谁花光了我的养老金？

创作立场声明：纯保险科普

看到一条悲催的消息。

前几天，社科院发布了《中国养老金精算报告2019-2050》。

预测到2035年，养老金结余就会耗尽。

那一年，最大的80后刚好55岁。

还没有退休。

咱们交的养老金，不是一笔小数字。

根据规定，养老保险每月由个人缴纳8%，单位缴纳12%（部分地区甚至达到了20%），合起来就是月工资的五分之一。

假设月入5000元，每年光养老金，就要交1.2万。

几十年工作下来，应该是一笔非常可观的积蓄。

即便不能保证晚年衣食无忧，起码也能维持基本的生活。

然而现实却是，很多地区的养老金账户，却是亏损状态。

钱去哪儿了呢？

我观察了一下身边领钱和交钱的人，也许可以说明问题。

我爷爷1999年退休，有42年的工龄。

上个月，他领到了差不多3200元。

这在我们河南的四线小城市，算是很不错的收入。

毕竟我表弟，一个二十多岁的壮小伙，到手工资还不到2千。

老年人的退休金超过年轻人的在职收入，好像不是个例。

但奇怪的地方是，我爷爷几乎没有交过养老金。

1996年，国家才开始为职工建立养老金个人账户。

不到三年，爷爷就退休了。

据他回忆，自己在退休前，大概只补交了六千多元，就开始领钱了。

此后，养老金年年上调。

他们这批人，切切实实享受到了养老金制度的红利。

同事叔叔的退休待遇，比我爷爷还要夸张。

这位叔叔退休前在某市公安局工作，退休之后的养老金，是其在职工资的90%。

因为基数高，经过几年的上调，目前已经过万了。

截至2018年，机关事业单位的退休工资标准是这样的：

工作满35年的，按退休前工资的90%计发；

工作满30年不满35年的，按85%计发；

工作满20年不满20年的，按80%计发。

对比之下，普通企业职工在退休后，只能拿到在职工资的30%到50%。

也就是说，退休前同样的收入水平，退休之后仅仅因为单位性质的不同，养老金可以相差2到3倍。

很夸张，但这就是现实。

另外，我国在2014年才开始实施养老金并轨。

在此之前，事业单位的员工甚至不需要缴纳个人养老金。

交的少，领的多，难怪都想去考公务员。

我国的养老金，采用“现收现发”的模式。

就是用现在年轻人交的钱，拿去给老年人发退休金。

要想维持这种模式，必须要有非常优秀的规划能力、资金运营能力，以及源源不断的年轻人持续交钱。

规划方面，据说我们现在的养老金计算方式，还是以2000年的人均寿命来设计的，预估过于乐观。

另外，在漏洞不断扩大的情况下，财政部还在频频放出“重大利好”，不断提高离退休人员的待遇，加速漏洞的扩大。

资金运营方面，庞大的养老金长期处于睡眠状态，几乎不产生，或者只产生很少的收益。

但最致命的问题，还是年轻人撑不住了。

越来越多的人步入老年，新生儿数量却在不断减少。

在2019年，还是2个在职人员，来赡养一位离退休人员。

到2050年，就会变成每1个在职人员，都要负担一位离退休人员。

想想就很可怕。

亏空那么多，养老金制度会崩盘吗？

大概率不会。

毕竟作为国家的基础福利，又是强制全民参加，涉及到的影响太大。

但是待遇缩水是必然的。

对于国家来说，解决方法非常明确：延迟退休年龄。

这样一来，不仅可以延长大家交钱的年限，还可以减少发钱的时长。

开源节流，一举两得。

事实上，其他面临养老金亏损的国家，已经在这么干了。

2019年，俄罗斯正式启动养老金改革。

到2028年，将把男性的退休年龄从60岁提高到65岁。

到2034年，将把女性的退休年龄从55岁提至63岁。

我国人社部也已经放话，延迟退休最早从2022年开始实施。

届时，1972年以后出生的女性工人，1967年以后出生的女性干部，以及1962年以后出生的男性职工，全都会受到影响。

70后首当其冲。

80后、90后，更是要承担所有的代价。

凛冬已至，早做打算吧。

注意身体，毕竟我们还要工作很久，很久……