如何防范和甄别非法集资金融陷阱？

前言：

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日进一勺金，招纳八方财。各位听众朋友早上好，我是一勺财商教育创始人黄维。

说起金融陷阱，人人都很愤怒，都不希望自己或者亲友们误入骗局，多年积蓄毁于骗子。

但是现在的金融环境错综复杂，理财产品鱼龙混珠，很多骗局项目都是打着理财的幌子，行非法集资之实，比如宣称“消费全返”的云联惠，比如自称“精准扶贫”的善心汇，再比如钱宝网、唐小僧、e租宝、善林金融等平台，全都是近年来被定性为非法集资的大骗局项目。

据公安部统计，2018年6月以来，已有超过400个P2P平台涉嫌非法集资被查，且非法集资等涉众型经济犯罪形势总体上仍较为严峻，发案总量持续高位运行。

尤其是在一些新兴经济领域，如网络借贷、投资理财、消费返利、虚拟货币、金融互助等，已成为非法集资的“重灾区”。

那么，什么是非法集资呢？

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资活动一般说来有四个基本特征：一是非法性，未经相关权力机关依法批准；二是公开性，向社会不特定对象即社会公众筹集资金，且大力宣传推广；三是利诱性，承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报；四是伪装性，以合法形式掩盖非法集资目的。

我国法律有明确规定，非法集资是一种违法行为，情节严重构成刑事案件的，要依法追究刑事责任。目前，在刑法上非法集资涉及到两个罪名，一个是非法吸收公众存款罪，一个是集资诈骗罪。

依照我国刑法规定，对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，情节严重的，可处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；对未经批准擅自发行股票，情节严重的，可处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或者没收财产。

那么，我们该如何防范和甄别非法集资金融陷阱呢？警方总结了“四看、三思、等一夜”的防骗妙招，这里我先分享给大家。

“四看”：

1.看融资合法性。合法的融资，如发行股票、担保公司、开展P2P业务、小额贷款等都应得到有关部门批准，可到监管部门网站查询或电话咨询。

2.看宣传方式。看是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息，或是以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。

3.看经营模式。有没有实体项目？为什么不向银行贷款？集资款用在实体经营项目还是投向不明？获取利润的途径是什么？

4.看参与集资的主体，是不是谁都可以参与？

“三思”：

一思是否了解该产品及市场行情？

二思投资是否符合市场规律？

三思自身经济实力是否具备抗风险能力？

“等一夜”：

投资回报率高于5%的项目，避免头脑发热，一定先问问家人和朋友意见，拖延一晚再决定。

最后，我也提醒大家，所有金融骗局的逻辑，都是拿后面人的本金支付前面人的利息，都是拆东墙补西墙的博傻游戏。

当我们把一个投资项目拆分成若干个环节，逐级做风控的时候，发现里面有疑点或者没有赚钱逻辑的时候，当项目方以“黑科技”、“内部消息”等含糊不清的词汇来遮掩的时候，对这个投资项目就需要保持警惕了，大概率上就是非法集资。