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保险“全家桶”,里面有“坑”等你?

2020-03-20 19:23:30 0点赞 1收藏 0评论


有这么一类保险,它包含了所有的保障——医疗、意外、重疾、身故等等,只要你想得到的,它都能保。

 

它就是保险“全家桶”,一张保单恨不得把所有的能保的都写上去,深得保险小白的心。

 

不过这类保险看起来大而全,实则有很大的坑等着你。

 

今天奶爸就带你全面剖析保险“全家桶”里面蕴含的猫腻。

一、什么是保险“全家桶”

 

说起“全家桶”,大家第一时间想到的,肯定是肯德基的全家桶。

 

而全家桶,其实一个人都可能吃不饱,还有人因为不够一家人吃而把肯德基告上法庭,那Ta为什么可以叫做全家桶呢?

 

鸡:我全家真的都在桶里面了。

 

当然,这只是网上的一个梗罢了,这里不再展开,我们还是来谈谈保险的“全家桶”。

 

保险“全家桶”跟肯德基的全家桶相似的地方就是,只要你愿意,保险公司会把保险的“全家”——医疗险、重疾险、意外险等都放在一张保单里。

 

保险“全家桶”是以主险+附加险构成的,主险是必须投保的,附加险是可以选择性进行投保的。

 

现在市面上有很多这样的产品,不乏一些大公司的主打产品**福。

保险“全家桶”,里面有“坑”等你?

**福的实质是以寿险为主险,附加了重大疾病保险、意外险、医疗险的一款终身寿险。

 

说是附加的,其实统统都是要额外算进保费里面的。

 

二、“全家桶”与单品保险组合对比

 

这类产品值得买吗?

  

奶爸精心挑选了一个方案与**福进行对比:

保险“全家桶”,里面有“坑”等你?

方案A就是上文提到的**福终身寿险,方案B选择了保障与方案A保障基本相同的产品。

 

方案B选择了可以保障终身并且附加了身故保障的国富嘉和保、意外险选择了亚太超人,医疗险上选择尊享e生2019跟安联住院保

 

我们来看一下在价格以及保障方面,这两种方案的表现如何:

保险“全家桶”,里面有“坑”等你?

表中的两个方案的保费,都是以30岁男性为例测算的。

 

下面我们来看一下不同保障,这两种方案表现如何:

 

重疾与身故保障对比:

 

方案B的国富嘉和保除了110种重疾以外,50周岁前还可以额外赔付50%,是比方案A要全面的。

 

方案B还附加了癌症二次赔付,可以赔付2次;方案A可以赔付3次,略胜一筹。

 

不过方案A的**福的癌症间隔期是5年,而且嘉和保的间隔期是3年,更短的间隔期也就更容易获得赔付,综合来说,奶爸还是更倾向于方案B。

 

身故保障两个方案的保障额度都是50万,而且是共享保额的。

 

也就是说如果重疾出险后,就没有身故保障了。

 

想要赔2次的话,可以选择终身消费型重疾险搭配寿险。

 

无论是从疾病保障的范围,赔付次数以及保障的额度上,方案B基本都是优于方案A的。

 

并且方案B在疾病保障比方案A表现要好的情况下,价格上也是比方案A便宜了接近一半的。

 

意外保障对比:

 

**福附加的意外险保障是有点坑的,50万的保额每年需要交2500元。

 

虽说其保障到70岁,但是这也是贵的有点离谱了。

 

而短期的意外险更新比较快,且一般没有健康告知,即便停售了也不会害怕买不到好产品,所以奶爸一般不建议选择长期的意外险。

 

所以方案B奶爸选择的是亚太超人,保额达到了100万,还可以保障猝死,保障也更全面了。

 

医疗保障对比:

 

**福附加的医疗保险最大的问题就是保额太低,附加的住院医疗费用险购买4份,保额也才1.2万,还有附加的住院津贴200元/天,这远远没办法规避高额的医疗费用风险。

 

方案B选择了一款百万医疗险尊享e生2019以及一款小额医疗险安联住院保。

 

尊享e生2019的保额达到了300万,扣除1万免赔额后,100%报销,并且重疾医疗是不设免赔额的。

 

安联住院保则可以帮你解决那1万元的免赔额。

 

这两款医疗险的搭配可以让你在住院的时候一分不花。

 

而且在价格上,方案B选择的两款的医疗险的优势也是非常明显的。

 

哪些人适合保险全家桶?

 

不过保险全家桶存活了这么久,确实有他的道理。

 

如果预算非常充足,也没有太多的时间对比产品,一张大而全的保单可能确实比较适合你。

 

看上去一次性可以解决所有保障问题。

 

但如果想要不花与冤枉钱,想要充足的保障,还是要好好搭配保险。

 

毕竟买保险就是为了规避风险,保额是最为关键的,保额太低的话就没有办法转移风险。

 

大家要明白,保险“全家桶”除了购买的时候方便,在其他的方面都不占优势的。

 

且需要注意,很多保险“全家桶”附加的医疗险的续保条件是有点苛刻的,一旦发生理赔,下一年度很可能无法续保。

 

三、奶爸总结

 

为什么保险“全家桶”各方面都不如分开来买,还是会那么热门呢。

 

主要是因为大多数消费者贪图方便,想着在投保的时候一次解决所有的问题。

 

所以奶爸要给大家强调一下,购买保险是一个逐步配置的过程,在投保的时候要擦亮自己的双眼。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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