如意尊增额寿，接棒4.025%的王者之选！

创作立场声明：本文主要向大家做一些增额寿产品的知识普及，以及功能展示。

上次剖析了返还型保险的逻辑，我在保险组合方案里提到了一款储蓄型的保险产品 —— 信泰人寿的如意尊增额终身寿。
好些人就问我，这个是什么产品？什么叫做增额终身寿？有什么特别的亮点？今天，我们就简单的把如意尊给盘一盘。

如意尊是什么？

它的本质，就是一款“增额”的、“终身”的“寿险”。

• “增额”，指保额/现金价值会逐步增加；

• “终身”，指这份保单可以保我们的一辈子；

• “寿险”，指以被保人身故/全残为给付条件。

相比传统的寿险产品，“增额终身寿”最大的亮点在于“增额”，也就是说保单值多少钱，完全看时间！
从这个角度来看，其实和储蓄很相似了！

如意尊于今年的3月25日正式发布，从诞生至今，一直都是自带光环的。
虽然上市时间不长，但是销售量那个火！

（图片来自于信泰人寿官微）

如果经历过去年末的一波4.025%年金的销售高潮，就知道有波销售狂潮就来自于信泰人寿的“如意享”。没错，“如意享”是4.025%年金的扛把子；现在，它的孪生兄弟“如意尊”接过了接力棒，扛起了3.5%增额寿的大旗。

如意尊能干什么？

上面提到了增额终身寿有一定的储蓄作用，那我们就用如意尊来做个演算，看看它到底具备什么特点。

特点一：终身增额，锁定未来。

Example ①：以一位0岁男孩，趸交10万保费为例。
保单的现金价值从第二年开始就长大，直至第七年度的现价超过了10万（也就是俗称的“回本”了，超过当时趸交的保费）。

后面表格所列的现价增速，按照公式来算，现价增速 =（当年度现价 - 上年度现价）/ 上年度现价。

（信泰如意尊演示表1）

从上图中可以看到，3.5%的现价增速，陪伴了被保险人的一辈子。也就是说当年一次性缴纳的10万元保费，可以不用再操心，全部交由保险公司打理。到了孩子60岁的时候，保单已经价值约80万；80岁时，保单价值约160万！

保单现价真的是肉眼可见得长大，且可以陪伴人的终身。至于每一年保单值多少钱，可以直接通过保单中的“现金价值”一览无遗。

特点二：身价尊贵，航意无忧。

Example ②：以一位30岁男性，年缴10万保费，共缴费3年为例。
作为一个三十而立的成年人，正值事业上升期。利用如意尊，不仅可以实现财务增值（终身增额），更可以在同一张保单中为自己的身价做足份额。

（信泰如意尊演示表2）

作为一款终身型的寿险，如意尊可以为被保人提供身故/全残的赔付，还可以提供因为航空意外导致的身故/全残赔付。和现金价值一样，一般身故/全残保险金和航空意外身故/全残保险金也是增额的，会随着时间慢慢长大。

一旦被保人因为疾病或者意外发生身故，那么保单的身故受益人（比如自己的妻子，或者自己的孩子）就可以领取到一笔身故金。在早期，让家庭不会因他的离去而造成巨大打击；在后期，也可以利用这笔身故金，作为家庭财富的延续传承。

（信泰如意尊保险条款）

另外，信泰如意尊的航空意外/全残保险金是可以和一般身故/全残保险金叠加赔付的。如果你是空中飞人，那么这个功能还是很有实际效用的。

特点三：减保取现，操作灵活。

Example ③：以一位0岁男孩，年缴10万保费，共缴费5年为例。
父母为孩子存入的保险费累计已达到了50万，那么这50万要怎么玩？

• 求学费用：孩子18岁读大学时，每年可向保险提取5万元，四年总计提取了20万；此时保单的现金价值大约为77万。

• 结婚费用：孩子30岁时结婚，一次性向保险公司提取20万元，此时保单现价仍有85万。

• 养老费用：孩子自60岁起，每年向保险公司领取10万元作为养老补充，直至领取到90岁，共计领取了310万养老金。而此时，保单的现价仍然有约129万，可用于退保拿回现金价值；亦可继续放在保单中，等百年之后将身故金留给后代。

（信泰如意尊演示表3）

为了让保单具有充分的灵活性，如意尊在条款中注明了，合同生效两年后就可以申请减少保额。需要取出多少现金，也就是减少多少保额；减少的保额视为退保，同样，保单的现金价值也会相应减少。

但是，但是，留在保单中的现金价值依然会按照复利3.5%的现价增速继续长大哟！

（信泰如意尊保险条款）

为什么要买如意尊？

上述简单剖析了一些如意尊的基本特点，但其实它并不在于提供高额的身价保障，反而更强调利用充分的时间，实现保单现价的稳步增值。

要知道，以目前市场上的增额寿产品中，如意尊也是数一数二的扛把子！

如果我是个普通的小资家庭，
如意尊可作为家庭资产配置的一环，
用于构建稳定且持续的财富增值；
它和股票、基金不一样，也不会一样，
你可以买点高收益伴随着高风险的股票，
但，增额寿却能为你持续托底，提供安全保护。

如果我是个高净值家庭，
如意尊亦可构建有效的资产隔离，
因为保单的身故赔偿金属于受益人财产，
不会抵偿被保险人的债务，
所以要设定好受益人，发挥保单的最大功效。

结论：每个做了基础保障的家庭，都可以用年金或者增额寿这样出色的保险产品，为家庭财富保值增值。