从数百款产品中优先出来11月最值得推荐的定期寿险

辛辛苦苦一辈子，到头来才知道，自己原来是在给医院打工。

——坤鹏论保

在10月定期寿险盘点时，鹏哥提到过发生在自己身边的两件感触颇深的事情，让鹏哥对定期寿险有了进一步认知。

定期寿险体现的是对家人的爱和责任，万一自己不在了，整个家庭不会被自己拖入深渊，有这样一份保障还是很有必要的。

进入11月以后，除了被新定义整懵了的重疾险，其他各种保险产品都在谋求推陈出新，定期寿险也不例外，并且也确实有好产品上市。

所以今天就来看看，如果你想在11月购买定期寿险的话，有哪些产品值得选择。

本文重点内容：

• 11月最值得推荐的定期寿险

• 追求性价比选什么？

• 身体有小异常选什么？

• 希望保费便宜选什么？

一、11月最值得推荐的定期寿险

寿险可以分为定期寿险和终身寿险，鹏哥一直认为，终身寿险不是大多数普通人的菜，我们还是选择一下定期寿险更划算一些。

正是基于这个原因，鹏哥很少介绍终身寿险，而是把有限的篇幅都用来介绍定期寿险了。

进入11月，市场上出现了擎天柱5号，也是一款很有竞争力的产品。

二、追求性价比选什么？

大家一定要明白一个道理：性价比≠便宜。

便宜不意味着是好东西。

但高性价比意味着在东西好的基础上，价格还便宜。

如果想追求高性价比，目前定期寿险市场仍然可以关注定海柱2号。

——基本信息——

投保年龄：18-60周岁

投保职业：1-6类

保障期间：20/30年/保至60/66/70/77/80/88周岁

缴费期间：趸交/10/20/30年/至60/70周岁

投被保人关系：本人、父母、子女、配偶

等待期：90天

犹豫期：15天

——必选责任——

保障责任：身故/全残赔保额

——可选责任——

私家车交通意外身故或高残：赔付50%保额。

定海柱2号健康告知的宽松程度肯定无法与瑞泰瑞和2020相比。

但是，作为价格比定海柱1号和擎天柱2020优选版还便宜的产品，健康告知却要比这两款产品宽松。

定海柱2号对职业的限制也比较少，1-6类职业都可以投保。

在高性价比定期寿险产品中，像定海柱2号投保条件这么宽松的，还真是绝无仅有。

如果想详细了解定海柱2号，可以翻看之前的文章《定海柱2号，再次刷新定期寿险地板价》。

三、身体有小异常选什么？

如果身体健康方面有些小异常，但不是特别严重的情况下，仍然可以试试定海柱2号。

通过智能核保可以进一步了解情况。

比如血压方面，高压不超过160mmHg，低压不超过100mmHg就可以投保。

如果智能核保确实无法投保定海柱2号，擎天柱5号就是大家可以重点考虑的产品了。

——基础信息——

承保年龄：18-60周岁

职业：1-6类

保障时间：30年/至60岁/至65岁/至70岁/至80岁

犹豫期：15天

等待期：90天

缴费周期：趸交/5年/10年/20年/30年

——必选责任——

身故全残保险金：最高300万；

特别关爱身故保险金：自被保险人被鉴定为全残之日起180天后身故，额外给付20%保额；

猝死关爱保险金：30%保额；

全残豁免保费：豁免被保险人自被鉴定为全残之日后保险期间内的各期保费；

——可选责任——

交通意外身故全残：被保险人乘坐轮船、火车、公共汽车期间因意外导致身故或全残，赔付100%保额；乘坐飞机期间因意外导致身故或全残，赔付200%保额；

被保险人豁免：被保险人确诊患有113种重疾、25种中症或50种轻症，可豁免后续保费；

投保人豁免：投保人身故或确诊患有112种重疾、56种特疾可豁免后续保费。

