增额终身寿险和年金险区别是什么？哪种更好呢？

增额终身寿险和年金险，是我们常见的储蓄型保险，具有比较强的理财功能。

经常会有小伙伴问奶爸：增额终身寿险和年金险是不是一样的？

答案当然是否定的，两者之间存在“质”的差异，实现理财的方式也不尽相同。

但由于二者的作用比较相似，大家也经常会混淆。

今天奶爸就跟大家唠唠增额终身寿险和年金险的区别，以及挑选优质理财保险的攻略。

话不多说，这就开干！

|增额终身寿险和年金险区别

|增额终身寿险和年金险怎么选？

|奶爸总结

一、 增额终身寿险和年金险区别

首先，我们从两者的名字中就可以知道两者分属于保险的两个不同大类。

增额终身寿险说到底就是人寿保险的一种，主要还是为被保人提供覆盖终身的身故/全残（高残）保障。

不过，增额终身寿险的保额可以随约定的比例增长，其有效保额=上一年度有效保额*（1+增幅比例）

例如弘康人寿的利多多增额终身寿险，其增额比例为3.8%，则当年有效保额=上一年度有效保额*（1+3.8%）。

而年金险主要是保障期间内，保险公司向被保人定期给付保险金，直至期满或被保人身故，主要规避的是长寿风险。

如前面所说的，增额终身寿险和年金险都能作为理财保险，但二者实现收益的方式不同。

增额终身寿险作为一种寿险产品，其保险金更多的是作为一笔财富传承。

但由于其现金价值增长比较快，通过减保的方式可以提取一定的现金价值。

为教育、养老等提供一笔比较不错的资金流，资金比较灵活。

年金险则需要在规定的起领年龄后按月或按年领取年金，时间会比较固定。

根据领取时间的不同，我们常见的年金险有教育金、养老金等，个别产品还能附加万能账户等。

而且对于增额终身寿险来说，保底利率和收益会直接写入合同里，是完全确定的。

而在年金险中，除了纯年金险之外，分红型与万能型年金险的保底利率部分是确定的，分红和万能账户收益是浮动的，可能获得更高收益。

二、 增额终身寿险和年金险怎么选？

每款产品都有属于自身的亮点，根据需求的不同，产品没有绝对的优劣之分。

实践出真知，奶爸就结合最近比较热门的产品，分别给大家讲讲增额终身寿险和年金险怎么选。

增额终身寿险方面，奶爸挑选了和泰增多多珍藏版、爱心守护神2.0、弘康金满意足臻享版。

如下所示：

小伙伴们在选择增额终身寿险时要关注的主要有：

投保门槛：起投额越低，覆盖人群越广。

就跟咱超市买东西一样，商品再好再想要，钱不够也没用。

三款产品中的起投金额都不算高，和泰增多多珍藏版和爱心守护神2.0的年交起投额为1000元，能为大多数人接受。

当中，和泰增多多珍藏版支持加保，有助于前期低额买入，后期做大做强，比较灵活。

增额比例：比例越高，保额越高

前面奶爸也跟大家简单说明了增额终身寿险的“增额属性”，这里就不再赘述。

三款产品中，金满意足臻享版的增额比例是最高的，为3.8%，其他两款均为3.6%。

其实3.8%在当前也不算是顶尖水平，还有达到4%的。

其他保障：区分产品的重要指标

从上面的几款产品可以得到这么一个结论：增额终身寿险的基础保障都一个样儿。

那么我们挑选产品就可以从其他保障与可选责任入手。

例如，奶爸列举的三款产品都比较有自身的特点，图中奶爸也做了标记，大家可以参考参考。

再来看看年金险。

同样，年金险产品之间的差异不会很大，也需要多方面进行判断。

奶爸以下列的5款产品作为例子展开。

分别是北京京福颐年、大家养多多、中荷金生有约优享版、信泰如意享七金版、光明一生慧选版。

挑选年金险产品也可以参考增额终身寿险的一些方法，例如投保门槛、其他保障等。

另外还可以关注以下几个方面。

保证领取：保证领取时间越长越好

保证领取也越来越成为了年金险产品的标配了。

保证领取的约定能够规避被保人开始领取后早亡造成的年金损失，收益有保障。

当前比较常见的为开始领取后，保证领取20年，例如上诉5款产品中除了如意享七金版外的其他4款。

信泰如意享七金版保证领取25年，表现比较不错。

信泰如意享七金版身上还有增额终身寿险的影子，保额按照7%的比例逐年增长，简直惊人。

万能账户：实现收益的二次增值

上诉5款产品中，来自光大永明人寿的光明一生慧选版可以附加万能账户。

实现收益的二次增长，还是比较吸引人的。

三、 奶爸总结

增额终身寿险和年金险产品都是的理财功能，能发挥比较不错的作用。

当前面对资产管理、养老、教育等问题，理财保险也是一个比较不错的选择。

热门产品之间的横向对比，能让我们发现产品之间的不同，更好地进行判断选择。

最近银保监会出台了互联网保险新规，现存的、预定利率4.025%的年金险，以及演示收益在3.5%以上的产品，不符合政策规定的，将在2021年12月31日前批量退市。

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