叫板好医保？终身保证续保，金医保1号父母防癌医疗险太牛了

这段时间，人保新出了一款能「保终身的防癌医疗险」。

此前在防癌医疗险这块，只有好医保防癌医疗险和平安防癌医疗险这两款产品能保终身。

可以说，人保金医保1号父母防癌医疗险的出现 —— 打破了好医保、平安的双寡头局面。

对于整个行业，以及我们消费者来说，也算是件好事。

01 金医保1号父母防癌医疗险

和好医保/平安终身防癌医疗险一样，都能「终身保证续保」。

可能有朋友对“终身保证续保”这个概念，不太理解，

简单点说就是，

即使投保后，健康条件发生改变、甚至得了癌症，也能继续买；

就算产品下架，也能正常续。

一辈子都不用操心了。

不过吧，大家看到“保终身”这几个字，也不用过于激动，

毕竟防癌医疗险，顾名思义，就是只保癌症，其它的都一概不管的医疗险。

而对癌症来说，5年是一道坎，

80%的转移和复发，都发生在治疗后的三年之内，

能到达5年临床治愈这个时间节点的，

本身就很难。

即使是买了能保一辈子的防癌医疗险，

也很难真的用上一辈子。

所以，我也一直都在跟大家说，

能买百万医疗的，一定要优先购买百万医疗 ——

不管是普通疾病、癌症重疾还是意外住院，它都能报。

实用性强得多。

防癌医疗险，只能是退而求其次的选择。

比如：

因为年龄过大，或是健康问题（像常见的三高、心脏病），买不到百万医疗险了，

那就可以考虑安排一个防癌医疗险，

把在大病理赔中占比70%左右的癌症风险，转移出去。

（来源：各保险公司官方微信公布数据整理）

02 人保新出的金医保1号怎么样？

搞清楚防癌医疗险，到底是什么，什么人适合买之后，

咱们一起来看看人保新出的这款金医保1号，到底怎么样？这三款终身防癌医疗险，到底哪个更值得买？

自身想知道一款防癌医疗险到底好不好，主要看这几个方面：

一、基础保障扎实吗？

癌症住院医疗费用、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊医疗费用，这4项保障责任是比较基础的，

