找到了！这3款竟然可替代最强年金险自在人生A 

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

上个月招商信诺的自在人生A年金险下架了，这是款预定利率4.025%的产品，收益优秀，临近下架时又引起了一波疯抢。

因为自在人生A不可以加保，所以限制了一部分暂时没那么多钱的朋友投保；

自在人生A下架后，很多朋友都来问我，那现在还有哪些年金险值得买？

今天找了3款高收益年金险给大家看看，也是后台呼声最高的3款：

① 养老型年金险2款

② 短期型年金险1款

一、养老型年金险2款

我们先来看看这2款产品的基本资料：

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● 年龄限制：悦未来和大富翁的被保年龄限制很宽松，最高可以60周岁投保；

但是需要注意一点，大富翁最低年龄限制是14岁，想给自家孩子买的话要注意一下哦。

● 起投金额：悦未来的起投金额，最低1000元就可以了，投保门槛低；

而富德生命大富翁的起投金额则要20000元，在这方面稍逊一筹。

● 灵活性：大富翁可选择的保障期限和领取方式多，可以作为中短期，也可以作为终身养老型年金使用；

而悦未来则主要服务于需要养老型年金险的群体。

● 收益：我们用案例来测算，就可以更加直观地看看这2款的收益如何，看看谁更优秀；

案例：张先生，30岁，年交10万，一共交5年，本金是50万，60岁开始领取，保障到100岁/终身。

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从收益来看，大富翁比悦未来多了将近70万，不知道大家有没有发现，这个差额和悦未来85岁的身故赔偿金额很接近？

如果悦未来的领取金额加上身故金，其实和大富翁的总收益是不相上下的，那为什么会这样？

因为大富翁和悦未来这两款产品的侧重点不一样；

大富翁收益主要都集中在年领取年金里，后期则无身故赔偿，而且开始领取后现金价值为0；

而悦未来兼顾的东西更多，既兼顾了年领取，还兼顾了身故金和现金价值，虽然每年的领取金额不及大富翁高；

但是可以使用的年金功能则更多：退保、保单贷款、财产传承......

喜欢养老型年金险、并且注重多种年金险功能的，可以选择悦未来；

而像是大富翁年金则是只注重领取，每年领取的多，收益高，简单粗暴；

如果只考虑自己领取得多不多，不考虑留给家人身故金的话，可以选择富德大富翁；

而且可选择的保障方案也很多，灵活性强；

之前有消息说大富翁年金会在4月10日下架，但是现在仍在售，下架日期还没确定，也有可能随时停售，有兴趣的话真的要抓紧了。

二、短期型年金险1款

我们先来看看这款产品的基本资料：

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● 亮点1：返还时间快，第5年就开始返还年金，领取的年金是逐年增长的，满期还给付1.05倍已交保费，领取高。

● 亮点2：附带可以终身保障的万能账户——增利宝（尊享版），保底利率是3%，当前结算利率是5.3%，非常高。

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● 亮点3：投起投金额低，只需要5000元就可以投保了，而附加的万能账户初次投保只需要10元的初始费用就可以；

但是附加的万能账户只能接受主险年金账户转入的钱，不可以自主追加。

● 亮点4：可附加投保人高残/身故豁免，如果发生意外，可以豁免后期保费，非常人性化。

● 收益：我们用2个案例来测算，直观地看看钻多多的收益如何：

案例：刘先生，30周岁，想要返还快的短期型年金险，但是又想要有万能账户，这样灵活性高，看了一下觉得光大钻多多非常符合自己的预期。

年交100000元，分5年交，本金50万，保障期间20年。

在刘先生35岁的时候开始领取，首年领12300元，接下来每年比前一年多10%基本保额；

50岁的时候领取满期金525000元，返还1.05倍已交保费。

保期结束，此时一共领取了869400元，约87万；

比本金多了37万。

以上说的是在不把钱投进去万能账户里的主险的收益情况，如果这期间一直不领取而选择把年金放进万能账户里的话：

以常年都是3%保底利率来计算，到保期结束，万能账户的账户价值是943267元，约94万；

如果此时退保领取，比只靠主险收益多了7万；

如果继续让万能账户二次增值下去，到80岁的时候，账户价值已经达到了2289556元，约229万，收益非常高。

而且我只用了保底利率来测算，换句话来说，这是最低能得到的收益，而结算利率也许更高；

当前结算利率是5.3%；

钻多多虽然是短期型的，但是因为有了这个终身万能账户，它同样可以用来补充养老金，终身保障；

在收益各方面也都可以和上面的悦未来、大富翁媲美；

唯一的缺点就是主险和万能险都不可以加保，虽然起投金额只需5000元，但是也同样限制了一部分人群。

三、总结年金险

年金险产品更新换代是很正常的事情，大家无需为买不到之前的好产品而可惜；

总会有好产品新上线，但是如果你真的对年金险有兴趣的话，我仍然建议越早买越好；

因为全球经济大环境趋势都是在往低利率、负利率发展，越迟买，利率高的产品越少；

有人说，买年金险最好的时间是20年前，那时候年金险利率8.8%，也有人说最好的时间是去年，那时候4.025%的如意享被疯抢；

而我想说如果你错过了前面的时间，那最好的购买时间就是现在。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。