新农合到底有什么用？怎么用？

中国当前的农村人口为5亿。

尽管当前的城市化进程越来越大，但将来农村人口数量占比仍然会很大。

5亿人，来自近1亿个家庭。

大多数家庭都很难承受重大疾病带来的巨额医疗费用，因此有了对应的城乡居民基本医疗保险制度，也就是我们常说的——新农合。

什么是新农合？

新型农村合作医疗的简称——于2002年开始建立，由政府组织指导，农民自愿参加。个人、集体和政府多方共同筹款，以大病统筹，兼顾小病理赔为主的农民医疗互助共济制度。

新农合具有缴费低，广覆盖的特点，也是农村居民最最基础的医疗保障。

在这一点上，我们可能会想到互助宝，同是互助性质，但新农合完全是一项社会福利政策，在互助模式上也非常不同:

新农合有政府会给予的补贴，例如2018年新农合平均缴费180元，政府补贴超过450元；而相互宝每笔互助金会收取8%的管理费，加入条件限制较大。

目前绝大部分地区已经把 “新农合” 与 “居民医保” 合并，统一实行“城乡居民基本医疗保险”制度，看病不再区分城市还是农村。相比起合并前的新农合，现在的城乡居民医保保障更全面，药品目录扩大不说，报销比例也增加了。

新农合参保条件

只要是户籍在本县的农村居民即可参加，未参加城镇职工医疗保险的的城镇居民也可以。

与商业保险的最大区别是没有年龄和身体状况的限制，缴费的数目不会随着年纪增长、身体健康状况变化而增加，而商业医疗保险则无法实现。

例如，现在的商业医疗保险，若不符合健康告知内容，则无法购买，0-5周岁的孩子因为患病风险价格较高，25周岁以后的被保险人价格也会随着年纪增长逐渐增加。

新农合缴费

其实新农合年年在涨价。

新农合缴费标准年年上涨，从一开始的每人一年只需要上缴50元，上涨到现在的250元，2018年比2017年上涨了40，2019年比2018年上涨了30，如果是一家四口，每年就需要1000块钱的保费，对于普通的农村家庭来说，这不是一笔小数目，那么，为什么一年比一年高？

1. 报销比例提高/报销范围扩大

近些年，新农合的报销比例在不断提高，同时，免费救治范的疾病也越来越多，更多的大病被纳入到大病救助范围，保障更全面，费用自然会涨。

2. 物价上涨

还有一个很现实的问题。和以往相比，同等的钱，购买力却变弱了，以前5块钱能买一碗面，但现在，只能买个不加肉的饼（可能还买不到）。医疗费用也在随之增长，看病也越来越贵，这时依旧只交50的话，政府在这方面就会产生一个很大的缺口。

所以，新农合之所以会涨，是因为看病的费用在上涨，新农合的保障也在变足，涨价是不得已，不是为赚钱。

新农合有什么用？怎么用

当然是看病报销。

农村合作医疗报销主要分为三大类，分别是大病报销、住院报销以及门诊报销。

报销范围

大病报销范围：符合规定的大病医疗费用，以各省基本医疗保险、基本医疗保险医疗服务项目目录为准。

有些地区的大病报销已经将重大疾病范围扩展到27种：

包括儿童白血病、先天性心脏病、终末期肾病、妇女乳腺癌、宫颈癌、重性精神病、艾滋病机会性感染、耐多药肺结核、慢性粒细胞白血病、唇腭裂、尿道下裂、血友病、肺癌、食道癌、胃癌、直肠癌、结肠癌、Ⅰ型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、急性脑梗死、苯丙酮尿症、肝癌、膀胱癌、甲状腺癌、再障、儿童脑瘫一些病种的报销比例甚至可以达到70%。

