产品优劣。基础参数决定产品是否值得进一步考虑。

1.身故责任

爱加倍挚爱版和倍吉星都为带身故责任，且身故赔付保额重疾险，为市场主流形态。

2.重疾赔付次数

两款产品都是重疾多次赔付且没有分组限制，重疾多次赔付形态最优，优于已测评的48.8%产品。

3.重疾病种数量

爱加倍挚爱版和倍吉星的重疾病种都至少有105种，单项水平居中。

4.轻症病种数量

轻症病种数量爱加倍挚爱版和倍吉星在整个市场来看，都不占优势，不过两款产品中症病种数量比同类产品更多，部分轻症设定至中症赔付。

5.轻症赔付次数

两款产品轻症最多都可以赔付3次，已评分产品只有12.2%低于3次，单项指标合格。

6.轻症赔付比例（首次）

爱加倍挚爱版初次轻症赔付40%，倍吉星赔付35%，超过74.8%的产品。

7.中症病种数量

两款产品中症病种数量至少25种，优于78.8%的同类产品。其中，爱加倍挚爱版包含30种中症。

8.中症赔付次数

中症赔付次数爱加倍挚爱版3次、倍吉星2次，带中症责任产品普遍水平，单项达标。

9.中症赔付比例（首次）

爱加倍挚爱版首次中症赔付为至少达到60%，超过78.0%的产品，倍吉星为50%，为普遍水平。

10.轻/中症缺失

倍吉星缺失微创冠状动脉搭桥手术，轻症保障略逊一筹，爱加倍挚爱版无缺失。

结论：爱加倍挚爱版和倍吉星的重疾责任优于市面上绝大多数产品，在包含中症的病种设置、赔付比例、赔付次数，以及重疾的病种数量等几项指标处于优势地位，倍吉星的轻症保障略有薄弱，如果不在意这一点，值得进一步考虑。

02、个性化差异对比

基础参数优质且满足需求的前提下，产品个性化差异来帮助我们再深入考察对比。表格中列出基础参数外的主险责任和可以个性化搭配的附加责任。

结论：两款产品重疾保障全面，除了不分组多次赔付外，倍吉星还增加前10年额外赔付50%保额的责任，爱加倍挚爱版责任首次重疾赔付保额和现金价值取大者，考虑到现金价值在被保人高龄后会超过保额一部分，这项责任也算是一个小优势。

两款产品都有丰富的附加险责任，癌症二次赔付条款为市场最优，且都增加了患重疾或特定重疾，再额外赔付的保障，适用于不同需求的消费者。

另外，爱加倍挚爱版可附加急性心肌梗塞和脑中风后遗症二次赔付责任，倍吉星可选择重疾单次赔付，两款产品都可以按实际需求DIY。

03、费率对比

费率对比以30岁男性和30岁女性为例：

结论：倍吉星的价格相比爱加倍挚爱版更有优势，还可以选择保障至70岁。不过爱加倍挚爱版价格上升幅度不大，加上轻症、中症责任优质，更看重保障全面的朋友可以选择。

04、附加责任对比

最后，癌症额外赔付和其他附加责任质量和价格很可能会决定最终的选择。我们整理了两款产品癌症二次赔付或失能保险金的具体保障内容，和附加癌症二次赔付后价格变化，以便进一步选出最佳搭配方式。

结论：爱加倍挚爱版和倍吉星的癌症二次赔付责任优质，间隔期3年行业最短，覆盖复发、转移、新发、持续的情况。附加后价格接近，可以综合其他责任再做选择。

两款产品可以分别附加患失能重疾后或患重疾再身故后的额外赔付。倍吉星的特定疾病失能保险金的给付在被保人在世阶段，主要覆盖万一不幸失能，后期的护理费用。爱加倍挚爱版的特定关爱身故保险金给付在被保人身故之后，用来补充其他家庭成员的生活支出，两者保障侧重点不同。

05、总结

爱加倍挚爱版、倍吉星的重疾保障都十分优质，多项基础参数也超过市面上大多数产品，其中爱加倍挚爱版在轻症、中症责任覆盖也非常全面，倍吉星轻症责任略有不足。

两款产品都可以附加癌症二次赔付责任，且不同种重疾多次赔付，又没有分组限制，保障设置对潜在二次重疾风险的全面覆盖为市场最优。

倍吉星的价格稍有优势，另外保障期选择更加灵活，对轻症保障没有严格要求的朋友可以考虑。

爱加倍挚爱版各项保障都处于市场顶尖水平，可以附加心血管高发重疾多次赔付责任，追求保障全面的消费者可以考虑。

两款产品都可以附加失能或患重疾后的额外保障责任，但附加险价格不低，功能各异，建议谨慎选择。