“寿险”能否成为下一个网红爆品

嘿，各位，我是Laura。

终于在周五晚上，要搞定四大险种的第一批文章了，嗨森！

今天，我们来聊聊寿险。

什么是寿险？

从狭义上讲，寿险，是指以身故为赔付标准的保险，也就是说的死了才赔。

实际上很多重疾险、意外险都含身故责任。

重疾险中的身故责任，是在没有重疾赔付的前提下身故，可以赔和重疾同样的保额。已经赔付了重疾保额，身故保额就没有了。

意外险的身故责任，身故原因必须是意外事故，疾病身故是不赔的。

而寿险，只要别碰到责任免除条款，就都会赔付身故保险金。

大多数寿险，把全残和身故视为等同，也会赔付身故保额。

所以，实际操作中，一般提到寿险，都是指纯粹的寿险，终身寿或者定期寿。

寿险的责任是真的简单，不过，要选择也有几点需要注意的。

选定期还是选终身？

终身寿险：保险责任为终身，被保险人无论在任何时间身故，其受益人都能获得一笔赔偿金。

定期寿险：保障责任为一段时期（如保障到60岁），只有被保险人在60岁之前身故，才能拿到赔偿；如果超过60岁，被保险人仍生存，则没有任何赔偿发生，之前所缴的保费不退还。

终身寿险主要是为了财富传承。

因为保险收益金是在被保险人身故后给付，可以完全按照投保人的意愿分配，是受法律保护，可以避税避债。

所以说，终身寿险更适合一些有一定经济基础、高净值家庭。

定期寿险最大的优势，就是便宜。

这一点主要是由其不返本的特性所决定的。

一位30岁的男性，同样是购买100万的寿险，缴费30年，保障到60岁，每年保费只要1500块左右；而保障到终身，每年保费要1万块，是定期寿险的6倍还多。

首先要明确我们购买寿险的目的，是为了防止家庭在失去主要经济来源时陷入危机，而不是为了在家庭成员自然去世时可以给子孙后代留下一大笔财富。

因此，定期寿险是大部分人群的最佳选择。

买多少，保多久？

我建议保额的选择可以分两部分：固定费用+浮动费用。

固定费用就是家庭的负债，比如房贷车贷。

浮动费用就是赡养父母阿，抚养孩子阿，家庭基本的生活支出阿。

最基本的算法就是，以自己的收入衡量，考虑一下，如果自己走了，还想保护自己的亲人爱人几年，或者说，要给家人几年的时候，生活才能不受影响。

• 要5年，就买5倍年收入；

• 要10年，就买10倍年收入。

• 以此类推……

最后

从人性层面来讲，寿险是具有完全的“利他性”，投保人在投保时已经明白，买这份保险，与自己无关，完全是为了家人。

人走了，但是在世的人还要继续生活，

这时候如果留下了一笔钱，

不仅仅是心理上的安慰，更是实质上的支持。

毕竟，人生不值得，但家人值得。