房贷利率大降！五年期LPR调低15bps至4.45%，这意味着什么？

前几天早上出了个重磅消息：

房贷利率大降！

一年期LPR维持3.7%不变，五年期LPR调低15bps至4.45%。

在上周末央行调低居民贷款利率下限至LPR-20bps后，

今天再次调降基准的五年期LPR15bps。

这也就意味着，

已经上车的，每月的还款压力会有小幅减少；

而那些还没上车的，首套房的房贷最低可以降到4.60%-0.15%-0.2%=4.25%了（当然，不是每家银行都会按这个最低线放贷）。

可以说是实打实的利好。

我们参考下过去的几次降息：

2021年12月20日，1年期LPR利率降息了5个基点；

2022年1月20日，1年期LPR利率降息了10个基点，5年期LPR利率降息了5个基点。

都是5个基点10个基点的样子，

这次五年期LPR直接调低15个基点，风向相当明显了。

决策层积极参与救市，支持地产的立场还是蛮明确和坚定的。

没办法，

这两年经济下滑压力加大，尤其是地产行业崩溃式下滑。

央行的数据显示：

今年3月新增居民贷款7539亿元，较去年3月同比下降3940亿元。

4月全国由于疫情的原因，大家都知道经济数据不会好，

但，也没想到会这么躺…

全国房贷新增－605亿；消费贷新增-1044亿；经营贷款新增－521亿元。

新增人民币贷款只有21年4月份的44%，创2013年以来新低；

房贷也再次出现了极罕见的负增长，

也就是说，4月份大家还掉的房贷比新借的还多。

贷款在减少的同时，存款却在增加。

一季度人民币存款增加10.86万亿元，同比多增2.51万亿元。其中，住户存款增加7.82万亿元。

这说明啥？

说明大家的心态都变得极其保守了。

还没买房的，很多都进入了观望状态；手上有房贷的，都在琢磨怎么多还点钱，能少出点利息；

过去好多人高杠杆，甚至零首付买房，现在都不敢了。

不愿花钱、不愿贷款，手头上有点钱就往银行存。

一部分人这么做可以理解，这也是合理的一种理财方式，只是偏保守而已。

但如果全国都这么想，就很不妙了。

这也是最近一系列政策出台，「放宽刚需上车资格，降低房贷利率成本」的根本原因。

说白了，

从国家经济发展的角度看：房地产必须要好起来。

毕竟今年我们还是要保增长的。

当下救地产，并不是要刺激房价上涨，主要还是为了救经济，救信心。

我算了下，

100万房贷，三十年等额本息情况下，利率从4.6%降到4.45% ——

每月房贷可以少89元左右，

总利息少3万多。

虽然说咱差的也不是这3万块钱吧，

但蚊子腿也是肉，省下的钱还是能多吃几顿猪脚饭的，就当是国家给发的520红包了。

不过LPR降了之后，房贷不会马上就减少。

因为贷款合同有规定，LPR一年一调整，像我的房贷调整日期是1月1日。

如果今年12月20日，LPR维持4.45%不变，

那明年元旦开始，我的房贷利率就变成4.45%+加点。

从目前来看，

把老房贷转化为LPR计算还是比较合算的，

从2019年下半年开始，LPR一直都处在缓慢下降的态势。

LPR降了，房贷利率也会跟着降，但是银行加点是不会变的。

如果你是这两年上车，站在山顶上的那批人，

仍然觉得房贷利率太高，手头又没什么好的投资渠道的，也是可以提前还一部分房贷的。

现在好多银行都支持app在线操作了，还蛮方便的。

可以提前打电话咨询下银行，问清楚关于提前还款的一些细节，比如：最低还款金额、要不要收罚息...

不同的地区和银行，差别还是蛮大的。

但有一点！

如果要提前还，务必注意得用“闲钱”，就是你不需要这笔钱来应对一些刚性的支出。

越是现在这个时候，现金流越重要。

话说，你们的房贷都能降多少？买”