住院报销范围：住院报销包括药品报销以及治疗费报销，药品报销需要参考本省的药品报销目录；

住院期间的治疗费、药费、化验费、检查费、手术费、住院费等属于可报销的医疗费用。

门诊报销范围：门诊报销包括药品报销以及检查费用报销，药品报销要是规定的药品；

检查费用包括B超、心电图、化验费、治疗费、输液费等等。

报销等级划分

1. 按照医院等级

乡镇指定医院，农民花销100元以上的报销比例可达到85%；县级医院按照400元以上可报销，比例达到75%；市级医院需达到1000元以上才可报销，报销比例为65%。
2. 按照就医类别
门诊报销：在村卫生室及村中心卫生室就诊报销60%，镇卫生院就诊报销40%，二级医院就诊报销30%，三级医院就诊报销20%。住院报销：镇卫生院报销60%，二级医院报销40%，三级医院报销30%。大病医疗报销：凡参加合作医疗的住院病人一次性或全年累计应报医疗费超过5000元以上分段补偿，即5001-10000元补偿65%；10001-18000元补偿70%。

另外，只要是在镇级合作医疗住院及尿毒症门诊血透、肿瘤门诊放疗和化疗，每年还可限额补偿1.1万元。

新农合的异地报销

中国有接近半数的父母跟随着子女在外地居住生活，农民朋友外出打工也是如今的常态，这种在户籍地购买新农合，在外地住院治病该怎么报销？
只要参保人在待遇期间按照规定进行了相关申请，就可以报销在医保定点医院产生的有效医药费用了。
而且，为了方便长期在外的农村人口，目前辽宁、吉林、安徽、海南、四川、贵州、甘肃、西藏等多个省份都开通了新农合跨省就医联网结报服务，参保人员经规范转诊至跨省定点医疗机构的，可享受出院窗口即时结报服务。
跨省异地就医报销目录遵照就医地的医保目录，而报销的比例仍然是按照参保地（老家）的政策。
1、异地报销需要准备哪些材料？
根据报销类型的不同，主要分为以下三种：

普通门诊：户口本/身份证、新农合参合缴费票据；

住院报销：户口本/身份证、新农合参合缴费票据、住院发票、诊断证明、费用清单、住院病历；

大病报销：户口本、新农合参合缴费票据、住院发票、诊断证明、费用清单、住院病历、合疗首次报销凭证。

*不同地区略有差异，需遵照当地实际政策进行调整
2、异地就医直接报销的办理流程
不少地区都可以实现住院费用的跨省直接报销，不需要在参保地、就医地两头跑，相当方便。
其具体办理流程如下：

本人或家属到参保地经办机构申请办理跨省就医备案；

选择跨省定点医疗机构就医，否则不予以报销；

患者携带身份证/户口本、合作医疗证、入院证明、转诊单/转诊短信办理入院手续；

患者出院时在新农合直接结报服务窗口结算，注意携带齐全的材料，支付个人自付费用即可。

最后，如果大家还想了解更有针对性的信息，可以浏览中国城乡居民基本医疗保险（新农合）信息平台或关注“新农合跨省就医联网结报”微信公众号，查询异地就医结算的定点医疗机构、各地就医结算的流程以及补偿政策等。
新农合的局限性
1、报销相对麻烦
像上文中讲的那样，新农合异地报销办理相对麻烦一点，对于农民朋友来说整个过程相对不太容易理解。
2、报销范围
以省三级医疗机构报销比例55%，大病封顶20万报销金额起付线1万来计算，我们花费至少37万医疗费用才能报到20万——这对很多家庭来说已经是一笔庞大的费用。
因为新农合的报销限制，例如器官移植、昂贵的自费药进口药、手术自费器材、ICU药物等等，它们都不在报销目录里。

熊猫君小结

新农合本身就是一项福利政策，也是农村居民最基础的医疗保障，是我们应对重大疾病的第一道屏障，政府还有补贴，所以新农合对我们至关重要。
新农合对年龄、身体状况都没有限制，商业医疗险也是在医保报销过后才开始报销，若无医保，商业医疗险也仅能报销60%左右。
所以，新农合对于农村朋友来说，必不可少，特别面对重大疾病的时候，疾病不光会产生巨额医疗费用，对家庭影响也很大，我们也要树立正确的保险意识，以社保为基础，合理补充商业保险来保障家庭。