大保镖综合意外险Ⅱ看似退步，但更适合这类人群！

前两天，十步下班的路上，碰见了一起车祸。

一个路人走在人行横道上，一辆出租车不知道出于什么原因没有看见，一阵急刹车声响后，

“Duang——”的一声，就把人撞飞了。

声音很响，吓了十步一跳，走出很远还心有余悸。车祸发生时，十步也就多走出10多米。

可见，就算走在人行道上，也有可能为他人的错误“买单”。

近期，大保镖综合意外险Ⅱ将要上线，会针对旧版作出一些调整，看似保障变弱，但实际更偏向4类职业人群。

具体保障怎么样，快跟十步一起看看吧。

01保障责任

大保镖综合意外险Ⅱ包含三个版本：典藏款、尊享款、至尊款。具体细节如下：

大保镖综合意外险Ⅱ即将上线，产品上线后可能会略有调整，具体情况以正式上线产品为主。

先来对比一下新旧两版的主要区别：

典藏款、尊享款：

这两个版本主要有两点变动：投保职业、意外医疗报销额度。

· 在旧版的基础上，增加了4类职业可以投保，不过需要稍微加费。

· 新版降低了意外医疗的报销额度：典藏版由3万降到1万，尊享版由5万降到3万。

至尊版：

这个版本也有两点变动：意外医疗免赔额、增加新冠肺炎身故/伤残保额。

主要是意外医疗免赔额，旧版有社保0免赔额，无社保有100元免赔额；新版不论是否有社保，都有100元免赔额。

新冠肺炎保障为可选保障，身故/伤残保额增加为100万，保费调整为30元/年。其他部分保障内容不变。

由于新冠肺炎保障用处不大，现在国内疫情已经得到有效控制，很多人也陆续选择接种疫苗。

除非是对新冠肺炎感到十分焦虑，否则不建议附加。

再来说一下新版的保障内容：

由于18岁-50岁人群，主要负担着家庭的主要经济来源，1-3类职业可以选择的意外险，保费不贵，保障也全面一些。

如果预算充足，十步建议选择100万保额。这里主要讲一下至尊款，保费为298元。

1意外身故/伤残保额

有100万保额，如果因意外身故，将赔付100%基本保额；如果因意外伤残，则按照伤残等级，按10%-100%比例赔付。

2意外医疗

至尊款，报销额度有5万。但针对是否有社保或有第三方商业保险支付，要求不同：

· 如果有，则报销范围不限社保内用药；如果没有，则仅限社保内用药。

· 如果有，按100%比例报销；如果没有，则按80%比例报销。

· 有无社保，都有100元免赔额，报销时，需要先扣除免赔额后，按比例报销剩余部分。

另外，至尊版还包含150元/天的意外住院津贴，住一天报一天，最多可报销180天。

3猝死保障

猝死是指外来的、突发的、非本意的和非疾病导致的意外伤害导致的身故，大保镖意外险按国际标准，要求在24小时内身故。

4小结

总的来说，新版中的至尊款变动不大，而且价格没变。

除了用处不大的可选责任，增加了意外医疗的免赔额，有社保的也需要先扣除100元才可以报销。

但典藏版和尊享版，增加了4类职业人群，这类人群通常保障不足，而且保费稍贵一些。

这两个版本降低了意外医疗的保额，主要也是面向4类职业人群作出的改变。

02与同类产品对比

由于典藏款、尊享款主要面向4类职业人群投保，而1-3类职业更适合选择至尊款，十步将分别对比。

· 1-3类职业两款意外险对比：

首先，这两款产品都是1-3类职业可以投保，价格相同，但大护甲B的保障更全面。

两款产品都是100万身故/伤残保额、50万猝死保额、5万意外医疗报销额度。

主要区别在于大护甲B的报销范围，不限社保，而且，如果经社保报销过，免赔额为0元。

保额和报销额度相同，十步更推荐选择不限社保报销的，能更好的补充社保。

不限社保用药，不仅扩大了药品选择范围，而且由于自费药较贵，也能缓解家庭经济压力。

另外大保镖可选的新冠肺炎的保障，不如大护甲B附加的航空意外保障实用。

对于经常坐飞机出差或旅游的人来说，十分有用。

· 4类职业三款意外险对比：

这里主要针对4类职业人群，该如何选择合适的意外险。

一般来说，4类职业发生意外的风险高于1-3类职业，通常较难买到更高的身故/伤残保额。

而18-60岁人群，通常是家庭的经济支柱，一旦发生风险，对家庭的影响十分巨大。

大保镖综合意外险Ⅱ最高可以买到50万身故/伤残保额，以及25万猝死保障保额。

而好意保·国寿财99最多只能选择30万保额，以及10万猝死保障，虽然两者保费相差51元，但身故/伤残保额几乎相差一倍。

另外，大保镖欣享款，虽然身故/伤残保额也是50万，但缺少猝死保障保额。

好意保·国寿财和大保镖欣享款，都不是4类职业人群最好的选择。

虽然，对于4类职业人群来说，意外医疗的作用较弱，但对于50-60岁年龄稍大的人来说，身体机能减退，用到意外医疗的情况可能会更多一些，可以适当多考虑一下意外医疗的作用。

大保镖综合意外险Ⅱ只能报销社保内用药，并且报销比例只有80%，报销比例较低，欣享款则是按照100%赔付。

好意保·国寿财99报销范围不限社保，最高还可以按100%比例报销。

如果看重意外医疗保障的，可以根据自己的身体情况，适当考虑好意保·国寿财99。

03总结一下

虽然大保镖综合意外险升级后保障退步，但对4类职业人群较为友好。

至尊款变化不大，但对于没有社保或者没有商业保险报销的人来说，只能报销社保内用药，竞争力稍弱一些。

尊享款对于4类职业来说，虽然意外医疗只能报销社保内，但高身故/伤残、猝死保额，才是他们更需要的，在同类产品中，竞争力较大。