给孩子买保险，你会不会避雷？

作为家长，孩子的健康和未来是宝妈宝爸们最关心的事情。在这个充满不确定性的世界里，为孩子购买保险就像是给他们的成长之路铺上一块块坚实的砖石。

不过，给孩子买保险是一件不能盲目的事情。如果父母没有提前做足功课，就会走很多弯路，花很多冤枉钱。

今天，我们就要来聊聊这个重要的话题——如何为孩子选择合适的保险产品。

01

在给孩子买保险这件事上，我们很容易陷入一些常见的误区。

（1）投保顺序不正确

首先，我们得明白，父母才是孩子最坚实的后盾。

想象一下，如果家里的大树（父母）倒了，小树苗（孩子）怎么可能茁壮成长呢？

所以，在我们考虑给孩子买保险之前，应该先确保自己有足够的保险，这样即使有什么意外，孩子的生活和教育也不会受到影响。

很多投保人在给孩子买保险的时候，采取的投保顺序是不正确的。大家在投保的时候，需要采用三个顺序：

1、先给大人配置好保险，再给孩子配置保险；

2、先配置能够有效防范未知风险的保障型保险，然后再配置具有理财功能的保险；

3、孩子的保险配置顺序依次为医保、百万医疗险、少儿重疾险、少儿意外险、教育年金险或增额终身寿险。

（2）购买返本型保险

很多宝爸宝妈都喜欢“返还型”保险，这种保险如果你平安无事，保费还能返还给你，听起来是不是很棒？但现实往往复杂得多。

想象一下，你买了一份返还型保险，每年交的保费比普通的保险要高，因为你期待着有一天能拿回这笔钱。

但是，保险公司不是慈善机构，他们要赚钱，所以返还的保费往往不会很多，而且还要扣除各种费用。

就像你把钱存进银行，虽然有利息，但银行也会收取各种手续费。

所以，当我们考虑购买返还型保险时，一定要睁大眼睛，仔细比较保费和保障内容，不要被“返还”这个词迷惑了双眼。

记住，保险的本质是保障，而不是投资。

我们应该优先考虑的是保障的全面性和实用性，而不是保费的返还。

（3）未如实做健康告知

认真对待健康告知。这就像是在填写一份重要的申请表，如果信息填写不准确，可能会影响最终的结果。

想象一下，小刘的父母在给小刘买保险时，因为小刘小时候得过轻微的哮喘，但在健康告知时没有提到。几年后，小刘因为哮喘发作需要住院治疗，当他们向保险公司申请理赔时，保险公司发现小刘的父母没有如实告知小刘的健康状况，于是拒绝了理赔请求。

这就是未如实做健康告知可能带来的风险。

因此，父母在为孩子配置保险的时候，一定要做到如实告知。如果正式投保后，发现有所疑惑或者错误，一定要及时联系保险公司，做好补充告知。

02

挑选保险产品的技巧有哪些呢？

要量力而行

首先，孩子的年龄和家庭的经济状况是选择保险的关键因素。比如，对于刚出生的宝宝，我们可能更关注意外伤害和疾病保障；而对于上学的孩子，教育金保险可能就更加合适。

举个例子，小李家的宝宝刚满月，他们家的经济状况一般。在这种情况下，小李选择了一份包含意外伤害和基本医疗保障的保险，保费适中，既能保障宝宝的安全，又不会给家庭带来太大的经济压力。

保额是投保的核心

小孩无需承担家庭经济责任，因此不需要配置定期寿险。

小孩所面临的风险主要是：意外风险、健康风险。

意外风险可通过购买儿童意外险来进行转移，健康风险通过购买儿童重疾险和医疗险来进行转移。

因此，重疾险、医疗险、意外险就是儿童保险的3大基础险种。

儿童重大疾病不像日常感冒发烧，儿童重大疾病常常花费非常巨大，治疗前后的费用均需考虑。以儿童常见重疾白血病为例，治疗前后的总费用需上百万。

以家庭为单位做保险规划，父母为主、小孩为辅

任何保险规划，都要以家庭为单位考虑。

在这个世界上，给孩子最大保护的是父母，父母是孩子的第一道风险屏障，其次才是孩子的保险。

总的来说，给孩子买保险要掌握正确的方法，千万不要盲目投保，否则难免后悔。