擎天柱5号健康告知非常宽松，只有3条，没有问及怀孕情况、没有问及BMI指标、没有问及累计保额、没有问及年收入。

对于疾病，最常见的肺炎，擎天柱3号完全没有问，所以不管是乙肝小三阳还是大三阳，都可以直接投保。

如果你细心对比过就会发现，即使在健康告知中问到的既往病，也要比其他定期寿险产品要少。

另外，擎天柱5号在身故和全残以外，又增加了几项保障：

特别关爱身故保险金：如果被保险人在被鉴定为全残之日起180天后身故，保险公司会额外给付20%保额，相当于共计得到120%保额赔付；

猝死关爱保险金：如果被保险人在等待期后猝死，保险公司额外赔付30%保额。猝死原本就是定期寿险的保障范围内，相当于可以得到130%保额赔付。

擎天柱5号豁免权比较丰富，自带全残豁免权，还可附加投/被保人豁免权。

全残豁免保费：豁免被保险人自被鉴定为全残之日后保险期间内的各期保费；

被保险人豁免：被保险人确诊患有113种重疾、25种中症或50种轻症，可豁免后续保费；

投保人豁免：投保人身故或确诊患有112种重疾、56种特疾可豁免后续保费。

这种豁免权，在以前的定期寿险产品中并不常见。

鹏哥之前与网友沟通，确实有人很关心定期寿险的豁免权。

这回好了，关心豁免权的用户，可以放心选择擎天柱5号了。

如果想详细了解擎天柱5号，可以翻阅《核保宽松、保障全面，擎天柱5号值得关注》。

如果你的职业在1-6类以外，想选择一款不错的定期寿险，仍然可以重点关注瑞泰瑞和2020。

定期寿险产品对职业的限制相对宽松，一般都是限制1-6类职业。

瑞和2020没有职业限制。

只要平时不从事健康告知中问到的赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动，都可以投保。

如果想详细了解瑞泰瑞和2020，鹏哥之前也专门写过文章《瑞泰瑞和2020，健康告知最宽松的定期寿险》，大家可以翻翻。

四、就希望保费便宜选什么？

如果想少交保费，大麦正青春2020显然是不错的选择。

大麦正青春2020最大的特点是前期保费便宜，限制少。

不过保费每年会上涨3%，累计保费并不比其他产品便宜。

适合刚参加工作没多久，手里积蓄不多的年轻人。

这一点，从其产品名称也能看得出来。

——基本信息——

投保年龄：18-40周岁

投保职业：1-6类

保障期间：20/30年/保至60/66/70/77/80/88周岁

缴费期间：趸交/10/20/30年/至60/70周岁

投被保人关系：本人、父母、子女、配偶

等待期：90天

犹豫期：20天

——必选责任——

保障责任：身故/全残赔保额

——可选责任——

无

大麦正青春2020的保障更简单，没有可附加责任。

如果大家不差那几百块钱保费，鹏哥并不是很推荐大麦正青春2020。

每年保费复利递增3%，看起来好像不多的样子，放到整个缴费周期里看，累计保费会比定海柱1号、定海柱2号和擎天柱2020贵出一些。

只是前期比较便宜。

想详细了解大麦2020，可以翻阅之前的文章《大麦2020，定期寿险的性价比之王，值得拥有》。

为了方便大家甄选，鹏哥最后再给概括一下：

想追求性价比：首推定海柱2号，保险全面，价格便宜；

想要被保险人豁免：可以选择擎天柱2020或者擎天柱5号，可附加被保险人豁免权，全残、重疾、中症、轻症都可以豁免后期保费；

身体小异常：如果定海柱2号核保无法通过，可以选择擎天柱5号。如果职业在1-6类以外，可以选择瑞泰瑞和2020；

追求保费便宜：如果就想追求前期保费便宜，可以选择大麦正青春2020，前期保费会便宜很多，只是保费每年3%复利增长，累计保费并不便宜，适合年轻人购买。