熊猫多保原创保险内容篇二十二：深度解析：微信和支付宝里的重疾险，价值几何？

微信和支付宝作为两款“国民应用”，天顶星级别巨大流量平台，他们的保险产品自然也是受万众瞩目，熊猫君就经常后台收到这样一个问题：

支付宝的好医保、健康福怎么样呀？微信的微保重疾险靠不靠谱呀？支付宝、微信里的保险和某某产品哪个更划算呀？··· ···

几乎天天会收到诸如此类的问题，支付宝/微信的影响力真的太强了。

因此，熊猫君决定抽出时间，认真整理支付宝+微信里的重疾险们，给大家来一次大横评。

微信微保

先来看微信这边，可能有些人对微保这个名字有一点点陌生。

换个说法，微信九宫格里的保险服务，大家应该就知道了。大家应该听说过微保与泰康在线合作的微医保百万医疗险。在腾讯官方光环和微信九宫格流量的加持下，这款百万医疗险稳稳成为市场主流热销单品。

进入正题之前，熊猫君先表扬微信一下，微信处处在贯彻“少即是多”的理念，保险入口就这样简简单单干干净净的放在支付选项的九宫格里，好评。

今天我们主要讲的是微保里面的重疾险，目前微保的产品菜单一共可见4个重疾险，分别是：

重疾险（一年期版）
终身重疾险
终身重疾险（可选轻症）
少儿重疾险

第一款产品其实就是很早之前就上线了的一年期重疾险，熊猫君并没有把它放进横评，简单说一下原因，熊猫君认为：
长期重疾险与一年期重疾险并不是“非此即彼”的代替或竞争关系，并不能一概而论；一年期重疾险因不能稳定续保问题替代不了长期重疾，但是它可暂时解决因预算不足无法买足重疾保额的问题。
所以，长期重疾险是主力，一年期重疾只能是替补，他们是互相搭配的关系，因此熊猫君今天只拿微保的长期重疾险来对比。

微医保终身重疾这款产品所保障的内容只有一个，就是重疾。

目前市场上单次赔付的重疾产品很多，重疾的保障也是多种多样轻症、中症、癌症多次赔付、特定重疾等等，花里胡哨的；微医保终身重疾化繁为简，把旁支末叶都去掉了，回归到重疾险的本质，但是保费并没有比市场上的其他产品有优势，反而有点贵。

微医保终身重疾险（不带轻症），100种重疾只赔1次，不得病身故退保费，等待期90天，30岁人价格在7000元左右。

微医保终身重疾身故只能赔付已交保费，而其他有身故责任（身故赔保额）的重疾就可以赔付保额，其中的差距还是非常大的。

微医保终身重疾险（可选轻症）- 比上一个产品多了可选轻症，价格当然更贵一点，其他——就没其他了。

支付宝健康福

在支付宝蚂蚁保险界面点击好医保重疾险，里面会有5款产品：

健康福重疾（保20/30年）
健康福少儿重疾
健康福终身重疾一年期
健康福终身重疾保终身
成人及儿童长期重疾（国华人寿直营）

进入正题之前，熊猫君要吐槽一下支付宝的保险命名，一会好医保一会健康福好烦啊

还是老规矩，一年期的不算在内，我们主要分析成人的两款健康福，20/30年版和终身版。健康福重疾（保20/30年），承保公司为中国人保。中国人保推出的这款健康福，是重疾单次赔付，轻症三次赔付的重疾险，保障期限可以选择保障20年/30年/至70岁。身故可以选择赔保额或者赔保费，另外还可以选择附加满期返还120%保费。但是熊猫君不是很建议附加返还功能，附加之后保费分分钟贵个三四倍，本来一年三四千块钱的事儿，附加返还功能，每年要多花一千多，价格贵了不说，到期返还下来的收益率还不如自己拿钱去定投理财。这款产品比较适合预算有限的人群，先做好20、30年的定期、基础保障，加上这款产品可以月交保费，可以减轻一些缴费上的压力；对于想要追求长期保障或者更为充足的保障的消费者来说，康惠保2020更适于以较低的价格做足保障，是性价比更高的重疾产品。
健康福重疾（保终身），承保公司为国华人寿。

国华人寿承保的这款健康福，是一款终身重疾险，提供轻、中、重症保障，前10年重疾额外赔30%保额，癌症最多可赔3次，还可以附加特疾翻倍赔付责任，身故责任也是灵活可选的。

整体来看，终身版健康福保障上没什么问题，比较全面，但保费有些贵。

其实总的来说，支付宝的这两款产品的保障是比较类似的，都是轻中重症基础保障+癌症多次赔付，重疾前10年还有额外保额，保障性差不多.
横向对比
下面我们把微保和支付宝两个阵营4款产品放一块对比一下，为了能让大家有个直观参考，我们拿新鲜热乎的康惠保2020作为对比的标杆。