坑多的分红型保险，为啥还有人追着买？

很多不懂保险产品或者刚入门的保险小白朋友，

看到分红险保险里的“分红”二字，

就会两眼发光，陷入进去。

他们以为这类保险产品，交了一定的保费，

就能在收获利益的同时，还享受到保司分红。

但殊不知，

其实分红型保险，一直饱受诟病。

很多人谈保险理财而色变，里面多半有分红型保险挖的坑。

我们今天就借此来谈谈分红型保险，

它的收益到底行不行？又有哪些风险呢？

一、分红型保险，有啥风险？

什么是分红险保险呢？我们先来看下官方对分红险的定义：

《分红保险精算规定》总则：

“本规定所称分红保险，是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。”

说成大白话就是，保险公司推出产品卖给消费者，

只有这个产品盈利了，才会有一定的利润分给我们,

分红型保险一般分为两种：分红型终身寿险和分红型年金险。

每年的盈利分红，都来自于分红保险业务的“可分配盈余”

也是保险公司分红业务的收益。

保险公司的收益会从死差、利差、费差，这3者产生。

监管规定，保险公司一般要拿出70%的收益给到保单持有者。

但很多时候分红险并没有在合同中明文规定所谓的利润分红，

例如这款分红型保险的条款规定：

最终给多少，给不给，都由保险公司说了算，

所以朋友们一定要搞清楚，入手分红型保险，

就意味着接纳了保险公司投资收益的不确定性。

也承担了与保司相同的投资风险，

而且绝大多数的分红险，都会设低/中/高三档收益。

（分红险产品演示表）

一般来说，有个中档收益已经很不错了，

更多的是给低档，甚至是0收益都有可能，

能给出高档收益的保险公司少之又少。

二、分红型保险，领取如何？

虽然所谓的分红，最终的收益只是一个预估值，

但为了收益，这点风险也是很多人愿意冒的，

只要把握好两点，也不是不可以买，

首先，不管是哪种类型的分红险，

都是需要长期规划的，中途退保，

会存在一定的损失，反倒不划算；

其次，对分红险要有一定的认知，切忌盲目跟风瞎买，

比如每年的生存金高不高，

保单对应的现金价值有多少，捆绑的保障好不好，

不好的话是否可以不附加等，

都需要我们细细去探究，如果觉得这个过程麻烦，

下面我们看看，分红型年金保险怎么领钱~

常见的有3种：

1、现金领取

现金分红很简单，直接打现金到客户指定的账户。

2、累积生息

如果是累计生息，则分红的钱不直接领取，而是存入保单附带的分红账户，继续复利。

如果想要取出直接向保险公司申请就可以。

3、万能账户累积生息

万能账户累积生息，则是把分红的钱转入附带的万能账户，

他的利息会比分红账户更高一点，差不多有个4.5%-5.5%。

三、最后说下

最后，提醒一下，

买分红险一定要有风险承受能力。

分红的收益可能会很高，也可能为0 ，

需要做好心理准备。

如果真的觉得自己风险承受能力一般，

那不妨看看更安全、有保证收益的产品，

比如年金险和增额终身寿险。

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

如果您有保险问题，欢迎在下面评论留言。

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