保险有病保病没病还能养老？你还相信返本保险吗？

保险的四大险种相信大家都清楚，重疾险、医疗险、意外险、寿险是最基本的，也是最有用的，但有不少朋友还听说过什么万能险、两全险、分红型保险等，还称这些产品是有病保病，没病还会返本可以养老呢，难道真有这么好的保险产品，今天小编就大家来看一下是不是真的有这样的产品。

1、消费型保险

消费型保险一般指的就是医疗险、重疾险、意外险等，只要在保障期限内出险是一定会理赔的，在保障期限结束前没有出险保费也是不会退的，这种产品就属于纯消费型保险，虽然不一定能回本，但还是会有很多人购买，因为这类产品保障比较全买，卖的也是保障，性价比也还可以，因此有很多人会购买这类产品。

2、非消费型保险

（1）提供保障类的健康险，这类产品一般就是带有两全字样的保险，还有保终身的保险，例如超能宝（庆典版）两全保险，这类就是业务员常说的有病保病，没病养老的产品，虽然是有一定道理的，但仔细看看就会发现这类产品根本不值得，因为价格很贵不说，最后能不能全额返还保费也是不一定的，很多产品是返现金价值的。

（2）主险+万能账户的理财保险，因为是理财类保险所以是一定可以回本的，但什么时候能回就不一定了，如果在理财期间有什么要用钱的地方也是取不出来的。

（3）没有万能账户的分红险，这种就千万不要买了，因为没有万能账户，连分红都是确定不了的，虽然说一般都是保险公司当年的盈利的一部分，但谁都不能确定有多少，保险公司会不会公开发布，一切都是未知的，所以不建议大家购买。

（4）万能险，这类产品是大家最常听说的，很多朋友对万能险甚至还有误解，认为这类产品就是什么都保的，其实完全不是，这类产品可以理解为大病保险附加理财属性的保险，但这类产品的保障不是很好，尤其是对于年龄较大的朋友来说不太友好，价格也是比较贵的，如果想要购买这类产品一定要好好计算一下。

其实买保险主要就是买保障，只有保障买好了才能再决定是否购买理财类保险，尤其是对于经济条件一般的朋友是不建议购买理财类保险的，还是建议大家先将保障购买好再考虑其它，一旦购买急需用钱的时候是不能随时都取出用的。

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