倍受关注的达尔文6号，和前代有啥区别？之前买的要换吗？

第 693 篇产品测评

前段时间，达尔文 6 号率先上线，成为了第一批上架的互联网新规重疾险。

作为知名 IP 达尔文系列的升级产品，这款产品依旧是延续了高性价比的风格，表现相当不错。

上次文章发出去之后，很多之前已经买了达尔文产品的朋友，纷纷在留言询问自己买的那一款和新出的达尔文 6 号相比到底怎么样、要不要换：

今天，深蓝保实验室就来分析一下：

• 达尔文系列产品，到底有何不同？

• 买了旧款达尔文，有必要换成最新款吗？

• 达尔文 6 号，哪些地区可以买？
  
  

自 2018 年达尔文 1 号上线以来，三年多时间里，达尔文系列已经出了 7 款产品了。

买得比较早的朋友，可能已经忘记了自己买的是哪一款。因为大家手头的那份保单上的条款名称，和我们平时看到的产品名称是不一样的。

我们将这几款产品的信息整理在下面的表格里了，大家可以看看自己保单上的条款名对应的是达尔文的哪一款产品。

细心的朋友应该已经发现了，虽然它们都叫达尔文，但承保公司却不一样。

这是因为，达尔文系列是第三方保险平台跟保险公司定制的产品，是属于平台的 IP，每年合作的保险公司也可能不一样。

这 7 款产品中，达尔文 1 号、达尔文超越者、达尔文 2 号、达尔文 3 号都是旧定义重疾险，而达尔文 5 号焕新版、达尔文 5 号荣耀版、达尔文 6 号均为新定义重疾险。

其中，达尔文 6 号 还是互联网新规后的产品，它也是目前达尔文系列产品里唯一在售的一款，其余产品已经全部停售了。

不过，互联网新规对于产品保障影响并不大，而新旧定义重疾险确实会有一点差异，比如：

• 部分疾病定义变宽松：新定义重疾险对于“冠状动脉搭桥术”的理赔变宽松了，切开心包的“微创”手术也能按重疾赔付，而旧定义重疾只能按轻症赔付。

• 甲状腺癌分级赔付：旧定义重疾险只要确诊甲状腺癌，就可以按重疾赔付 100% 保额；而新定义重疾险是根据甲状腺癌的轻重程度来赔付，轻度甲状腺癌只能按轻症赔。

• 限制了轻症赔付比例：新定义重疾险对于 3 种高发轻症最高只能赔付 30%，而旧定义重疾没有赔付比例的限制。

不过，很多保险公司针对买了旧定义重疾险的用户，都公布了“择优理赔”方案，对于同一重疾的新旧定义，哪个宽松就按哪个。

了解完达尔文不同款及新旧定义重疾险的区别之后，下面我们再来回答大家最关心的问题：买了达尔文旧款，有必要换成新款吗？

保险产品更新迭代挺快的，从上面可以看到达尔文系列自面世以来，每年都会推出新产品。

那么，新旧达尔文产品差别到底大不大？之前买了的要不要换？下面，我们就挑几款大家问得比较多的来对比分析一下。

直接说结论：

• 买了旧定义的达尔文 3 号：轻度甲状腺癌也能按重疾赔，轻症首次赔付比例也高，相较于达尔文 6 号，价格便宜了 20% 左右，总的来说性价比很高。所以，买了达尔文 3 号 以及之前的达尔文系列产品的朋友完全没有必要换。

• 买了新定义的达尔文 5 号：达尔文 5 号焕新版 和 达尔文 5 号荣耀版 算是同一时期的产品，与达尔文 6 号相比，保障整体相差不大，只是后一款的重疾额外赔付比例低了 10%；从价格来说，几款产品不同版本之间差别也不算很大，也就一两百块钱，不建议退保。

而最近刚上线的达尔文 6 号，在目前市面上的产品中，保障算是很不错的，并且不论是保到 70 岁还是终身，都很有价格优势。

还没有买重疾险的朋友，可以考虑达尔文 6 号。之前如果已经买了的话，没有必要再退保换新款。因为这几款产品保障都很不错，保费相差也不大，如果退保的话只能拿回一点现金价值，很不划算。

但如果只是保障没买够的话，也可以在原有的基础上加保一份。

我们购买重疾险时，一般都要选择投保地区。所以可能很多朋友会有疑问，自己所在的地区能不能买 达尔文 6 号？下面我们再重点回答一下这个问题。

Q：达尔文6号，哪些地区能可以投保？

去年 10 月底，银保监会出台的互联网新规规定，符合条件的保险公司可以在全国范围内销售医疗险、重疾险等人身保险。所以，目前市面上的大多数互联网保险都不再有投保地区限制了。

也就是说，不论你在全国哪个地区，就算当地没有分支机构，都可以买达尔文 6 号。

总的来说，达尔文系列从问世到现在，产品确实都可圈可点，这个 IP 能存活这么久，其实也是消费者们投票的结果。

已经买了的朋友，不用再纠结保障比不上新款，因为不论是从保障还是价格来看，早期的达尔文系列放到现在也很能打。

而还没买重疾险的朋友，可以早买早保障，新出的达尔文 6 号确实很不错。

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