众安尊享e生2023，不能保证续保，靠啥“保证续保”？

大家好，我是喵叔。

要是问市面上最卷的产品是哪一款，相信大家应该有一个相同的答案，那就是众安尊享e生系列产品。从2016年8月正式推出以来，尊享e生先后迭代22次，每一次迭代创新，都是引领整个百万医疗险市场的发展，单从保障来看，整个市场无人能出其右。

最近，尊享e生系列产品迎来了最新版产品尊享e生2023，相比之前的产品，尊享e生2023做了哪些方面的修改，是否值得我们升级呢，今天喵叔带大家来详细看看。

全文3500字详细解析，主要分成一下几个方面：

保障责任解析
增值服务介绍
投保&理赔&续保
喵叔点评

保障责任解析

我们先来看看尊享e生2023的保障内容。

一、投保规则

尊享e生2023初次投保年龄为30天到70周岁，续保可到105岁，初次投保年龄限制基本上算全市场最优，而市面上绝大多数产品的最大初次投保年龄为60岁或者55岁。

相比其他百万医疗险，尊享e生2023还支持给配偶父母投保，这个细节的升级，算是意外之喜。不过呢还有个细节的变化是，尊享e生2023并不支持台湾居民来往大陆通行证投保，如果是台湾同胞投保，请选择尊享e生2022版本。

二、必选责任

尊享e生2023的必选责任变化比较大。首先的免赔额的变化。尊享e生2022针对60岁以上的人群也设置了1万元的重疾免赔额，60岁以内重疾无免赔额；而尊享e生2023则是取消了这一限制。

同时，尊享e生2023新增一般门急诊医疗纳入免赔额计算，也就是说，当年无论是门急诊还是住院达到了1万的免赔额，后续的门诊或者住院，均可责任内全额报销。

尊享e生2023的一般医疗300万额度，重疾医疗600万额度（涵盖一般医疗300万），额度没变，不过重疾医疗的报销，还涵盖了重疾门急诊的医疗费用。

癌症院外特药这项责任，尊享e生一直引领市场，现在也是第一梯队百万医疗险的标配，而尊享e生2023直接进行了升级，改名为“特定药品费用医疗保险金”，涵盖三类用药：癌症院外特药103种（涵盖CAR-T疗法）、罕见病特定药品费用（30种）、特定进口药品费用（15种）。其中罕见病特药是在尊享e生2022的未成年人罕见病特药升级而来，不再限制年龄为18岁以下，而特定进口药指的是海南博鳌进口特药，这项责任则是把尊享e生2021的加油包纳入了主险责任。

住院前后30天费用报销、质子重离子均是标配，要知道在某些线下业务员的眼里，质子重离子还是卖点之一值得好好宣传一波（买年金送CAR-T卡同理）。

尊享e生2023删掉了应用场景不是特别广的乳房假体和糖尿病泵的责任，整体问题不大，对于受影响的特定人群来说，建议继续续保尊享e生2022即可。

尊享e生2023针对重疾新增两项责任：重疾异地转诊交通费和重疾护工费用，如果因为重疾需要异地转诊，可以报销相关交通费用，而因为重疾住院，众安可以提供价值500元每天的护工服务，全年限制30天。

三、可选责任

尊享e生2023的加油包相比尊享e生2022来说，有删除有调整，也有新增的部分。

尊享e生2023删除了恶性肿瘤特别医疗加油包，即恶性肿瘤的海外就诊保障，在疫情当下的今天，这项责任相对来说并不是特别实用。同时也删掉了住院津贴医疗加油包和互联网医疗加油包，这两项责任应该是市场反应不加给下掉了。

尊享e生2023调整了重疾关爱加油包，把之前的三项责任重疾一次性赔付1万、重疾住院津贴、重疾ICU住院津贴直接改成了重疾一次性赔付5万，相对更加实用。

尊享e生2023新增了家财险责任，涵盖房屋损失、室内装潢、室内财产、第三者人伤以及“家电维修、紧急开锁、马桶疏通”三选一，一年保费仅60元，虽然医疗险附加家财险显得有点不伦不类，但对于没有家财险的家庭来说，这项责任喵叔建议加上，性价比非常突出。

四、产品费率

产品责任调整挺多，那么尊享e生2023的费率有没有什么调整呢？喵叔看了下，60岁以前的基础费率并没有改变，不过有两个小变动大家留意，免得在投保的时候产生困惑。

第一个点是尊享e生2022针对不吸烟的人群，是有5%的费率优惠的，而尊享e生2023是取消了人群区分，所有人群直接涵盖在里面，取消了费率优惠，如果我们不抽烟，或者给娃买的时候，可能在首次投保的时候，会以为产品涨价了，这个问题在续保后即可解决，第二年续保，保费继续执行5%的价格优惠。

如果是家庭多人同时投保，最多享有8折优惠，力度还不错。

第二个变动的点在于，尊享e生2023对于60岁以后的人群，费率差不多有5%的提升，喵叔认为是可以理解的，毕竟60岁以后重疾高发，而尊享e生2023对于重疾的保障也变成0免赔了，加上其他的门诊责任算免赔额，这个年龄疾病高发，5%的费率提升也算正常操作吧。

增值服务解析

增值服务一直以来就是尊享e生的核心卖点之一，相比尊享e生2022的9项增值服务，尊享e生2023提升到了12项，除了比较常规的住院垫付、重疾绿通、肿瘤特药等，尊享e生2023新增了罕见病特药、重疾住院护工和药惠购服务。

药惠购服务就是特定入口进入，线上购药3折，涵盖500多种常用药，线上支付，快递配送，非常方便。

住院垫付、重疾绿通和肿瘤特药这类服务，尊享e生系列算是非常成熟了，都是非常实用且核心的增值服务。目前尊享e生的垫付网点比较齐全，涵盖全国83座城市，主要的省会城市、一二三线城市均有覆盖；绿通服务提供更好更快的医疗资源匹配，让病人能第一时间就诊，目前涵盖的医院也比较全面，喵叔粗略数了下，全国医院近千家均可享受绿通服务，非常方便；至于特药清单，尊享e生2023依然领先市场。