如何为宝宝配置保险？

#苗子的保险茶话时光#第18期

☞如何为宝宝配置保险

近来，不论是我个人，还是团队伙伴，遇到很多为出生不久的宝宝配置保险的宝妈。令我比较吃惊的是，这些宝妈的年龄普遍在90-95之间（好年轻的妈妈）。

她们为宝宝、为家庭配置保险的原因，不是因为有余钱，结果恰恰相反。跟几位宝妈聊过之后，无一例外不是出于这两个字——责任。

既然组建了家庭，既然把这个小生命带到这个世界上来，那我们对ta、对家就有不可推卸的责任。

可能不是所有的父母在孩子一出生的时候就能给ta荣华富贵，但最起码，能做到的是用一份保险来承担起我们对孩子的爱。

给宝宝配置保险，在整体的险种上大体相同（寿险除外），在保障责任方面需要有所侧重。

意外险

根据国务院保险监督管理机构的规定，未成年人的死亡赔付限额有如下规定：

（一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；

（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

注意：

1、死亡赔付限额为所有保险公司的累计赔付最高额度；

2、伤残赔付没有额度上的限制，所以站在风险全面管理的角度，在给孩子配置意外险的时候可以多家组合配置高保额。（伤残赔付系按照伤残等级进行评定赔付的。）

另外，孩子天生好动，医疗风险在所难免，所以在保障责任上可偏重意外医疗责任，不限社保最佳。

医疗险

人吃五谷杂粮，疾病风险在所难免。

第4期有谈到“医疗三兄弟”，孩子的医疗险与大人的医疗险在挑选上并无大的不同。有一点，在预算内，能做到0免赔就不要选择1万免赔的，能选择中端的就不选择普通的。

普通医疗，也叫百万医疗/住院医疗，解决的是住院费报销的事情；

中端医疗/高端医疗，解决的是就医资源和就医品质的问题。

重疾险

任何一个家庭成员（父母、配偶、子女、兄弟姐妹）发生重大疾病，对我们的家庭都是一个极大的打击。

在为孩子配置重疾险时，作为一个母亲，我会坚守这几个点：

1、保终身，我要给孩子一辈子的保障，哪怕保到99岁都不算一辈子；

2、一定是疾病多次赔付的，一辈子那么久，谁知道这一路上会发生什么风险；

3、一定要有癌症的二次赔付，现在癌症这么高发跟我们生存的环境有很大的关系，买保险不能阻止和防范任何风险的发生，但我要做到的是为风险做好准备，在我或者我的家人需要钱的时候，不用把尊严和体面踩在脚下去求人；

4、一定要涵盖高发重疾的轻症，以及少儿高发疾病，如果再包括一些少儿特疾的话就再好不过了。

寿险

寿险是给两类人准备的，一类是需要承担家庭责任的人，一类是有资产需要传承的人。

若是前者，孩子不需要配置寿险；若是后者，则视情况而定，也许还会涉及到与信托的结合。

年金险

孩子将来的教育费是一定要准备的，是积累比较容易，还是到孩子用钱的时候一次拿出一笔钱容易？

这个对很多家庭来说，情况都是不一样的，但越富有，越懂得未雨绸缪；如果家庭情况一般，就更要点滴积累了。

这样说，有点讲大道理的感觉，不太好，大家都是成年人了，相信自有判断。

这是作为一个母亲，我为孩子配置保险的实操路径。

我是苗子，希望每一个家庭都能在保险的加持下，拥有更加从容、优雅、体面、有品质的生活！

美好的生活，你我都值得拥有！

咱们下期见！