和百万医疗险一样，这些也是防癌医疗险的标配。

但有的产品会在细节上挖坑，比如陪床费、救护车使用费，就悄咪咪的不给你保；还有的产品不包含原位癌的治疗。

我看了下，除了平安防癌医疗险没有门诊手术保障外，另外两款在细节上都处理得很好，基础保障很扎实。

二、理赔门槛高不高？

理赔门槛决定着生病以后，到底能不能赔？

那怎么看一个防癌医疗险产品理赔门槛高不高呢？

看这三个指标就好了：

1）免赔；2）报销比例；3）指定报销的医院范围

因为癌症的治疗费用很高昂，所以我们在挑选防癌医疗险的时候，尽量选择免赔额低、报销比例高的产品。

最好是能0免赔，100%报销的。

也就是说，在医保报销后，剩下癌症相关的医疗费用，都能给报了。

另外，还有一点需要提醒的是 —— 防癌医疗险通常都要求在指定的医院治疗，才能按最高比例报销。

平安防癌医疗险：0免赔、指定医院90家：100%报销、非指定医院90%；

好医保防癌医疗险：0免赔、指定医院57家：100%报销、非指定医院90%；

金医保1号普惠版：医疗+特药共享2万免赔额、指定医院二级及二级以上公立医院普通部：80%报销；

金医保1号升级版：0免赔、指定医院二三级甲等公立医院普通部：100%报销；非指定医院90%；

除了金医保1号普惠版，理赔门槛高一些，走的是亲民低价路线；

其他三款产品，都是0免赔，在指定医院的报销比例为100%，非指定医院为90%。

它们之间最大的区别就在于这个指定医院的范围：

好医保57家、平安90家、金医保只要是三甲公立医院都行。

（源自：搜狐网）

从这点看，金医保1号的优势还是非常明显的。

三、续保条件怎么样？

很多防癌医疗险都只保障1年，需要一年一年续保。

考虑到癌症易复发，治疗周期长，大家在挑选防癌医疗险的时候，最好选择续保条件友好的，保障更稳定的。

像今天测评的三款产品，都是保证终身续保的，是目前市面上续保条件最好的防癌医疗险产品。

符合投保条件的，选哪款都不会出错踩坑。

四、院外靶向药保障怎么样？

治疗恶性肿瘤的药物价格比较高，有的没有进入医保目录，医院一般没有。

有些虽然进了医保目录，但是医院也没有，就需要去院外买。

身边有患癌症的朋友肯定知道，院外靶向药是一笔持续、较大的花费。

客观来讲，我觉得这三款产品，在院外靶向药这块的保障，都或多或少有些许欠缺。

金医保1号防癌医疗把癌症特药种类增加到了155种，但却不包含cart-t用药；

（*11月投保金医保的用户，过犹豫期，随单赠送一张cart-t 权益卡，不限使用人。）

好医保终身没有赔付上限，但恰恰最贵的cart疗法2种药没有更新，未来是否更新暂时也不得知；

平安防癌医疗虽然涵盖了两种cart-t用药保障但是它的终身理赔额度限制得比较低，只有800万。

当然，我们也不能过分聚焦于它们在cart-t疗法上的小缺陷，

毕竟其他靶向药还是占大头的。能够有产品愿意终身、100%报销院外靶向药，已经能帮忙减轻很大的经济负担了。

五、增值服务多样吗？

增值服务，是保险公司额外提供的服务。

各个产品提供的服务是不同的，一般大家比较关注的是：

医疗垫付服务、重疾绿通服务、质子重离子治疗。

医疗垫付，主要是避免因为被保险人一时难以筹集费用，耽误治疗的最佳时机。

有医疗垫付服务，可以安心很多。

重疾绿通服务，主要是安排挂号、专家门诊、住院手术、和后续的复诊等，不同产品提供的服务略有不同。

质子重离子，是治疗治疗恶性肿瘤较为先进的手段，特点是贵。

目前上海质子重离子医院是国内水平最高的，所以很多医疗险规定在上海进行质子重离子治疗。

部分产品还有术后家庭护理服务、就医咨询服务、靶向药配送上门等，服务更多样...

这3款比较下来，

质子重离子和重疾绿通服务保障差别不大，3款产品的质子重离子保障都属于赠送服务，不保证续保。金医保1号次年可付费手动续保。

唯独平安防癌医疗险，没有医疗垫付，算是一点小遗憾。

六、性价比高不高？

最后，对比一下大家都比较关心的价格问题：

从表中测算数据我们可以看出来：

金医保1号首年保费相对最为便宜，而好医保的续保保费相对便宜一丢丢，它们俩在价格方面不相上下。

平安防癌医疗险，前期男性投保有一定费率优势。但越往后，价格涨幅越大，到六七十岁的时候，甚至能比另外两款产品高出近千元。从长远考虑的话，年纪偏大的中老年女性投保平安防癌医疗险，会相对划算。

03 大白小结：

整体看下来，对于保终身的防癌医疗险来说，

好医保和金医保，这两款都是不错的选择。基础保障责任扎实，续保条件稳定，0免赔，指定医院100%报销，也都包含院外靶向药、住院垫付、质子重离子等责任。

人保金医保1号甚至在某些方面，比好医保还要强那么一些。只要是三甲医院都能100%报销，理赔门槛更低，对于患者来说也更实用。

果然有两下子。

不过因为目前它的智能核保功能还没有上线。如果不能满足健康告知，暂时只能走人工核保。如果对金医保这款产品还有什么疑问，可以留言问我。

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