加保神器：光武一号嘉和保，30万保额最低不到1500元，可能是目前全网最便宜的重疾险

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大白第一份重疾险，是大学毕业第2年买的。

保额40万，保终身，含身故，一年保费7000出头。

挺贵的，是不是？

但没办法，当年就没有更便宜的。

而现在不同了，

有很多又好又便宜的产品可以选。

像这几天新上的嘉和保2021，

就便宜到不可思议。

只保重疾，30岁，30万保额，保到70岁，交30年的钱：

男性：1644块/年；

女性：1377块/年。

即使保终身，也不贵，男2766块，女2424块，都没超过3000。

坐稳目前全网最便宜的重疾险。

已经有一份重疾险，但保额不够的朋友，别错过嘉和保！

最高能买90万，妥妥的加保神器。

02

嘉和保保障还很灵活：

它只有重疾必须要选；

其余像轻症、中症、额外赔、癌症津贴、癌症二次赔、身故责任，我们都可以自由决定要不要。

那到底要不要呢？

大白来给大家详细捋一捋。

1.轻中症-要

理由1：轻中症可以拉低理赔门槛

平安闹出过一个拒赔案。

苏州的徐岩先生花1万8买了平安福。

21个月后，徐先生不幸冠心病发作。

在创伤小的冠状动脉支架术（轻症）和需要开胸治疗伤害大的冠状动脉搭桥术（重疾）两个选择里。

徐先生最终选择了冠状动脉支架术（轻症），毕竟伤害和创面都要小一些，总花费10万。

出院后，他找平安理赔，结果被拒赔。

因为老版的平安福，轻症根本不保冠状动脉支架手术；虽然重疾保冠状动脉搭桥术，但徐先生做的又不是这个手术。

徐先生起诉到法院，没办法，条款白纸黑字写着，法院也只能支持拒赔。

这个案例告诉我们2点：

a.轻症对普通人也是大病，也要住院手术治疗，如果不赔，一般人心理上接受不了；

b.轻症的存在，在病情还没恶化到重疾程度时，也能得到理赔，赔偿门槛降低了。

理由2：轻症豁免的存在，能放大保费杠杆

比如保费要交30年，但在第3年，小明就查出了轻症，

那不仅能赔一笔钱，后面27年的保费，小明也不用交了，合同还有效，后面得其他轻症、中症、重疾正常赔。

客户得了原位癌（轻症），赔了16万，还免掉了30万保费…豁免多实用啊。

所以，轻中症能带就带上。

嘉和保高发的轻症都保，它还有个特殊设计：

带上轻中症，就自动带上额外赔，

那60岁前：

重疾：能赔180%保额

中症：能赔85%保额

轻症：能赔45%保额。

现在很多好产品都有这样的额外赔。

等于买个保额50万的终身重疾险，送一个保额40万、保到60岁的定期重疾险，

划算的！！

2.恶性肿瘤额外保险金、恶性肿瘤额外关爱金-选恶性肿瘤额外保险金

恶性肿瘤额外保险金其实就是我们常说的“癌症二次赔”：

查出癌症，赔了，3年后，癌症复发、转移了，或没治好，或查出了新的癌症，就再赔一次，赔150%保额（买50万，赔75万）

而恶性肿瘤额外关爱金，即“癌症津贴”：

查出癌症，持续治疗1年后，没治好，再赔50%，最多可以赔3次。

从保险公司理赔数据看，癌症理赔率60-80%，非常高发。

癌症又容易复发，那嘉和保以上两个责任，大白是建议选一个的。

究竟选哪个呢？

先看例子。

小明30岁买了50万嘉和保，

40岁，小明查出胃癌，赔了80万。

如果是癌症二次赔，那小明要等3年，才能获赔75万。

如果是癌症津贴，

那只要小明治了1年还有癌症，就再赔25万，

连续治疗3年，就赔3次，共75万。

很明显，等1年拿赔偿要比等3年容易。

那不是就选癌症津贴了？

不是。

大白更建议选癌症二次赔。

因为嘉和保的癌症津贴，不容易赔：

