乐满满青春版增额终身寿险，真的很“青春”！

最近看到这些增额寿的名字，就有一种当年玩“大家来找茬”的感觉，怎么都这么像呢？

咳，一不小心暴露年龄……

今天一凡要说的这款增额寿叫乐满满青春版，名字好像很熟悉，但是此乐满满非彼乐满满哦~

国际惯例，测评之前，我们先回顾下这类产品的特点：

增额终身寿险是一款长周期的理财产品，持有10年以上才有好的收益；它的灵活是相对的，操作不当会有本金损失。

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乐满满青春版的基本情况

乐满满青春版的承保公司是弘康人寿。

弘康人寿注册资本10亿人民币，总部设在北京。

2021年2季度公司综合偿付能力充足率为167.71%，综合偿付能力良好，符合监管规定。

我们看乐满满青春版的基本情况：

解读一下：

投保年龄限制在40岁以内，起投门槛10元可以说是超级低了。

缴费方式很灵活，不仅支持年交，还支持月交、季交和半年交，很适合想要强制储蓄的年轻人。

如何挑选一款增额寿险？

增额寿险主要靠加保、减保的方式做资金的存入和提取，钱在保单的现金价值里不断复利增长。

所以，我们主要看现金价值收益和加减保规则。

目前这款产品的加减保功能还没有上线，规则也并未在条款中体现。

我找到的加减保规则只是现行的信息，等到加减保功能上线之后，如有变动，我再及时告诉大家~

从现行规则来看，乐满满青春版的加减保规则不算很灵活。

加保方面，虽无额度次数限制，但停售不支持加保。

减保方面，先从加保账户开始减，再减投保时的账户。

什么意思呢？就是加保加进去的钱可能还没产生足够多的利息就被取出了。

接下来，我们看看现价收益演示。

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乐满满青春版的收益演示

以我自己为例，30岁年轻妈妈，5年缴费，每年存10万元，投资乐满满青春版。

这个表，我们主要看现金价值那列。

34岁那年返本，返本时间很快，现金价值账户达到50万，在此之前退出会有本金损失。

持有到退休：

60岁：现价涨到129万，本金增长159%，折算成单利约为5.30%；

70岁：现价涨到182万，本金增长265%，折算成单利约为6.63%；

80岁：现价涨到257万，本金增长415%，折算成单利约为8.30%；

90岁：现价涨到363万，本金增长627%，折算成单利约为10.44%。

IRR最高的时候是3.476%。关于IRR、单利和复利的关系，我们专门写过分析文章，要是有疑问，可以回复“IRR”了解。

通过这张表，我们还能看出保额复利与现价走势的关系：在前几年，身故和全残保额略高于现金价值，但从第14年开始，两者就拉平了。

从这个角度也能看出来，保额复利率就是个幌子。

看完了具体栗子，我再来分析一下不同缴费期收益如何。

数据很多怎么看？

说一下我的分析：

从返本时间来看，趸交和3年交第四年就能返本，返本时间一绝。

从总收益来看，趸交收益肯定是最好的，在90岁时现金价值高达226.9万。

从IRR来看，这款产品IRR值在3年交达到最高3.46%。

那到底该选择短期缴费还是长期缴费呢，就要根据自己的实际情况来定了。

比如有的朋友想做长线投资，长缴费期就是不错的选择。

有的朋友正好手里有一笔钱，自己未来的发展如何尚未确定，目前想用这笔钱做稳定投资，那我就建议趸交。

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乐满满青春版的收益对比

我们以30岁男性为例，看看不同缴费期下金满满的竞争力。

不爱看数据的朋友，直接看我的结论：在目前的增额寿险产品中，乐满满青春版虽然整体收益不算太好，但前期收益领跑，返本时间超快。

我们对比市场上最好的几款产品，不爱看可以直接略过。

趸交对比：

乐满满青春版在第4年返本，返本时间最快。前期收益领跑，后期收益有点跟不上第一梯队的产品。

5年缴对比：

乐满满青春版在第5年返本，返本时间最快。

前期收益排第一，比弘康的另一款产品金满满还要高一些，后期收益不是很高。

20年缴对比：

乐满满青春版在第8年返本，返本是快的。

前期收益仍然还是最高的，后期收益就不是很好了

综合来看，前期收益没有比第二名高出很多，后期收益跟第一梯队产品相比却落后了不少。

有朋友问，想买增额寿，但是怕近几年急用钱拿出来亏本怎么办？

有这种顾虑的朋友，就比较适合买乐满满青春版了，5年交第5年就回本，降低了损失本金的风险。

再结结合前文提到的缴费方式灵活这一特点，这款增额寿很适合年轻人，所以我说这个青春版真的很“青春”。

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总结一下

这款产品整体来看收益不算太ok，胜在了返本时间超快，降低了前期损失本金的风险，比较适合想要试试理财保险的年轻人吧。

还有一个主要问题就是加减保不够明确，如果是按照现行规则走，那就不是很灵活，停售不能加保，减保先减加保账户。

我再啰嗦几句：

这款产品起投门槛极低，10元就能投，这个优点看看就好，在我看来其实没什么用，虽然能月交，但是月交10元，一年才120元，不管过多少年，收益也还是很少 。

增额终身寿险是一种长周期的理财产品，持有10年以上才有好的收益；它的灵活是相对的，操作不当会有本金损失。

如果是3-5年内的短期投资，不要选这种产品，不如存银行了。