买重疾险还是医疗险？90%的人都会选错

创作立场声明：本人为保险领域从业人员，有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

每月一杯奶茶钱，就能换来百万医疗保障。

医疗险，便宜。

每年几大千到上万，才能换来50万重疾保障。

重疾险，略贵。

每次萌主千叮咛万嘱咐大家一定要买重疾，尤其是家庭经济支柱，一定一定要做好重疾保障，而且要趁早做保障。

总有人觉得：

“医疗险这么便宜，买医疗险就可以了！”

“买了医疗险就没必要花钱买重疾险了！”

这。。。。。。。

吃素也能吃饱，你干嘛吃肉呢？营养不全面啊！！！

保险也是一样！保障不全面，就会有风险漏洞啊！

我知道，你们的问题又来了：

“医疗险不是报销治疗费用了吗？哪里还有漏洞？”

“医疗费用都报销了，还买重疾干嘛？”……

问得好！问得妙！

买重疾还是买医疗？90%的人都可能没买对！咱今天就来捋捋医疗险和重疾险的区别，为什么不能互为替代？

保障作用

医疗险只报销疾病治疗费用。

其他什么营养费、康复费一律不管，甚至连一些院外的抗癌药、特效药也没法报销。

而且还需要自己先掏钱把医药费付了，最后花了多少才报多少。

最多报销不能超过你花的，不能说你花了10万，想报销50万。

试想一下，如果咱不幸得了大病，需要几十万的治疗费，家里一下子拿不出几十万，是不是得东拼西凑？甚至卖房卖车？

再想想，要是一个经济支柱不工作了光生病，康复期还需要三五年，家里的存款都拿出看病养病，家庭收入来源中断了，全家人喝西北风吗？

与此同时，孩子要上学，父母要养老，房贷要偿还，大风能把钱刮来吗？不能啊！

况且，某些大病的治疗费只是冰山一角，后续的营养费、康复费等各种费才是大头！

这时候，重疾险的作用就出来了！

重疾险主要作用是弥补收入损失的，以及后期的康复费、营养费、护理费等，这都是医疗险没办法报销的！医疗险只能说爱莫能助！

给钱方式

在给钱方式上，医疗险就像精明的小会计，拿着发票左核对右核对，计算得明明白白，才给安排报销，花多少报多少，一分不多。

而重疾险就不一样了！

像个阔绰的大土豪，一出手就是几十万的流水。只要确诊合同约定重疾，一次性转账给付保额，给钱就是这么爽快！

而且这笔钱给到你，你爱怎么花怎么花，人也不过问。

举个例子：

小明买了50万保额重疾，一旦确诊重疾，一次性拿到50万。

小明说不想治了，把钱留给老婆孩子，可以。

小明说治病花了20万，剩下30万，买车买房，出国旅游，也可以。

小明说治病花了20万，剩下30万作为康复费、营养费、家庭生活费、还房贷车贷，都可以。小明拿着这笔钱，愉快地过渡三五年，身体康复后重新工作，家庭收入又回来了。

是不是感觉美滋滋？

虽然不幸得了大病，但生活还有保障，不至于拖垮家庭！

保障期限

医疗险通常都是一年一年买，买一年只保一年。

这意味着，产品随时可能下架，一旦下架就无法续保。

比如，你好不容易选到一款优秀的医疗险，本来打算买一辈子的，或许明年人家就不卖了！

你可能会说，那再换一款买！

但换了也可能会下架啊！这就是医疗险难以被改写的命运，也是硬伤~

而且再次投保时，还得进行健康告知。万一自己恰巧得了医疗险拒保的病，那想买都买不了了！扎不扎心~

重疾险呢，如果你买的是定期，那最起码也能给你几十年的保障。

如果你买的是终身，那就更不用愁了，一生的疾病保障就这样拿到手了。

每年只需按时交保费就行，不需要再进行健康告知，也不必担心产品下架。就算产品下架，下架就下架呗，完全不影响后续的保障！

从保障的角度讲，重疾险的作用大于医疗险，保障更稳定长久。

所交保费

二三十岁投保医疗险，你是不是觉得保费也太便宜了吧！

但是，医疗险的保费会随年龄上涨而上涨，涨多少人家说了算。

总之，年龄越大，保费越贵。

而且，由于医疗险还有一个1万免赔额，所以保费设定相对较低。

说到这1万免赔额，有群众可能无法接受~

但我想说，1万块对于所有家庭来说，绝对不可能凑不到！！

医疗险，考虑的是短期的风险，只是当下看起来便宜，因为只保一阵子。如果买一辈子的医疗险，总保费一样贵～

而重疾险呢，没有免赔额的设置。而且保费是恒定不变的，即便未来物价涨上天，你第一年投保交多少钱，缴费期里的每年就交多少钱。因为它将未来几十年的风险考虑进去了，所以看起来有点贵。

其实，重疾险也有很便宜的时候，就是越早投保越便宜，年龄越小总保费越低~

医疗+重疾，相互补充更完美

既然重疾险比医疗险作用大，那是不是只买重疾险就行了呢？

当然不是！

如果医疗险又贵保额又低的话，那确实没必要买医疗险。

毕竟医疗险一年也就几百块，能有百万保额，不买白不买。

毕竟医疗险只能报销医疗费，无法弥补收入损失、后续康复费，所以需要搭配重疾险，才能更好地堵住风险缺口。

医疗险是救命用的，重疾险则是续命用的，两者各显神通。

所以，我的答案是，医疗重疾搭配，相互补充更完美！

试想一下，万一得了重疾。

咱就可以一次性拿重疾的钱，治疗完了再拿发票去报销医疗险。

重疾的理赔全部套现，家庭生活完全不受影响，实在太完美啦~~~

写在最后

重疾险和医疗险是不一样的险种，而且重疾险是不能被医疗险取代的！

预算两三千，买个50w保额保到60岁的重疾+医疗；

预算五六千，可以买个50w保额保到70岁的重疾+医疗；

如果预算更高，可以买终身重疾或者更高保额的定期重疾+医疗。

保险的配置是一个动态变化的过程，预算有限时先把基础保障做好，等以后预算宽松了再不断完善保障~~