乐满满青春版增额终身寿险,真的很“青春”!
最近看到这些增额寿的名字,就有一种当年玩“大家来找茬”的感觉,怎么都这么像呢?
咳,一不小心暴露年龄……
今天一凡要说的这款增额寿叫乐满满青春版,名字好像很熟悉,但是此乐满满非彼乐满满哦~
国际惯例,测评之前,我们先回顾下这类产品的特点:
增额终身寿险是一款长周期的理财产品,持有10年以上才有好的收益;它的灵活是相对的,操作不当会有本金损失。
01
乐满满青春版的基本情况
乐满满青春版的承保公司是弘康人寿。
弘康人寿注册资本10亿人民币,总部设在北京。
2021年2季度公司综合偿付能力充足率为167.71%,综合偿付能力良好,符合监管规定。
我们看乐满满青春版的基本情况:
解读一下:
投保年龄限制在40岁以内,起投门槛10元可以说是超级低了。
缴费方式很灵活,不仅支持年交,还支持月交、季交和半年交,很适合想要强制储蓄的年轻人。
如何挑选一款增额寿险?
增额寿险主要靠加保、减保的方式做资金的存入和提取,钱在保单的现金价值里不断复利增长。
所以,我们主要看现金价值收益和加减保规则。
目前这款产品的加减保功能还没有上线,规则也并未在条款中体现。
我找到的加减保规则只是现行的信息,等到加减保功能上线之后,如有变动,我再及时告诉大家~
从现行规则来看,乐满满青春版的加减保规则不算很灵活。
加保方面,虽无额度次数限制,但停售不支持加保。
减保方面,先从加保账户开始减,再减投保时的账户。
什么意思呢?就是加保加进去的钱可能还没产生足够多的利息就被取出了。
接下来,我们看看现价收益演示。
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乐满满青春版的收益演示
以我自己为例,30岁年轻妈妈,5年缴费,每年存10万元,投资乐满满青春版。
这个表,我们主要看现金价值那列。
34岁那年返本,返本时间很快,现金价值账户达到50万,在此之前退出会有本金损失。
持有到退休:
60岁:现价涨到129万,本金增长159%,折算成单利约为5.30%;
70岁:现价涨到182万,本金增长265%,折算成单利约为6.63%;
80岁:现价涨到257万,本金增长415%,折算成单利约为8.30%;
90岁:现价涨到363万,本金增长627%,折算成单利约为10.44%。
IRR最高的时候是3.476%。关于IRR、单利和复利的关系,我们专门写过分析文章,要是有疑问,可以回复“IRR”了解。
通过这张表,我们还能看出保额复利与现价走势的关系:在前几年,身故和全残保额略高于现金价值,但从第14年开始,两者就拉平了。
从这个角度也能看出来,保额复利率就是个幌子。
看完了具体栗子,我再来分析一下不同缴费期收益如何。
数据很多怎么看?
说一下我的分析:
从返本时间来看,趸交和3年交第四年就能返本,返本时间一绝。
从总收益来看,趸交收益肯定是最好的,在90岁时现金价值高达226.9万。
从IRR来看,这款产品IRR值在3年交达到最高3.46%。
那到底该选择短期缴费还是长期缴费呢,就要根据自己的实际情况来定了。
比如有的朋友想做长线投资,长缴费期就是不错的选择。
有的朋友正好手里有一笔钱,自己未来的发展如何尚未确定,目前想用这笔钱做稳定投资,那我就建议趸交。
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乐满满青春版的收益对比
我们以30岁男性为例,看看不同缴费期下金满满的竞争力。
不爱看数据的朋友,直接看我的结论:在目前的增额寿险产品中,乐满满青春版虽然整体收益不算太好,但前期收益领跑,返本时间超快。
我们对比市场上最好的几款产品,不爱看可以直接略过。
趸交对比:
乐满满青春版在第4年返本,返本时间最快。前期收益领跑,后期收益有点跟不上第一梯队的产品。
5年缴对比:
乐满满青春版在第5年返本,返本时间最快。
前期收益排第一,比弘康的另一款产品金满满还要高一些,后期收益不是很高。
20年缴对比:
乐满满青春版在第8年返本,返本是快的。
前期收益仍然还是最高的,后期收益就不是很好了
综合来看,前期收益没有比第二名高出很多,后期收益跟第一梯队产品相比却落后了不少。
有朋友问,想买增额寿,但是怕近几年急用钱拿出来亏本怎么办?
有这种顾虑的朋友,就比较适合买乐满满青春版了,5年交第5年就回本,降低了损失本金的风险。
再结结合前文提到的缴费方式灵活这一特点,这款增额寿很适合年轻人,所以我说这个青春版真的很“青春”。
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总结一下
这款产品整体来看收益不算太ok,胜在了返本时间超快,降低了前期损失本金的风险,比较适合想要试试理财保险的年轻人吧。
还有一个主要问题就是加减保不够明确,如果是按照现行规则走,那就不是很灵活,停售不能加保,减保先减加保账户。
我再啰嗦几句:
这款产品起投门槛极低,10元就能投,这个优点看看就好,在我看来其实没什么用,虽然能月交,但是月交10元,一年才120元,不管过多少年,收益也还是很少 。
增额终身寿险是一种长周期的理财产品,持有10年以上才有好的收益;它的灵活是相对的,操作不当会有本金损失。
如果是3-5年内的短期投资,不要选这种产品,不如存银行了。