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保险公司无良代理人有多坑爹？你花了几万很可能买了个寂寞！
2020-08-21 22:22:11
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自公子从事保险业以来，帮数千家庭分析过上万份保单，
很多家庭买到的坑爹保险，让公子是越看越沉重，越看越生气。
保险十买九坑，
买到坑爹的保险就跟吃了苍蝇一样难受，咽下去也不是，吐出来也不是。
公子看了那么多的保单，也经常劝大家该退保时就退保。
不退不知道，
在协助几百位消费者退保以后，才发现这其中的门道还不少。
很多保险公司往往出于自身利益，耍各种各样的花招万般阻挠消费者的退保。
事件详情
先讲一个公子记忆犹新的案例（出于个人隐私考虑，均采用化名），
2016年，刚参加工作的A先生经不住好友B的劝说，买了份X安福，
17年时，A先生查出来了萎缩性胃炎。
之后不久，B突然联系A先生，说是自家的产品进行了升级，
公司为回馈老客户，可以给免费升级，不用花钱就可以享受更好更全面的保障，
A先生非常心动，
处于慎重考虑，A先生将自己刚住过院的情况详细告诉了好友B，还拿出了住院报告。
友人B拍着胸脯表示没影响。
于是A先生放下心来，按B的指导，完成了“升级”。
这事就告一段落了。
直到后来，A先生想要增加保额，恰好找到了公子团队进行咨询，
整理A先生的保单和相关报告时，公子发现，
A先生确诊的疾病，根本不能投保X安福!
在公子的询问下，A先生想起了之前的“升级”，
在仔细回忆了所谓的“保单升级”的流程之后，真相逐渐清晰：
原来啊，B根本没让A先生进行保单“升级”，
而是直接退保，再重新投保一份，
还能有这种操作？？！
这还没完，
由于A先生的疾病已经明确违反健康告知，
换句话说，将来万一要是出险了，十有八九会被拒赔！
A先生赶忙找保险公司确认情况，
果然，所谓的“升级”就是退保重新投保，
因为这样，B就可以从A先生的新保单上拿到第二份佣金了...
我们了解到情况以后，
告诉了A先生，这是典型的“二次出单”，
属于销售误导，是有机会全额退保的。
于是A先生联系了保险公司，说明了具体情况，希望保险公司能给出解决方案。
保险公司刚开始的时候态度很强硬，告诉A先生只能退现金价值，
一共交了27846元，现金价值3315元。
沟通无果后，我们告诉A先生，
一方面，先将与B的微信截图证据，以及和保险公司沟通的电话录音等都保留下来；
另一方面，直接联系当地的银保监会进行投诉举报。
在当地银保监会介入以后，
保险公司不光要全额退款A先生的保费，而且还得到了相应的惩罚。
那位B先生也灰溜溜的离职了。
A先生拿到退保金以后跟我们说，
还好有我们，不然可能只拿得到少的可怜的现金价值，
而且自己得了这个病以后买其他重疾险都很困难。
公子也感到很欣慰，或许这就是我在这个行业继续做下去的动力。
如果大家购买保险时，也有类似的“升级”情况，也欢迎大家私信给公子。
我一定尽全力帮助大家维护自身的合法利益。
当然，后台也经常会有人私信，他之前买的xx福这款产品如何？这里我就不详细说明了。
具体可以参考这篇文章：今天，我把新X安福的底裤扒下来了
退保原因
最近这两年，随着互联网保险的蓬勃发展，让很多人意识到之前买的保险并不合适，
并认真地考虑了是否应该退保。
上述支持A先生退保，主要是两个原因。
1.买得太贵
据统计局数据，去年人均月收入2561，中位数2210，
这意味着全国有一半的人每个月收入不到2210，比我们以为的要少很多。
但就目前市面上90%的保险产品而言，
其保费通常是绝大多数人群月收入的好几倍。
我找了市面上最主流的10款重疾险，隐去名字，只展示其价格对全国月收入中位数的倍数，
可以看到，大家能买到的重疾险普遍都在七八千一年，这个保费需要普通人不吃不喝攒好几个月才能交得起。
买这么贵的保险，交一年两年还受得了，
可是一交几十年，难免家庭有遇到波折，收入出现下降的时候，
就比如像今年这种情况，
有些人失业了，或者收入下降了，
