保障责任类似，为啥两款产品价格相差那么大？

#苗子的保险茶话时光#第51期

☞保障责任类似，为啥两款产品价格相差那么大？

现代人的保险观念越来越好，投保意识越来越高。

有的人，迷信所谓的“大公司”，但仍然遇到了拒赔的情况；

有的人，破除了“大公司”的迷信，懂得货比三家、找寻真正适合自己的保险。

但在这个过程当中，仍有一些问题比较疑惑，比如：为啥这两家的产品责任如此相似，但价格却相差很大呢？

今天我们就来解一解这个疑惑。

想要找到这个问题的答案，就要从保险产品的定价原理说起。

通常一款保险产品的定价包括两个方面：一、纯保费；二、附加保费。另外还有一层因素，我们最后再说。

一、纯保费

它会涉及到生命周期表中的死亡率、重大疾病的发病率、以及产品发行的预定利率，是由国家统一规定的。

简单来说——就是我购买一款产品本身需要花的钱，可以理解成它的原始成本。

举例：

A和B两款保险产品，分属不同的保险公司，保障责任类似，设计出来之后，它俩身价一样，比如都是7000块。

但是，等到面世的时候，A和B的价格出现了明显的差异，A10000块出道，B15000块出道。它俩的保障责任明明是类似的呀！怎么回事？

是什么导致了A和B的身价差呢？往下看↓↓↓

二、附加保费

这部分费用主要是指保司的营业费用、运营成本、广告支出、人员工资等。这些费用保司是不会承担的，全部会附加在产品中。

看到这儿，其实不用我多说，聪明的你一定已经知道答案了。

三、另外一层因素

附加保费，每个保险公司都会有。

除此之外，造成产品价格差异的还有另外一层因素在里面↓↓↓

各家保司的基调是不一样的，有的是客户利益相对较好，有的是股东利益最大化。

业内有一个玩笑：“你买平安、买友邦的保险，不如直接用同样保费定投这两家公司的股票。”你品出其中的意思了吗？

说了这么些，买保险最重要的就三点，我们之前说过：

买对、看清条款、如实告知。

至于价格层面，能品出这个理儿的，少花点钱、事儿不少办；

品不出这个理儿的，愿意多花点就多花点~

我是苗子，一个踏实的保险人，长这么大，只会办实事。

#说在最后#

保险不能阻止风险的发生，它只能帮助我们在一定程度上降低或者说减少我们的经济损失。

面对风险，最佳的措施是未雨绸缪。

愿我这个朴素而美好的愿望慢慢地遍地开花——希望每一个家庭都能在保险的加持下，拥有更加从容、优雅、体面、有品质的生活！

美好的生活，你我都值得拥有！

咱们下期见！