低保费，高保障的百万医疗险，这时也不理赔

概述：百万医疗险，几百块就能获得百万保额，看起来真是划算极了，不过别急，因为这些情况下百万医疗险是不赔的

关键字：百万医疗险、保险知识、保险合同、保险拒赔

大家好，这里是“不迟鉴保”，我是不迟。

百万医疗险是医疗险的一种，有着低保费，高保额的优点，虽然一般都是一年的短期险，但百万医疗险大多包含的报销项目都比较全，包括住院费、手术费、检查费、药品费、化疗费等等，因此比较适合为重大疾病提供保障。

1、购买时需注意

1）健康告知

购买产品前，首先要看的是健康告知，不同产品对投保人的健康状况要求不同。通常而言，三高、糖尿病、和曾患过重病的人就无法购买百万医疗险。

2）续保问题

市面上绝大多数百万医疗险都是一年期的短期险，低保费自然有低的原因，短期险大多不保证续保。所以，我们没必要去想是否能够续保，而是如意外险一样，考虑在保障期限内的产品保障。

2、值得注意的保障范围

1）住院天数

对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品没有住院天数的限额，所以要仔细阅读合同。

2）门诊差异

百万医疗险主要是住院医疗责任，对于一些特殊门诊，比如癌症放化疗、靶向疗法等，一些产品是没有保障的。另外有的产品会包含住院前后的门诊保障，但住院前后门诊天数也有不同，需仔细了解。

3）年龄限制

百万医疗险都会对投保年龄有一定限制，大部分医疗保险投保年龄在28天到60周岁，少部分产品开放投保年龄到65周岁。

3、增值服务

1）垫付医疗费

一些百万医疗险，可以提前垫付医疗费，建议选择此类产品。由于医疗险以报销形式进行理赔，所以往往需要患者先自己把钱付了，再找保险公司报销。遇到这种情况，患者往往一时很难筹到一大笔钱。所以如果能提供垫付医疗费的服务，是非常不错的。

2）绿色就医通道

在北上广等大城市，住院没有床位是很常见的，就算住了院，却排不上专家手术的情况也是正常。如果百万医疗险中有就医绿色通道，就能够增大安排住院成功的几率，预约专家，也省心省力。

4、注意事项

1）医院不符合

几乎对于所有的疾病医疗类保险的报销来说，一般都只有在被保险人在二级或二级以上医院就诊的情况下，保险公司才会理赔，所以被保险人必须在二级或以上医院就诊。另外，容易被人忽略的一点是，所有的民营私立医院也不在百万医疗险的理赔范围之内，一定记住，在公立医疗范围之内才可以。

2）低于免赔额

免赔额就是保险公司进行理赔的一条底线，即低于免赔额的话，需要累积免赔额。百万医疗险只对责任内超过免赔额的部分进行赔付，因此，被保险人所发生的住院医疗费用在报销的时候，必须要先减去这一免赔额，现在一般百万医疗险的免赔额多为1万元。

3）没有如实告知既往病史

被保险人之前有病史，但在投保时没有如实告知的，当发生以上情况时，保险公司核查准确了该一情况，保险公司是可以在被保险人要求理赔时拒赔的，并有权解除保险合同。

4）还在疾病等待期

一般情况下，与疾病有关系的保险都会在条款中设置一个疾病等待期，之所以会设置这个的原因是防止出现道德风险，带病投保。这个疾病等待期一般是30天，但由意外导致的住院，是没有等待期的。

不迟说

综上所述，百万医疗险作为一种保费低、保额高的短期险，有着不可忽略的优势，如无三高、糖尿病等疾病，还是建议持续购买的。

但同样值得注意的是，保费低也有低的原因，保险公司自然不是慈善机构，所以还需要仔细阅读合同，看是否符合自己对保险产品的期望，这样才能避免落差太大，或者是理赔时不必要的纠纷。