1年期、5年期贷款利率LPR双降，对我们的存款利息有没有影响？还有哪些值得投的储蓄吗？

8月22日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.65%，较前值下调5个基点；5年期以上LPR为4.3%，较前值下调15个基点。

对我们普通老百姓有什么影响？

首先最直观的就是，如果你要买房子，或者已经有房贷的，那么这15个基点的优惠就会帮你省下不少钱，对购房者来说无疑是个利好。

举个例子：如果你买一套房子贷款金额为100万，还款期限为30年。按照等额本息还款计算，五年期以上的LPR从4.6%降低至4.45%，需要偿还的总利息就能减少三万多，每月月供减少89块钱，每年就是1068元。

数目不大，但省下来的也是钱呢

除此以外，如果你是做生意的，那么接下来企业贷款利率也会降低，利息就会变少，对生意人来说也是个利好消息。

那有人会问了，我不做生意，也没有房贷，是不是就和我没有关系了？

当然不是。

LPR作为贷款利率的参考基准值，影响着各种利率浮动，不仅包括银行的贷款利率、房贷利率，也包括我们普通老百姓的存款利率、国债、货币基金和银行理财产品等等，利率情况都会受到影响。

怎么理解？我们拿银行存款来举个例子，银行通过对外放贷和吸收存款来赚取中间利差，假设原来的贷款利率是5%，存款利率4%，中间的1%就是银行的利润，那么现在贷款利率下降到4%，为了维持利润不变，银行就只能降低存款利息。

那么只要LPR一直降，我们的存款利率大概率也会跟着降。

纵观我们的存款利率，从最早存银行，后来风靡一时的余额宝货币基金，到今天已经沦为七日年化1.37%，低利率时代趋势越来越明显。

身边很多人都在说，钱存在哪里才能避免贬值？存在哪里安全且有相对理想的收益率呢？

给大家提供几个存款思路

第一种，券商收益凭证。

券商收益凭证是券商的短期债券，用于融资，镶嵌到券商盈亏负债中，属于表内资产，券商是有法定兑付义务的，可以声称“保本保息”。

实际我们可当做理财产品。它的基本模式如下图：

收益率有0.1%-6.9%，还有0.1%-10.1%的，较高的可以达到1.5%至11.4%。

购买方式：需要开通一个证券账户。很多证券公司开户，券商收益凭证会有新客理财，收益率通常会比较高，第一次买先用这个福利。

第二种，固收+产品。

固收类产品主打固定资产+少量股票等弹性资产，收益稳健且有盈利机会，波动一般比股票基金更低，收益空间比纯债基金更高。

“固收+”产品中，根据不同存款期限，也包含了中低风险、低风险产品，大家可以根据自己的风险偏好选择适合自己的产品。

购买方式：券商或银行。

目前华西证券新户开户，不仅有4.5%～6%的新客理财，购买固守+产品还可以开福袋，有机会赢取最高250元奖励，感兴趣的朋友可以点击下方卡片了解详情。

国内新客福利：华西证券新客理财最高6%开福袋赢最高价值250元会员权益华西证券股份有限公司源于1988年成立的四川省证券股份有限公司，2018年在深圳交易所首次公开发行并上市（股票代码：002926）。公司注册资本26226亿元，泸州老窖集团为公司第一大股东。华西证券以成都为总部，设北京、深圳、上海3个业务中心，上百家证券营业部遍布经济中心城市，服务客户总资产近800金融快报| 值8 评论3 收藏10去购买

第三种，储蓄保险。

还有一种就是储蓄保险，包括年金保险、增额终身寿险。很多人对储蓄保险都嗤之以鼻，诟病储蓄保险的IRR低，不如存款其他投资类产品。

但保险作为唯一一种可以锁定终身收益率的产品，在家庭资产配置中也有着不可小觑的储蓄功能。尤其现代很多年轻人的焦虑越来越多，35岁的职业焦虑，如何才能给自己做好养老准备？养老年金险就是值得考虑的一类产品。

首先，储蓄险的收益是能保证锁定的，其次安全性有保障，而且领取也十分方便。自带的人寿保险功能，无论是面对死亡风险，还是长寿风险，都能够兼顾到。非常适合作为孩子的教育金、成人的养老金。

以30岁男性为例，每年投保储蓄10000元，交费5年，到50岁现金价值增长至92,623元，IRR复利收益达到3.48%；持续到60岁现金价值增长到130,633元，IRR复利收益达到顶格3.49%。提前锁定收益，可以作为养老金准备，面对利率下行和投资风险，这款产品收益有保障无风险，也能根据需求灵活进行减保。

这款产品是目前市场上收益非常优秀的产品，接保险公司通知9月底将全部下架，如果有这方面需求的朋友，还请尽早安排。

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