90后大叔记了2000条流水的经验

据@联合国 官微称，对于“青年”的定义为15~24周岁，因此1992年出生的人如今开始步入中年。所以对于我来说，大概已然算是大叔一枚。恕我不自量力，谈一谈这几年的记账经验。从值得买收获了很多值友的帮助，希望能够通过现身说法给大家提供更多不一样的经验。

接下来大概用3600字来陈述本文，阅读时间大约需要8分钟。

本系列文章的主要内容

1、如何通过工具合理记录自己的收入和开支，并附上我自己的一些经验。

2、怎么对记账流水进行分析，以及如何评估自己的财务状况（从一个小白的角度）

3、结合实际操作谈一谈理财的一些方法和经历（敲黑板：理财的目的是让生活有目标，而不仅仅是赚钱）。

核心思想如下图所示：

个人财务管理思路

一、选择一个好用的记账工具

俗话说：“工欲善其事，必先利其器”。想要记好账，首先要选择一个好的记账工具。主流的手机记账软件包括：

功能全面类：随手记、挖财、网易有钱等

股票基金类：基金豆、投资账本、数米等。

为了避免软文的嫌疑，所以不谈每个软件的好坏，大家完全可以根据自己感受来。

其他记账工具包括手账、普通笔记本、手账风格的app等等。手账挺适合不怕麻烦的文艺青年，可以把账本、游记等记录得很漂亮。

90年代一度很流行下图的老日历本，翻开左边是一些小故事风水学，右边则是可以记录15天日记的空行，可以记录每天发生的事情（至今我妈还在用）

老式小账本

另外重要的工具就是Excel，学会一些基本的功能，能够实现高度自定义的账务记录和统计功能（后文展开）。

我目前使用的组合是随手记+基金豆+Excel的组合。

选择随手记也纯粹是因为13年开始用的时候市面上记账软件本身就没太多选择余地，平时95%以上的时候都是用它做主力记账。

随手记

随手记截图2

（简单展开说明下：上图P1-P6是随手记完整的用户界面。P1默认主页，P2记账页，P3是查看每天流水的页面；P4是各个开支项目的一览表，P5是我设定的记账分类，P6是对于记账的各种统计界面）

基金豆是17年年初才开始使用的，原来购买基金和债券的渠道太分散，主要目的是记录下基金和定投的总体收益，每天登上去看一下就好。

基金豆

（我尝试了几款基金记账软件，这款可以对定投进行记账，所以就选定了它。工具类产品，能够显示每天投资的变化情况，而且有基本的一些分析对比功能，足矣）

Excel是这两天才开始进阶使用的，主要是原先只停留在“记账”的层面，没有对流水数据进行统计分析。导致的结果就是花钱还是没有节制，没有达到记账原先开支节流的目的。

经过这两天的数据梳理，其实我自己也发现在消费上很多不节制的地方。而且，通过Excel的数据统计对比，能够比较明确的看到自己消费的重点和增长趋势。

穿衣形象图

通过对穿衣形象开支趋势图的分析

1）这三年对于服饰和形象类的开支是总体增长的，毕竟单身狗对于自身形象还是要有要求的。

2）计算穿衣形象总开支/全年开支的的比例，参考别人的数据，了解这方面的消费是否偏多或者偏少。

3）参考过去三年的消费金额，根据增长趋势，制定2017年的穿衣形象的消费总预算。

行车交通开支

通过对行车交通开支趋势图的分析，也可以得到类似于上图的几个结论，再分析下自己在油费开支增长的情况下，总体花费降低的原因等。（这里夸一下，高6是好车，4年4.5万多公里都没毛病，还省油，就是内饰等于0）

All in all，不管通过啥方式，定期去溯源花费记录，相当于回忆过去一段时间的开支，是有一定反思作用的。这个时间成本目前来看，1年为期来回溯，折合起来只要30个小时（一天4笔按5分钟*365+8小时统计分析）。

