车险选购指南：必买与搭配

交强险是必买基础保障，但其最高仅赔付2000元财产损失和18万元伤亡费用，不足以应对大额风险，必须搭配商业险。商业险优先选择第三者责任险和车损险：第三者责任险建议至少选购300万保额，保费仅比200万高200至300元，却能覆盖豪车维修或重大事故赔偿风险；车损险已整合盗抢、自燃、玻璃破碎等附加保障，新车或高价车必买，避免单独投保浪费保费。

避开三大投保误区：不足额投保看似省钱，实际出险时无法按车辆实际价值获赔；超额投保得不偿失，赔付上限不超过车辆本身价值；切勿轻信低价保单，非正规渠道可能存在理赔纠纷，选择品牌保险公司更稳妥。按需选购附加险即可，医保外用药责任险只需50至80元，可覆盖自费药赔偿缺口，性价比极高。

如果需要进一步优化投保方案，我可以帮你梳理不同场景下的险种搭配清单，需要吗？