​深度解读丨咱每月交的养老保险费到底干嘛去了？

相信大家每个月发工资的时候都会扣除养老保险费，而且这笔费用支出还是占了社保费用支出大头的。

虽说大家都知道每月缴纳养老保险费，可真要是问这钱到底干啥去了，怎么用的，就不大清楚了。

老斯基就给你来科普一下，今天的文章主要分为以下几部分：

1. 扣的养老保险费都干啥去了？

2. 养老金有啥用？

3. 养老金怎么计算？

4. 领取养老金需满足啥条件？

扣的养老保险费都干啥去了

其实，我们每个月交的养老保险费是按照企业缴费、个人缴费去了不同账户的。
企业缴费去了统筹账户，个人缴费去了个人账户。

关于这两个账户，我给大家挨个解释一下。

1、统筹账户
统筹账户实行现收现付制，账户中的资金属于统筹地区所有参保人员（简单点说就是归大家）。

资金主要用于给退休的老年人发养老金，参保人员退休后所领取的养老金，也主要来自统筹账户里的资金。
我简单做了图，来帮助大家理解一下。

统筹账户就好比一个蓄水池，在职的年轻人源源不断往里灌水，退休的老人源源不断往外抽水。
当我们退休了，就有新的在职年轻人往里灌水，而我们功德圆满，就可以从水池里抽水了。

那个人账户又是咋回事呢？

2、个人账户
个人账户是跟上面社会统筹账户相对应的，采取完全积累制，账户中的资金归个人所有，退休时按月返还。

我就还拿蓄水池举例。

个人账户就是另一个蓄水池了，这蓄水池就没有人往外抽水了，就是咱每个月往里灌水，等咱退休了咱就可以按月抽水。
总之，无论是统筹账户还是个人账户，咱交钱都是为了以后拿到养老金，那这个养老金都有啥用呢？

养老金有啥用？

这就涉及人活着跟人去世两个范畴了。
1、人活着能领钱
主要体现在以下两方面：
1.退休后咱可以按月领取养老金（也称为退休金），一直领到咱去世的那天。
2.享受养老金正常调整，简单说养老金会根据当地的工资水平、国家的养老金待遇调整政策进行合理的调整，以免出现养老金不够生活的情况。
2、人去世能给家人一笔钱
主要也是两方面：
1.发丧葬费
咱去世后，家人得花钱给咱办葬礼吧，丧葬费就是干这个用的。
2.给家人发抚恤费
咱去世后，也会给家人一次性发一笔钱贴补家人生活。
那咱能领多少钱呢？

养老金怎么计算？

这就还涉及人活着跟人去世两个范畴。

1、人活着能领多少
每月能领取的养老金=统筹账户养老金+个人账户积累的养老金。

统筹账户养老金 = 当地上年度在岗职工月平均工资×(1 + 个人平均缴费指数)÷2×缴费年数×1% ；
个人账户养老金=个人平均工资×8%×缴费年数÷计发月数。

涉及的几个变量：

个人平均缴费指数 （退休时有关部门会算出来，不用自己算）= (个人第1年缴费工资/上年职工平均工资+...+个人第n年缴费工资/第n-1年职工平均工资)÷实际缴费年限。
计发月数=平均寿命-退休年龄的剩余月数。
退休年龄50岁为195、55岁为170、60岁为139，65岁为101（具体见社保局养老计发月数表）。

老斯基举个栗子：
隔壁王大爷月平均工资5000元，60岁退休，缴了15年社保，所在地区上年度平均工资为5000元，假设个人平均缴费指数为1。
参考下图，王大爷每月能领取到的养老金为1268元。

声明：图片源于中国劳动保障报，如有侵权，可以联系小编进行删除。

可见，咱能领取的养老金由缴费年限、当地工资水平、个人工资水平等共同决定。

2、人去世，家人能领多少

1）丧葬费，金额参考当地省份的社会平均工资进行发放，一般为3个月（具体几个月请以当地政策为准）。
2）抚恤金发多少也是根据当地省份的社会平均工资进行发放，一般为10个月（具体几个月请以当地政策为准）。

那领取养老金需要满足啥条件呢？

想要领取养老金需具备以下条件：

1、年龄得够
中国的企业职工法定退休年龄为：男职工60周岁；从事管理和科研工作的女职工55周岁；从事生产和工勤辅助工作的女职工50周岁。
如果从事井下、高空、高温等特别繁重的工作，男年满55周岁、女年满45周岁，累计工龄满10年，就可以申请退休了。

数据源于《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》

2、你得依法交了钱，且交满15年
除了达到法定退休年龄外，咱也得依法参加了养老保险，该交的养老保险费也都交到位了。

而且累计的缴费时间也得满15年。
那不足15年的话，能不能补救？

当然，如果你的缴费年限不够15年，可以在退休前办理一次性补缴到15年，也可进行延续缴费，等达到缴费15年的要求后再办理退休手续。

老斯基总结

总的来说，我们每个月交养老保险费，都是为了咱们老了、失去劳动能力了，月月还能领钱，生活能有个保障。
所以啊，为了以后咱能多领点钱，尽量多缴几年，咱交的多，未来才能领取的多。