二、通过具体的实践培养兴趣，才能养成记账习惯

分享一个段子：

「记账原来是为了控制自己胡乱花钱的习惯。因为记录还算具体的时间地点，现在看起来账本也就成了日记。打开文档，某月某日在宁波某个偏远山区某小店买的草莓价格是25元，就又忆起当天了。」等我老了，我要打开帐目，写21世纪的早年故事。

就如上面所讲的，记账就是类似于写日记，偶尔回头看看其实挺有趣。

人天生不喜欢枯燥无趣的东西（比如长时间的学习、重复某样动作），需要像打网游一样，以一个个副本区分，把长任务分解成一个个小任务，并且给予适当的奖励，才能促使我们有动力继续下去。记账亦是如此。

13年开始记账我也有好几个月断断续续的过程。现在回忆起来，开始坚持记账源于去云南的旅行。

2.1：一个记账周期内，规划预算费用—实时记账—数据统计分析，这样一个完整的闭环，能够形成比较好的正反馈，让记账成为一件有愉悦感的事情。

13年云南旅游写的一篇标题党游记：彩雲之南雙人九日遊，9天人均花费1800元。

2.2：在实际记账过程中，也可以采取5元为单位进行记账。13元直接记为15元，3元的消费直接忽略，这样能够减少记账的频次，抓大放下，记账也是如此。

2.3：记账一般分为复式记账法和流水记账法。建议大家采用流水记账即可，好处是简单明了，缺点是统计分析维度不够多。复式记账法是以资产与权益平衡关系作为记账基础，私人记账估计只有干会计的才会这样弄吧

三、建立良好的记账体系，及时对账

目前我比较认可的记账体系大致如下图所示：

每个账本相互独立

根据账本特色设有不同分类（比如装修，分类又很细，流水也大，很影响标准账本的数据统计）

账本之下每个单独的流水设置各类“标签”方便进行分类统计（比如旅行时，付款的可能有好几个成员，在每笔流水里面明确“成员”就好）

在软件里面，体现为下图两个界面：

3.1：具体到分类方法的话，各类记账软件都有提供默认的账目分类，一般为二级目录。如“食品酒水-零食饮料 ”这样的一级目录+二级目录。建议大家根据自己实际情况进行分类，并在后期不断维护。

上图是我自己用了3年调整的分类，红色为一级目录。适合一个人在外生活的人群。

3.2另外，在诸如外出旅行、家里装修等综合项目开支时，我会采取上文所说的，新建一个旅行账本或者装修账本。因为类似装修、旅游、生小孩等事件，都有固定的起讫时间而且不是常用的类目，所以采取专门账本记录会使财务状况更加明晰。如果可能，在后文另起一篇，把我装修和旅行的账本数据拿出来专门讲一讲。

3.3 对账和导出

记账讲究的是记录和反思两步骤。所以一定要学会及时对账，了解自己的消费情况。还是秉持“抓大放小”的原则，可以根据银行流水单、支付宝记录、信用卡记录等，确认大额收支已经入账，对于小额收支，可以简略。

目前市面上的记账app都有比较完善的图表统计呈现效果。以我这款为例：

可以有很多统计口径，统计呈现效果有条形图和饼图两种形式，基本能够比较好的了解财务情况。

当然，如果需要进一步分析自己的财务情况，还是需要导出原始数据，通过Excel，简单的通过数据透视表，复杂些可以自己设计表格和统计口径，进行分析。

顺势就引出了下文预告：

月度/年度收支记录表

资产负债表

财务健康指标

下一篇文章会提供大家这些表格的下载地址。只需要导入记账数据，修改一些公式参数，就可以得到自己的财务状况报表。（需要说明的说，我只是根据网上的一些资料自学这些表格和评价标准，如果有问题，还请大家指出来，我借鉴修改。）

最后，看到最后了，还是这句话：记账没有啥速成和捷径。希望能够影响到一些人，从现在开始，学会试着记记账，不一定为了控制花钱，排除那种不知道钱花到哪里的恐惧感也是好的。

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