10万股金变202元：别再说你的养老金够了

最近看到一个新闻很有意思：

湖北武汉市一市民在拆迁搬家的时候，发现存放在家里多年的“黄陂县信用合作社社员证”，上面记载着自己的爷爷自1954年起3期入股信用合作社10余万元。当他找银行兑付时，银行称只能兑付202.21元。

这是怎么一回事呢？原来，该市民爷爷在1954年持有10万余元的股金，共计17股；而在1955年我国发行第二套人民币时，按照国家统一命令，新旧版人民币的比价为1：10000。

所以，这18块的股金按照国家税务总局、中国人民银行国税发[2000]101号文《关于印发<农村信用合作社财务管理实施办法>的通知》来计算，最后只能兑换出202.21元。

虽说，这事就是不了解历史上的新旧人民币兑换闹出的乌龙，但也让不少朋友心里一紧：

“如果现在算的好好的，退休每个月能领3000块；会不会等到了那个年纪，这点钱根本就够看？”

今天我们就从两个角度来分析一下这个问题：

01 不可避免的通货膨胀

第一个肯定是要问：钱为什么会不够呢？

借用富兰克林的话：世界上只有两件事是不可避免的，那就是税收和死亡。

现在再加一个：通货膨胀，它是经济发展的必然产物，真的算是不可避免。

不止是未来能够领到的3000块养老金，就连现在存在银行的钱、放在股市的钱、暗地里攒的私房钱可能都会耐不住寂寞，变得“不值钱”。

如果你接受这一点，且自己未来对现金流动性要求不高的话，那么我建议把存在银行里的钱分一部分出来放在年金里。

因为从安全性角度看，它和放银行里一样安全，而且比存活期、存定期的长期收益，都要高。

其次，从个人角度来看，钱是挣出来的；

就其本质而言，“抵御通货膨胀”是个伪命题，所以我们唯一能够做到的就是尽可能地降低通货膨胀的影响。

至于存的钱够不够，这就得看大家的理财是否灵活。

02 如何维持退休前的生活水平？

解决了为什么钱可能会“缩水”的问题，第二个问题就来了：为什么需要这么多钱呢？

每月3000块的日子，按理说也能过的不错呀！未来即使是钱“缩水”了，大不了就过的紧巴一点呗。

所以这个问题的核心不是在于钱的多少，而是大家希望退休后也能维持原先的生活水平。

喜欢旅游的和只愿意呆在家里的，二者的生活水平肯定是不一样的，他们所需要的退休金自然也不一样。所以，存多少钱，因人而异。

根据世界银行发布的调查结果认为：退休后收入是退休前的70%，是最为合适的。

如果现在赚10000，那么未来每月生活费至少得7000；

再把通货膨胀算进去，假设每年是5%，那么20年后，这7000块的购买力应该要多少钱呢？

7000×（1+5%）^20=18573.084元

这结论就出来了：一个到手月薪1万的朋友，如果想在20年后退休还维持原先的生活水平，每个月需要1万8。

这还仅是一个初步结论，不算上随着社会发展的收入增长。

如果你是指望社保内的养老金部分，我可以很负责任的告诉你：就目前社保负担部分和生活水平，社保中的养老金替代率约为60%。

即你需要1万8养老，国家出60%，自己得承担40%，即7200。

而且这还是我们父母一辈的情况；等我们老了，估计这情况又大不一样了。如果按替代率50%来保守估计，那么自己需要准备：18753.08×（1-50%）=9376.54元。

现在再回到最初的问题：20年后领3000觉得少，那么9300怎么样呢？

用热门的年金险【星享福】算了一下：如果想退休后每月领9300元，相当于每年领11万。分20年存完，每年得3.3万，一个月就要2750元……

这可真是鸭梨山大（/(ㄒoㄒ)/~~）

原本不算通货膨胀，也还只是对这个问产生焦虑，现在仔细算完，干脆直接崩溃了……

现实如此残酷，何以解忧，唯有一夜暴富……

如果不能，只能拼命存钱呀！！！

就像初高中的时候，数学老师说得：“这道题不会，你也得写个解呀！写好看点，说不定就给你1分啦，1分不是分啊？1分就能超过3万人……”

所以，管什么通货膨胀、经济增长，存就对了！不过多少，都先存起来，聚少成多，总归是不虚的。这又get到了养老金产品的优势了：

一般来说，养老金产品都有保费追加功能，锁定收益率，等以后收入多了再加。

所以，年金险在众多养老手段中，还算是稳定、安全的。如果你的年收入足够高，闲钱较多，又追求稳健的理财方式，不妨选择这个。

毕竟与降低老年生活水平和现在辛苦一点相比，还是选后者比较好。

哎，真理就是辣么朴素且残酷……养老你准备好了吗？