昆仑增多多3号，最适合3类人投保

这两年增额终身寿险作为本金有保障、还能终身锁定利率的储蓄方式选择，受到消费者喜爱。了解过产品的朋友们知道，除了增额终身寿险，类似的产品还有两全险和护理险，也是现金价值体现保单价值，通过中途减保拿回部分现金价值使用。
目前在售的护理险有2款，昆仑增多多3号和谐倍护金生，在长期现金价值方面，增多多3号优势显著，和其他高现金价值的增额终身寿险相比也不逊色。

前段时间增多多3号进行了调整，调整后这款产品表现如何？还值得入手吗？今天大鱼就带大家一起来解析新版增多多3号。

调整后的现金价值表现如何？

这次增多多3号调整主要是3年交和5年交的现金价值，话不多说，我们直接上数据看一下调整前后情况，为方便理解，我们以30岁男性，每年交10万为例：

3年交，总保费30万：

5年交，总保费50万：

从表中可以看出，现金价值微有下调，但调整幅度很小。

3年交调整后长期现金价值下降幅度在0.45%-0.46%，5年交调整后长期现金价值下降幅度在0.58%-0.60%。

调整后的现金价值对irr影响大吗？

以每10年为一个周期，我们分别计算增多多3号3年交和5年交的irr，可以看到的是，第9年回本，第10年irr已经分别达到3.36%和3.35%，随着时间增长，irr最高依然可以达到3.49%，非常接近预定利率3.5%了。

所以即使现金价值有微调，但增多多3号仍然为收益一梯队、长期利益高的好产品。

接下来我们看看调整后增多多3号3年交和5年交在市场上的表现如何。

我们列举了几款有代表性的产品横向对比：长期现金价值最高的恒大人寿万年禧，合资公司代表光大永明光明至尊庆典版，银行系选手工银安盛鑫如意玖号，“大公司”泰康人寿乐增寿，同类型护理险和谐健康倍护金生和互联网选手招商仁和金盈卫。

3年交：

5年交：

在前几期全市场增额终身寿险测评中我们有介绍过，如果考虑利益，目前长期现金价值最高的是恒大人寿万年禧，昆仑增多多3号紧随其后，对恒大人寿公司有顾虑的朋友，直接选增多多3号是不错的选择。

相比其他产品来说，如果对公司背景不做考虑的朋友，增多多3号长期现金价值优势无疑，和11月30号即将停售的招商仁和金盈卫相比，不仅现金价值表现更好、支持购买的地区也更多。

调整后还有哪些特点？

1.扩宽被保险人投保年龄上限

虽然现金价值做了微调，但增多多3号对3年、5年和10年的被保险人最高投保年龄上限做了放宽，具体一起来看一下：

调整后的被保险人投保年龄上限分别放宽了5岁，分别是3年交最高支持70周岁投保、5年交最高支持65周岁投保和10年交最高支持60岁周岁投保，为60周岁以上的消费者提供了更多一种产品购买的可能。

2.保费大于50万可以附加金银花万能账户

目前不论是增额终身寿险还是养老年金，可以附加万能账户的产品屈指可数，增多多3号在调整后新增了附加万能账户选择，为保费有50万及以上打算的朋友，提供多一款万能账户选择。

关于金银花万能账户，我们为大家整理了存入手续费、领取或退保手续费和结算利率几个方面作为参考：

3.减保20%写入合同，每次减保比例高

增多多3号减保写入合同，具体约定我们一起来看下条款：

熟悉产品的朋友们知道，今年以来的产品都有减保20%限制，虽然都是20%限制，但每款产品约定有区别。

增多多3号的好处在于，每年最多可以减保的额度，是按照投保时合同约定的基本保险金额对应的20%来看，也就是说如果每年按照顶格20%减保，减到第5年现金价值差不多取完了，这样每年可以中途减保取用的资金量大，如果有有大额资金需求，能盘活更多现金流。

小结：哪些情况适合购买增多多3号？

1.考虑3年交和5年交的朋友，增多多3号是不错选择。现金价值微调后长期利益仍然很有竞争力，另外缴费期选择也多，最长支持20年缴费，这些缴费期优质产品已剩余不多了，强监管时代且买且珍惜。

2.50岁以上的消费者可以关注增多多3号，特别是3年、5年和10年交，长期现金价值好，支持购买的年龄上限也高，3年交70周岁也能买。

3.想要附带万能账户、总保费高的朋友，增多多3号可以附带金银花万能账户，提供多一种选择参考。

4.增多多3号目前支持购买的区域有上海、北京、宁波、山东、广东、浙江、深圳、青岛，这几个地区的朋友可以重点关注一下。

The end.