号称收益率4.69%，支付宝-长钱保，有哪些产品可以超过？

大鱼测评第1441篇原创

最近有小姐姐拿这样一张图来问Daisy："支付宝上有一款保险说是收益率可以达到4.59%，真有这么高吗？值不值得买？"

在支付宝上储蓄型保险热销榜top2的长钱保增额终身寿险，真如宣传所说如此高收益吗？今天Daisy就带大家来一起看看。

长钱保实际利益

长钱保增额终身寿险，实际全称为人保寿险聚享福终身寿险，是一款预定利率2.5%的固定利益型增额终身寿险。

年均收益率4.59%指的是什么呢？

一起来具体看看产品利益，以40岁岁女性趸交10万为例：

首先，4.59%在这里指的是单利，要达到4.0%以上的单利需要持续持有保单至少40年以上，中途不能减保取用，不然单利就很难再达到演示的数据。

其次，不同年龄段的人购买，保单利益也有一点区别，例如30多岁的人持有到85岁单利可达4.59%，40岁年龄段的人持有50年至90岁，单利也只到4.45%，这主要和保单复利时间长度有关，时间越长，利益越高。

最后，如果你是冲着4.59%单利买这款保险，有几点需要注意：1.至少要到第4年保单的现金价值才能超过累计保费；2.保单前期利益不高，第10年单利才超过2%，第20年单利才到2.69%，保单终身复利不超过2.4%.

长钱保同比固定利益型产品表现

长钱保值不值得买？一起来看看同比同类型产品具体表现如何。

首先来看一下趸交情况，以40岁女性趸交10万为例：

趸交产品中，无论是产品现金价值超过累计保费的时间，还是产品实际长期利益，都有比长钱保-聚享福更好的选择。

例如目前长期利益最好的是星盈家（朱雀版），回本时间与长钱保-聚享福一致，现金价值首年开始就更高了。在更适合大部分人选择的互联网产品中，海港1号和如意尊（泰来）也有更高的长期利益表现，如意尊（泰来）的回本时间比长钱保-聚享福还更早1年。

接下来是期交情况，以40岁岁女性交5年、每年交10万为例：

期交产品中，长期利益也有比长钱保-聚享福更好的。

长期利益仍然是星盈家（朱雀版）最好，其次就是互联网产品中的如意尊（泰来），海港1号的表现也不差。

长钱保同分红型产品表现

接下来继续看看同比分红型产品，长钱保-聚享福又有怎样的表现。

仍然是以40岁岁女性趸交10万为例：

以泰赢家为例，确定部分的利益在前9年与长钱保-聚享福差距并不大，在红利50%实现的情况下，泰赢家的长期利益就已经超过长钱保-聚享福，如果是红利100%实现的情况下，泰赢家的长期利益更为可观，以陆家嘴国泰分红险运营实力，超过固定利益型产品并不难。

总之，在支付宝选择储蓄型产品，还是要仔细辨别产品类型和利益宣传，小心落入“数字”陷进。人保寿的长钱保-聚享福值得入手，不过想要看看更好的产品，市场也有其他选择。

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