现代人如何解决焦虑和脱发？这个答案令人意外

创作立场声明：坚持做消费者代言人：独立评测，死磕谣言，跟着放心选，不花冤枉钱。

钱多多的同事石头姐，有个可爱的女儿，在北京、天津有三套房，老公收入不菲，在很多人眼里也算人生赢家了。

但，石头姐一度很焦虑。而且，她的焦虑，从备孕期就开始了。

为了迎接孩子到来，她做了事无巨细的准备。包括去天津买房落户，连孩子18年后的高考都提前筹谋。

然而，做完这一切，她并没有轻松多少，依然睡不踏实。

有房有娃不差钱，到底在怕啥？大概，「活得极其精确」的人，想问题总是过于周密。

她未解决的焦虑在于：万一老公或自己出点什么事，孩子怎么办？房贷怎么办？父母怎么办？

直击灵魂的追问过后，石头姐开始研究保险了（那会儿放心选还没做保险评测）。

按石头姐自己的说法：真正卸下焦虑、内心踏实的时刻，是在投保完寿险的瞬间。

对的，不是重疾险，不是医疗险，不是意外险，而是寿险，虽然这些她都买了。

以上，没有半句虚言。甚至可以说，放心选保险评测的启蒙人，就是石头姐。

01 「安神养颜」的寿险，究竟是个啥？

寿险，死亡即赔钱的保险。

疾病死、意外死、自然死，甚至全残，都能赔钱，50万、100万、200万…

对于寿险的描述，这两句最为传神：

寿险=死了都要爱的保险。

有了它，站着你是一台印钞机，躺下你是一堆人民币。

责任重，易焦虑，易头秃，不敢病，不敢死。

因为，孩子、父母、家庭、房子，都是「甜蜜的负担」。

02 最新寿险评测 行业大洗牌

寿险怎么评测？

寿险是最单纯可爱的险种，没有重疾险那些弯弯绕绕，主要就看三点。

• 一看健康告知：决定了「什么人能买」，越宽松越好。
  

• 二看免责条款：决定了「怎么死不赔」，条款越少越好。
  

• 三看保费：看完投保门槛、理赔难度，再看价格，就是乳齿简单。
  

简单点，直接介绍攻势最为猛烈、优势最为明显的5款明星定期寿险👇

这5款定寿，都值得推荐。

保险条款，我帮大家读过了，坑也排过了。但还是要帮你们细捋一遍，避免盲目下单。

爱相随定期寿险——综合性价比之选

陷入选择困难症的，买它，当下的综合性价比之选。

保费比大麦便宜，核保宽松，孕妇也能投保。

最大的亮点：可选「特别身故或全残保险金」，干嘛使的？

万一40岁前身故，额外赔50%保额。买100万，40岁前挂了，赔150万。

给家庭责任最重的年华，加大保障力度。年轻家庭的顶梁柱，建议勾选。

目前还不支持智能核保，不符合健康告知的得走邮件核保。

另外，骑电动车的朋友，注意一下：

跟其他4款产品相比，爱相随的免责条款中，多了「吸毒、酒后及违规驾驶机动车」。

吸毒、酒后驾驶机动车，是守法好公民叭？那就雨女无瓜。

重点看违规驾驶机动车，违规开车咱不至于，模糊地带在于「无证或违规骑电动车」，万一出事，保险公司赔不赔？

• 模糊点一：最新的《电动自行车安全技术规范》，今年4月15号才正式实施，市面上有部分电动车的运行速度、排量等，可能是超标的，那它们可能属于机动车。

• 模糊点二：各地区的电动车政策不一样，比如北京要求电动车必须有行驶证、号牌才能上路，有些城市则没有要求。

如果李雷的电动车属于机动车，所在城市又要求机动车持证持牌上路，一旦李雷骑电动车出事，保险公司可能不赔。

总之，在一切不明朗之前，骑电动车出行的朋友选其他寿险比较「保险」。

擎天柱3号定期寿险 ——越健康越便宜，更适合身体贼健康的男士

在一片混战中，擎天柱3号姗姗来迟，但雄赳赳气昂昂，气势丝毫不输。

这年头，身体不仅是本钱，身体好还能省钱。

擎天柱3号，分为标准版、优选版两个版本。所谓优选版：身体越健康、职业风险越低，保费就能越便宜。

两个版本的主要区别：

一是保费。

标准版，保费已经是目前最便宜的。

优选版，保费还是标准版的95折左右。

二是职业要求。

标准版，1-6类职业都可以投保。

优选版，1-4类职业才能投保。

三是健康告知的严格程度。

标准版的健康告知很宽松，只有3条。

优选版的健康告知很严格，有8条，投保难度堪比重疾险。

而且，目前没有智能核保和人工核保。