看懂没？第一次重疾不是癌症，而是其他大病，比如尿毒症，那癌症津贴就不赔了。

谁能控制自己生啥病？

就存在花了钱，也赔不到的情况。

稳妥起见，还是选癌症二次赔，第一次重疾是其他大病，第二次是癌症，嘉和保正常赔。

3.身故-可以不选

带身故，也能赔保额，如果保终身，因为人总有走的一天，等于买了个必赔的产品。

就是价格会贵30%左右；

而且重疾先赔了，再身故，嘉和保就不赔了。

所以大白更建议，重疾险和寿险分开买。

这样先得了癌症，重疾险能赔一笔钱；如果癌症没治好，人走了，寿险又能赔一笔钱。

嘉和保的分析就到这。

下面大白结合价格，来说说大家关心的，嘉和保究竟怎么买最划算。

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1.纯重疾

能只保重疾的，有有为1号、光武1号、康惠保旗舰版2.0（还带了个前症）。

但嘉和保更便宜，首选。

2个提醒：

a.已经有一份重疾险了，想要做高保额，才建议这么买；

b.只保到70岁，如果年龄超30年，嘉和保最长只能选20年交，觉得贵，可以换有为1号。

2.轻中症重疾

看图说结论，

保70岁，更建议达尔文5号荣耀版；

保终身的话，那就超级玛丽5号，性价比更高。

3.轻中症重疾+60岁前额外赔

达尔文5号焕新版，比嘉和保更便宜。

不过，如果是女生买，大白更推荐阿波罗1号（即健康保青春多倍版）。

100种重疾，能赔3次：

第1次得A重疾，赔100%；

第2次得B重疾，赔120%；

第3次得C重疾，赔130%。

首次患病如果是60岁前，

不管是重疾还是中症、轻症，分别多赔60%，30%，15%。

中症赔90%，目前重疾险里最高。

价格还巨实惠，

30岁女，40万保额，保终身，交30年的钱：

阿波罗一年只要6104块。

只比达尔文5号焕新版、超级玛丽5号这两款重疾只能赔1次的，贵了几十块钱。

但重疾多赔2次，超级划算。

刚好，最近有个客户理赔乳腺癌，赔了90万，因为她买的重疾险，重疾能赔2次，所以合同还有效；

等于1年后，她再得其他大病，比如脑中风后遗症、尿毒症，还能再赔50万…这就是多次赔的好处。

4.轻中症重疾+60岁前额外赔+癌症多次

嘉和保有保额限制，不推荐。

如果更中意癌症津贴，

超级玛丽5号很合适。

患癌一年，还在持续治疗，那每年领40%保额，最多3年。

多活1年，多领钱，坚持活下去的勇气都更大些。

如果想要癌症二次赔，

那就达尔文5号焕新版。

虽然癌-癌，要3年。

但焕新版自带一个癌症晚期金：

如果第一次重疾就是癌症，并且一查就是晚期，能多拿30%保额。

癌症如果60岁前查出来的，拿一共能拿（100%+80%+30%）=210%保额。

家族有肺癌、肝癌、胰腺癌、直肠癌病史的，可以重点关注下。

5.轻中症重疾+60岁前额外赔+癌症多次+心血管多次赔

从各大保司理赔数据看，癌症赔最多，其次就是脑中风、心梗这些心血管大病。

尤其男性，心血管疾病能占30%；

所以有预算，心血管二次赔也可以带上。

达尔文5号焕新版就很不错。

癌症、脑中风后遗症或心梗复发，都能赔150%保额。

愿意再加钱，就买阿波罗1号。

普通重疾能赔3次；

癌症最高能拿160%+120%=280%的理赔金；

心血管大病能赔2次，第一次最高赔160%，第二次赔120%；

保障无死角！

说贵也不贵，也就线下一个单次赔重疾险的价格。

对结节还友好，1-2级甲状腺结节、乳腺结节，满足条件正常买。

表格比较多，大家要是看得累，没看懂。

老规矩，留言给大白，一对一免费详细问。

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