成人保险 篇二十八：一次性获赔6000万！77家险企理赔年报新鲜出炉！

每年保险公司的理赔数据，

不仅能反映保司的理赔时效，还能从中洞察出一些很有用很关键的信息，

可以作为保险保障规划非常重要的参考数据。

这不，77家险企2023年理赔年报来了。

哆啦详细扒拉了一遍，内容非常多，

但其实你只要知道以下4点，就能少踩很多坑！

一起往下看~

N1

大公司和小公司，在获赔率方面差异不大

很多朋友买保险，以为公司大，理赔就快。

其实，大小公司，在获赔率上没啥差异。

下图为77家险企的获赔率和理赔时效汇总。

​（水印防复制）

可以看到，

小康人寿、国宝人寿、渤海人寿、上海人寿

中韩人寿、瑞泰人寿等“小保司”都超99.5%以上。

和中国人寿、平安人寿这样的大保司所差无几。

像幸福人寿你可能没听过，

但人家获赔率100%，小额赔付理赔仅需0.38天！

所以说，买保险，千万不要以保司大小一刀切，

这样很容易让你错失性价比高的产品。

N2

癌症是“头号杀手”，重疾保额一定要充足

理赔年报中，重疾理赔前3的疾病几乎一致：

恶性肿瘤、心脏疾病、脑血管疾病。

这三类重疾已经成为了威胁生命健康的“三大杀手”。

其中，甲状腺癌是男女高发第一疾病，其次是肺癌/急性心肌梗死/乳腺癌。

要知道，一旦罹患重大疾病，

除了高昂的治疗费用外，

还有康复费、护理费、营养费、生活费等支出，

同时还要承受收入损失的困扰。

所以，买重疾险，一定要买够保额。

其次，优先考虑额外赔、癌症二次赔/津贴、

心脑血管疾病保障的产品。

这样，哪怕保额只有50万，

最终理赔下来，也可能赔付100多万，

可用于康复治疗、休养以及弥补收入损失！

尤其女性朋友，罹患重疾的概率要大大高于男性。

​（水印防复制）

N3

定期寿险，家庭顶梁柱必备

77家险企中有15家最大赔案金额超千万，

其中海港人寿赔付了5938万。

出险原因主要是疾病身故，

占比普遍在80%以上，甚至高达90%。

男性身故风险又明显高于女性。

疾病身故前三通常为恶性肿瘤、心脑血管疾病、猝死；

意外身故前三位通常为交通事故、溺水、高坠，这些都需注意，尤其是男性朋友。

从年龄层面来看，40岁以上身故风险急剧升高，

其中50-60岁年龄段风险占比最大。

预防疾病身故风险，从一份寿险保障开始，

留爱不留债，给家人蕞好的保护。

目前哆啦推荐定期寿险：华贵大麦旗舰版A款，

30岁女性100万保额低至600块，30岁男性100万保额也仅需1000块左右。

N4

41-60岁人生黄金期，疾病风险高发

各险企对出险年龄段的划分也很一致：

0-17岁，儿童重疾高发阶段；

18-40岁，事业上升期和家庭稳定期；

41-60岁，人生黄金期；

61岁以上，正值退休或含饴弄孙之期。

重疾出险年龄段，无论男女基本集中在30-60岁。

而41岁-60岁又是重疾出险的高发年龄段。

​（水印防复制）

另外，医疗险和重疾险的人群出险规律非常相似，

也是集中在41-60岁这个阶段。

上有老下有小，又是家庭经济主要来源，

一旦倒下，对整个家庭将是毁灭性打击。

而到了四五十岁再考虑保障险，成本高性价比低，

所以一定要尽早规划，配置充足保障。

小孩子的保障也千万别忽视，

近年来，少儿高发特疾不断，

如白血病、淋巴瘤、脑瘤等等。

一旦不幸遭遇，治疗费基本百万起，

所以说，越是普通家庭，医疗保障越是必不可少。

N5

哆啦说

总结来说，

重大疾病理赔呈现年轻化的趋势，

恶性肿瘤、心脏疾病、脑血管疾病是健康三大杀手，

女性疾病风险高于男性，男性身故风险高于女性。

防范可能会面临的疾病、意外、死亡等风险，最划算的就是用小钱撬动高额保障，提前转嫁风险。

重疾险、医疗险、寿险、意外险，这4类险种各司其职，能给予家庭全方面保障。

​（水印防复制）

我是哆啦，专业保险测评师，测评过上千款保险。

如果你有保险问题，欢迎在下面评论区提问。

作者声明本文存在利益相关性，请大家尊重作者及分享的内容，友善沟通，理性决策~