我们买的保险就从保障变成了家庭生活的负担。
于是，很多人就会考虑退保。
2.没有进行如实告知
很多人的健康状况，本来是不能买保险的，
但是在买保险的时候，他们并不知道需要健康告知，
销售人员也有意或无意得隐瞒这件事情。
但实际上是为自己以后理赔的时候埋下巨雷，
因为一旦保险公司查到你以前没有如实进行健康告知，是有权拒赔并解除合同的。
那这么多年也就白交钱了。
公子就接触过大量类似的情况，
如此这样，也需要退保。
如果遇到了上述这些情况，就可能需要退保，那么这份保险该怎么退呢？
是否有必要退保
首先要认真考虑有没有必要退保：
退保是大事，
翻出我们手里的保单，首先要考虑有没有必要退保，
我把需要考虑的点整理了一个表格放在下面，可以直接看表格：
1）考虑经济损失。
退保有经济损失，但不同时间退保，损失可大可小。
在犹豫期退保，0损失或者损失非常小。
所谓犹豫期，就是在投保人亲自签收保单那天算起，可以有10-15天的犹豫期，也叫冷静期，
在这个期间，投保人要退保，保险公司一般会全部退还已经收取的保费或者扣掉几十块的工本费后退还，
所以，在这半个月左右的时间，退保基本是0损失。
在犹豫期后退保，损失很大。
过了10-15天的犹豫期以后再退保，一般就只能拿回来这份保单的现金价值了。
所谓现金价值，是指保险公司运营每一个保险产品，都是有成本的，退保时我们所交的保费需要扣掉这些成本才能还给我们，如果扣完成本我们的保费还有多余，会连同这部分保费产生的利息一起还给我们。
而长期险退保，前几年的现金价值都不高，只能拿回一点点钱，
这会带来很大的损失。
因而，如果我们需要退保重买，那么就需要仔细算下是不是划得来了。
等等，会帮大家做一个简单的计算。
2）考虑身体状况
买的时候是健康的，但是随着年岁日长，可能身体有了各种小毛病，
这时候退保，要慎重。
此时，如需退保重买。
我们可以先看清楚，新保险的健康告知是否问询了我们所患的病症，
如果问到了，打电话咨询一下保险公司，确定能买了。
再考虑退旧的保险。
3）考虑年龄增加，保费上涨
退保时除了要考虑我们退保带来的损失，还要考虑我们打算购买的新产品价格。
要知道，随着年龄增大，风险变高，保费是要不断上涨的。
比如，25岁的女性，面对无忧人生2020和XX福2020两个选择。
同样是保终身，20年交费，
前者5520元，后者14160元。
可是她不幸选了XX福，交了5年了，
这时候如果她想退保XX福，
再选择无忧人生2020，30岁的她，每年就要交6380元了。
也贵出了不少。
4）考虑理赔记录
健康险的健康告知，不仅会问询生过的病或者在生的病，
而且还会问询被保人最近两年内是否有过理赔记录或者拒赔记录等。
如果我们两年内的确有过理赔记录，那么贸然退掉老保险显然是不明智的。
这时候，即便老的产品稍微有点问题，也不妨留着。
5）考虑产品变化
保险市场的产品更新非常快，但是你不能跟着换保险。
要记住，保险产品相对同质化，
所谓“新产品”，并没有那么新。
很可能是为了更好销售，在原有产品上稍微增加责任，换个名字而已。
因此如果遇到保障内容变化不大的保险，我们就没有必要退保。
省下这笔钱。
但话说回来，如果发现产品更新后填上了无法忍受的大坑，
那当退则退，不要犹豫。
如果已经打定了退保的打算，那么越早越退越好。
越晚退保，入坑越深，损失的钱就越多。
最后！
审慎决策，世上没有后悔药。
退保了，就会损失钱，你是否对此做好了心理准备，不会后悔。
退了，损失的钱就拿不回来了。
如果看着眼前的保险还能忍，就别退了。
“凑合过吧，还能离咋的”
关于退保的事情就分享到这里，如果实在无法辨别是否自己的情况需要退保，底部留言或点击头像，左上角主页信息咨询。我定知无不言言无不尽。
如果还有细节上的问题，可以关注主页信息或下方评论给我留言
保险信息不对称非常严重，十买九坑，购买前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。
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