总之，如果身体很健康、不从事高危职业，优选版保费更低，尤其是男性，价格无敌。

两个版本，都能附加被保险人轻症和重疾豁免。

假设李雷给自己买了擎天柱3号，如果李雷患了合同约定的轻症或重疾，未交的保费可以不必再交，保障还在。

建议加上这项保障，不贵，多花十几到几十块钱。

但是，如果想勾选被保险人豁免，无论是选标准版还是优选版，都得走严格版的健康告知。

另外，擎天柱3号要求，已有身故/全残保额不超过200万。

如果想买高保额，可以先买擎天柱3号，再搭配其他不限制已有寿险保额的产品，比如大麦定寿、瑞泰瑞和。

华贵大麦定期寿险——更适合身体有点小毛病的人

由于爱相随、擎天柱3号的出现，原本的性价比王炸大麦让位，保费优势位居第三。

于是乎，大麦放宽了核保限制：孕妇也能投保了，很多之前拒保的疾病，也有机会通过人工预核保。

是的，得过甲状腺癌都有机会投保！

核保限时放宽到6月30日。

求生欲爆棚，诚意自然也是满满。

瑞泰瑞和（升级版）定期寿险——女性保费最低，任何职业都能投保

瑞泰瑞和，投保宽松型选手，上次就推荐过。

市场竞争过于激烈，瑞泰瑞和也坐不住了，出了个升级版。

为什么说，擎天柱3号更适合身体贼健康的男性？原因就在这里！

瑞泰瑞和升级后，女性保费横评最低！但男性保费没啥优势哈。

责任免除只有3条，行业最少。

真正做到了不限职业，防暴警察、井下矿工、高空作业人员等高风险职业，都能投保。

健康告知市面最宽松，常见的肺结节、肝炎、BMI、怀孕等都没有询问，可以直接投保，对已买寿险保额也没限制。

还支持智能核保、邮件预核保，实在是身体欠佳者的投保福音。

美中不足的是，缴费期限最长20年（其他产品可以按30年缴费），每年的保费压力稍微大一些。

华贵大麦减额定期寿险——适合房贷族，用来搭配定期寿险

它叫减额定寿，一款专门为房贷族准备的寿险，比普通的寿险便宜很多。

和房贷一样，它的保额每年递减，正好用来应对「顶梁柱身故，房贷没人还」的风险。

每年递减的保额=保额/保障期限。

比如李雷有200万房贷，每年还8万、总共要还25年，那就买200万的减额寿险，保25年。

以后每年还贷8万，寿险的保额也每年递减8万。万一经济支柱身故，赔的钱刚好用来还完房贷，家人不用在悲痛之余还要负担房贷。

当然了，作为家庭顶梁柱，不仅仅有房贷压力，还有一家老小要养。

所以，定期寿险+减额寿险，是很不错的搭配。不仅能转移风险，还能减轻保费压力。

举个栗子：

还是李雷，有200万房贷，每年还8万、总共要还25年。一家三代也靠他养，教育费、赡养算下来需要100万。

于是李雷打算买300万寿险。

方案一：买普通定期寿险，300万保额。

比如目前最便宜的擎天柱3号，保到60岁退休，每年保费4050元。

方案二：定期寿险+减额寿险。

100万擎天柱3号，保到60岁、30年缴费，每年保费1350元。

200万大麦减额定寿，保障25年、20年缴费，每年保费1427.2元。

总计每年保费2777.2元，比方案一省1272.8元/年。

如果每年还房贷压力就够大了，希望减轻点保费压力，不如选择方案二。

03 钱多多再唠叨几句

1、投保年龄怎么选？

至少保到60岁，退休、卸下家庭重担的年纪。

一线城市建议保到70岁，很多人30岁以后才买房，还完房贷已经六七十岁了。

2、买多少保额？

算算「未来需要花的钱-已有的钱」，差不多就有数了👇

寿险保额≈家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+预留生活费-现金存款-可变现资产

单经济支柱家庭，寿险就给赚钱养家的人买。双经济支柱家庭，寿险保额可以两人均摊，女性的保费便宜近一半！

3、缴费时间怎么选？

选最长的，一般是30年。

减轻每年的保费压力，万一在第5年出险，少交25年保费。

4、受益人怎么填？

受益人，最后领保险金的人，建议指定、不要法定。

法定，按继承法执行。指定，想给谁就给谁。当然，现在选法定，以后也可以随时改为指定。

好啦，寿险今儿先说这么多。关于保险，还想看哪方面的内容，可以评论区告诉我呀！