最高每年抵税5400元，中意悠然金生分红险值得买吗？深度测评！

临近年底，你想不想要一个节税工具，既能存养老金，又能节税，还能享分红？

最近新上线的中意人寿悠然金生两全保险（分红型）正好能满足你的需求。

它不仅每年最高能节税5400元，还提供分红，短短二十几年，满期总收益能轻松达到保费的2倍多；身故全残还能赔钱~

咱们今日就给悠然金生分红险做一个深度分析，看值不值得入手。

一、悠然金生（分红型）保障怎么样？

中意人寿悠然金生（分红型）是一款带分红的两全保险，也是一款税延型个人养老金产品。所以产品能保“生”——提供满期保险金，保“死”——身故全残赔钱，有分红，享税优。

1）两全保险，“生死”皆赔钱：活到期满，一次性领满期保险金；中途不幸身故或全残，一次性获赔一笔钱，具体按照累计已交保费*给付比例与现金价值两者取大赔付。

2）享受保司分红：分红为增额红利，可以增加身故全残保额；不过红利不确定、不保证，某些年度可能为0，具体以保司派发为准。

3）缴费期间能抵扣个人所得税。实际能节税多少，根据个人年收入与国家规定的税率来算，每年最高可节税5400元。

产品不仅保障丰富，选择也十分灵活：投保年龄为18-57岁；保障期限可以选择女性保至55岁、58岁、保30年，男性保至60岁、63岁、保30年，正好契合延迟退休后的男女性退休年龄，保单期满领到的钱刚好可以作养老补充。

交费方式更多，包含趸交、3/5/10/15/20年、至54/至57/至59/至62岁，不同人群可以根据自身需求选择交费期。比如交费10年，能节税10年；交至62岁，62岁前都享受节税。且交费越多，满期时领到的养老金越多。

二、悠然金生（分红型）有哪些亮点？

从保障可以看出，悠然金生分红险是比较吸引人的，毕竟存钱、保障、节税、分红四重功能都能享受。那么它的具体亮点有哪些？

1、专为节税人群设计

这款是税延型个人养老金，具体能节税多少根据年收入与国家规定的税率来算。比如按每年12000元交费来说，税率45%的话，每年能节税5400元。交10年能5.4万元！

举个例子：35岁王先生，收入稳定，税率25%，每年交12000元

如果选择交10年，那么他每年能节税3000元，10年累计能省3万块！

减去节税金额，实际总共交费9万，保单却按照12万来增值！

如果选择交至62岁，就能节税27年，能省一大笔钱！

所以这款产品的亮点之一，就是超能节税，实实在在的节税神器！

2、保障好，生、死、全残皆可保

这款两全保险，保障丰富，被保人一直活到保单期满，可以一次性领一笔满期金；若中间不幸身故或者全残，也能赔一笔钱。

举个例子：45岁意先生，税率20%，选择年交12000元，交5年，累计6万总保费，保至63岁。

那么意先生每年能节税2400元，5年累计省1.2万元，所以相当于累计交费4.8万元。可以获得

身故及全残保险金：最高可获得160%保费的身故全残保障，即首年16800元；50岁-60岁身故或全残都能赔84000元。

若一直健康活到63岁期满，可以领一笔满期金，保证部分能领到67200元，加上红利后可以领88401元。

（注意红利不确定、不保证，某些保单年度可能为0，实际以保司派发的为准）

生死全残都能领钱，多重关爱，保障贴心，若发生不幸，家人、孩子、父母、车贷房贷，有钱管，才真正安心。

3、补充养老收益高

这是一款税延型个人养老金，也是响应国家号召而推出，规划的目的之一就是可以补充养老。

这款产品能节税的同时，养老补充正合适：首先是保障期限，保30年、保至55岁/58岁/60岁/63岁，刚好符合延迟退休后的退休年龄；其次是到期一次性领一笔钱，收益不错。

举个例子：35岁钟先生，税率20%，选择趸交1.2万，保至60岁

那么保单到期时，确定保证的养老金（满期金）为15840元，加上红利后能领24291元，超2倍保费！25年实现保费翻倍，这个速度是非常快的。正好60岁退休之际一次性取回来补充养老。

此外，交费当年还享受税收优惠12000*20%=2400元！

相当于他仅需交费9600元！

交9600元，满期得24291元，领取时扣去3%的税，差不多700多，那大概有2.45倍保费。收益看起来很不错！

（注意红利不确定、不保证，某些保单年度可能为0，实际以保司派发的为准）

三、这款产品靠谱吗，能买吗？

这款产品保证确定部分的利益是写进合同里的，税收优惠也是根据国家规定可以在综合所得中扣除，不确定的部分是红利。这就主要看保险公司如何了。

那谈到中意人寿，大家也比较熟悉，在分红险市场上表现比较出色的公司。

公司背景实力十分硬核，中国石油天然气集团与意大利忠利集团，两大公司强强联合。

中意人寿本身是千亿保司，不仅实力强，发展也很稳健，偿付能力连续6年远超监管标准，风险评级也连续多次荣获A类评级，2025年一二季度均为AAA级，市场最高级别，代表的是中意人寿超强的风控能力。

中意人寿的分红实现率是实打实的优秀，2013年-2022年均100%实现，2023年因监管影响，也达到了了平均83%，远超市场平均49%；之后的新品也都100%实现！

虽然过往分红成绩仅供参考，但中意人寿分红表现稳定，加上强大的实力以及稳健的发展，这家公司和产品都是相当靠谱的。

四、写在最后

综上所述，中意人寿悠然金生两全保险（分红型），在产品表现、公司实力方面是值得认可的。至于值不值得入手，就看个人的需求了。

对于想要节税的，这款是妥妥的节税神器，每年最高节税5400元；2025年底前完成投保还能获得本年的税收优惠。

对于需要身故全残保障的、需要养老金补充的人群，这款产品身故/全残赔钱，满期生存领钱，收益优秀。

其实保险就是一种资金规划，中意悠然金生两全分红险兼顾多重功能，就是一种安全的资金规划选择。