十分钟懂保险 篇七：人生中第一份保险到底该怎么买？

段宜江讲保险，我们懂保险。

你曾经有没有过这种感觉

• 被身边的某个人或者某件事打动，突然觉得自己好像该考虑一份保险了？

• 宝宝是全家人的心肝宝贝，一定要给宝宝买个保险以防万一？

• 身边卖保险的太多了，各说各的好，到底该信谁的？

• 保险产品五花八门，自己根本看不懂，也没时间去研究厚厚的合同！

• 不就是买个保险么，怎么这么麻烦？

  
  

我想上面这些情况多多少少你也遇见过吧

这是对的，因为大部分人都遇见过。

所以针对这些最基础的东西，我们今天就来聊聊

保险的分类和购买顺序

按照保险功能区分呢，您可以大体看做两类：保人的和保钱的。

按照缴费方式区分呢，也可以分为两类：消费型的和返还型的。

先说功能这一块。

所谓保人的，顾名思义，那就是以人的健康状况作为保险标的的。代表性的有重疾险，医疗险，意外险，寿险等等。

那保钱的呢，就是只要负责钱的保值增值的，您就可以统统理解为，这是保钱的。代表性的有投连险，年金险，教育储蓄，养老储蓄等等。

再说说缴费方式这块

很多人买保险的时候都很关心一个问题，最终我交完钱了，我的钱去哪了？还能不能给我？怎么给我？给多少呢？这就是答案了

所谓返还型的，就是只要在不退保的前提下，您的本金一定是受到保证的，具体收益或者赔付呢，依合同而定，本金是绝对安全的。

那消费型的呢，您可以按照您家车的车险去理解。车险就是典型的消费型保险，你交一年，我管你一年。一年到头，咱俩两清。第二年重新开始，你继续交钱，我继续保你。

现在市场上绝大多数的附加险，都是消费型的，也就是交一年管一年，一年过后这钱就消费掉了。

而所有的管钱一类的保险，和大部分的重疾险，都是返还型的。

以重疾险举例，比如，您年缴保费1万，交20年，总共交了20万，保额是40万，保障期限是终身。

目前市售的大部分重疾险都会规定，如果在合同期间内不幸罹患重疾，那我按照保额赔付，也就是40万。

如果很幸运，一辈子啥事没有，等自然身故的时候，这40万会传给受益人或者法定继承人。

所以您看明白了吗，只要是不退保的情况下，您怎么都不会损失本金的，这就叫返还型。

但是上面只是举例，并不是所有的重疾险都是返还型的，也有消费型的重疾险

所以购买前想清楚，也看清楚。

保险的类型说完了，我们再来说说购买顺序的问题。

一个是保人，一个是保钱，如果能理解到这个层面上，相信这个问题也就很好回答了。

您购买理财类型的保险，不管是年金险，投连险，教育储蓄还是养老储蓄

最根本的需求都是财产的保值增值。

而每次谈及这个话题的时候，保值增值，保值永远在前，增值永远在后。

举个例子来说，我们家庭的财富其实就像一个蓄水池，是一个大的资金池。

全家人所有的收入都是进水口

而全家所有的支出呢都是出水口

想要池子里的水越来越多，那就只有一个办法

要么多进水，要么少出水

总之保证进水比出水多呗

那进水是什么呢？有两部分

我们的主动收入，工资和我们的被动收入，投资收益

出水呢？

出水就是家庭的所有正常开支+家庭成员的风险敞口

风险敞口在金融里，是指一切暴露在外的，没有经过分散和转移的风险，也就是如果发生了，要全部自己承担的风险

比如说，如果全部买了理财类保险而没有健康类保障

那一旦发生风险住个院，人是需要花钱的

但是一旦当时手边没钱花，这个时候只能是退掉所有的理财类保险，甚至是变卖家产去看病

但是众所周知的是退保的话资金是有损失的

固定类资产，例如房子车子，因为流动性差

在着急出售的时候也是很可能发生亏损的

这样最终有可能会导致人财两空。

即使最幸运的情况下看好了病，也会损失大量的资产，是非常不划算的。

所以呢，时刻谨记，理财就是希望自己的资产不断增加的一个过程

想让它增加，就要先堵死它流出的可能性。

而在这个过程中，人恰恰才是最大的不确定性。

就算是为了我们的钱考虑，也得先保好自己再去理财。

否则很可能会产生严重的后果。

最后总结一下

简单说起来保险就是两大部分内容。

一类呢，管理风险；另一类呢，管理财富。

而管理风险的优先级一定是高于管理财富的。

人保好了才能保钱

至于解决方案

风险这块呢，相对好说，善用保险就行。

而财富这块呢，只有保险的知识是远远不够的，而且只用保险去理财也是完全错误的。

理财类保险，只能作为您家庭资产配置中的一个武器，而绝不能是全部资产。

我们会在后面的文章里，给大家详细剖析理财险的利与弊，应该怎么买

好了，我们今天的内容就是这些了，你学会了吗？