复星星御家增额寿怎么样?值得买吗?

2021-04-21 11:05:40 0点赞 0收藏 0评论

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复星保德信新推出一款星御家终身寿险,保额按3.5%复利递增,最快第4年就能回本。

这款增额终身寿险,不仅可以理财,还可以通过投保获得星堡养老社区入住权。

这款产品收益怎么样?是否值得购买?快跟十步一起看看吧。

01基本信息

复星星御家增额寿怎么样?值得买吗?

1投保规则

星御家支持出生30天-60周岁人群投保,只有趸交、3年交、5年交三种缴费方式,缺少长期缴费;

投保门槛较高,趸交10万元起,3年交7万元起,5年交5万元起;

虽然条款中只有4条免责,但实际上合并了普通的7条免责条款,投保时一定要擦亮眼睛;

复星星御家增额寿怎么样?值得买吗?

对职业的要求很宽松,1-7类职业可以看做“不限职业”

2保障责任

星御家保障至终身,基本责任是身故或全残,基本保额按每年3.5%复利递增。

除了支持加保和减保外,还包含年金转换权、保费自动垫交等功能。

· 加保

有两种方式可以加保:

① 60岁前,可以以趸交方式增加保费,按加保时年龄计算保费,相当于重新投保一份;

② 缴费期内第2-5年,每年最多可增加基本保额的50%,如果每年都加保50%,总共可以加保200%。

· 养老社区

随着延迟退休的推进,“养老去哪儿”成了很多人心中最焦虑的问题。

星御家最大的特点就是它的养老社区,如果保费超过200万,就可以通过投保获得入住权。

02收益情况

保额按3.5%复利递增,并不会对收益产生多大影响,真正影响收益的是现金价值的复利走势。

只有在涉及到被保人身故或全残时,才会用到保额。那星御家的真实收益如何呢?

这里十步以老王为例,

老王最近刚升职为部门主管,计划投保星御家增额寿险,年交保费10万元,分5年缴费,本金为50万。

复星星御家增额寿怎么样?值得买吗?

星御家的基本保额为44.3万,第一年的现金价值约为6.6万。

不考虑身故或全残,星御家在第7年回本,现金价值超过当年已交保费,约多出3万。

如果投保后急需退保取现,则回本时间越快,本金损失越小。

老王50岁时,现金价值是本金的1.7倍,此时收益率IRR为2.62%。

老王80岁时,现金价值是本金的4.9倍,此时收益率IRR为3.35%。

03热门产品对比

星御家与热门产品对比,其实并不具备优势。

还是以老王为例,与热销的和泰增多多、横琴金满意足对比。

复星星御家增额寿怎么样?值得买吗?

星御家在开始的几年现金价值很高,但逐渐被增多多和金满意足超过。

星御家与增多多都在第7年回本,但增多多高出星御家约6万元。

当老王50岁时,收益最高的金满意足,现金价值已经超过本金42.4万,收益率IRR为3.46%。

当老王80岁时,金满意足的收益是本金的4.2倍,收益率IRR为3.49%,十分很接近预定利率3.5%。

小结:

从收益来看,从老王40岁以后,金满意足就一直领先于另外两款产品,是这三款产品中表现最好的。

从回本时间来看,相差不多,只有一年。

增多多与金满意足的收益情况相差不大,到90岁时,只相差0.4%。

但星御家收益情况就相差较大,在90岁时,与金满意足收益相差22.3万。

从各自的特点来看,

星御家主打的是星堡养老社区,而且起投门槛高,更偏向于中高端收入人群;

增多多,是一款能够月缴的增额寿产品,起投门槛低,可以作为普通上班族规划孩子教育金、自己养老;

金满意足投保门槛也不高,有四个保障期间,区分最终利益归属。而最短可以保障20年,可以作为教育金,把最终利益直接留给孩子。

04总结一下

总的来说,星御家的回本时间较快,但整体收益较差,加保规则也不够灵活。产品最大的亮点就是跟星堡养老社区挂钩。

如果是对星堡养老社区感兴趣,可以考虑星御家;如果更看重收益,建议选择其它收益更高的产品,金满意足和增多多都是不错的选择。

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