江西卫惠保和南昌惠民保哪个好？能一起买吗？

伴随着江西全省的惠民保险“江西卫惠保”上线，对于南昌医保参保人而言，就有一个疑问：

江西卫惠保和南昌惠民保的区别是什么？哪个更好？能一起买吗？

一、哪个好？

话不多说，直接上图，来看看江西卫惠保和南昌惠民保区别在哪。

要重点关注2个问题：

• 可报销范围是什么

• 非特定既往症报销规则

• 特定既往症定义以及报销规则

特别提醒：不是南昌基本医保参保人，仅能买江西卫惠保；如果是南昌基本医保参保人，可以两个都买。

区别就在图里，大家仔细看图即可~

当然，可以肯定的是，南昌惠民保更优质。

二、买哪个？

看完上图，确实各有优劣，但同时也会有2个疑问：

• 买哪个？

• 一起买，能同时报销吗？

1.买哪个？

如果健康告知、年龄、职业符合且没有免责的既往症，优先选择常规百万医疗险。

特别是年轻人和孩子，真的不要图便宜凑这个热闹。

如果无法参保常规百万医疗险，可以参考如下建议：

①如果不是南昌基本医保参保人，选择江西卫惠保即可。

②如果是南昌基本医保参保人，不管有没有特定既往症，建议同时买江西卫惠保和南昌惠民保。

这时候你肯定会有疑问：如果两个一起买，能同时报销吗？

2.两个一起买，能同时报销吗？

首先明确一个前提：对于商业医疗保险，若已经从其他途径（包括但不限于基本医保、公费医疗、工作单位、任何保险机构）获得补偿，需先扣除这部分费用，然后再对剩余部分按约定的免赔额和报销比例进行报销。

简而言之，医保+江西卫惠保+南昌惠民保三者累计可报销金额，最多就是医疗总花费。

假设南昌职工医保参保人Y先生在2022年7月因首次确诊肝癌（非特定既往症）而住院治疗，累计住院总费用30万，其中医保统筹基金和大病保险共报销18万，个人负担医疗费用12万，明细如下：

• 医保目录内住院个人自付费用：5万

• 医保目录外住院个人自费费用：7万

如果同时投保江西卫惠保和南昌惠民保，能否一起报销呢？当然是可以的。

（1）医保目录内住院个人自付费用

假设先用江西卫惠保报销，可报销金额=（5万-免赔额1.5万）×报销比例30%=1.05万。

同时，因江西卫惠保报销金额可抵扣南昌惠民保的免赔额，即此时南昌惠民保个人自付部分的免赔额降低至1.5万-1.05万=0.45万。

那么，南昌惠民保此项可报销金额=（4万-1.05万-0.45万）×报销比例65%=1.625万

则，医保目录内住院个人自付费用累计可报销金额为1.05万+1.625万=2.675万。

（2）医保目录外住院个人自费费用

同理，先用江西卫惠保报销，可报销金额=（7万-免赔额2.5万）×报销比例30%=1.35万。

同时，因江西卫惠保报销金额可抵扣南昌惠民保的免赔额，即此时南昌惠民保个人自费部分的免赔额降低至2万-1.35万=0.65万。

那么，南昌惠民保此项可报销金额=（7万-1.35万-0.65万）×报销比例65%=3.25万

则，医保目录外住院个人自费费用累计可报销金额为1.35万+3.25万=4.6万。

综上所述，如果同时参保江西卫惠保和南昌惠民保，总可报销金额为（2.675万+4.6万=7.275万）。

特别提醒：

• 案例基于假设数据，仅供参考，具体以实际报销金额为准；

• 案例仅供参考，不同疾病、不同花费，最终报销金额并不相同；

• A保险公司结算后，可让其出具理赔分割单，然后提交相关资料至B保险公司申请理赔即可。

怎么说呢，如果是南昌市基本医保参保人，特别是大病或者老年人群，真不用纠结买江西卫惠保还是南昌惠民保，两个加起来也就248元/年，都买就完事了！

至此，仍然再重申一下参保建议：

健康状况能通过常规百万医疗险健康告知，且不存在既往症免责，建议首选百万医疗险，特别是孩子和年轻人，真的不要图这个热闹。

且不说惠民保报销金额少、报销范围窄、免赔额高等诸多问题，关键在续保稳定性，目前常规百万医疗险已经可保证续保20年，而惠民保不保证续保，已经有不少城市出现去年有今年没了的情况。

如果当地有2款专属惠民保，建议两个都买，取长补短，且能互相抵扣免赔额。

如果当地没有城市专属版惠民保，可以考虑全国版。

对江西卫惠保和南昌惠民保有任何疑问，可留言告诉我~

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