子欲孝而亲不待—老年人防癌险这么买才对！

父母越老越像孩子，需要陪伴和关爱，随着年龄增加，疾病发生率越来越高，尤其是重大疾病的发生率，从某寿险公司2017理赔年报来看，重大疾病理赔占到理赔总额的81％，而其中癌症又占到80％以上，癌症的治疗费用又是一笔较大支出，需要长期的治疗和资金投入。

而超过50岁以后再购买重疾险，保费很贵，容易出现所交保费高于保额的现象，又因为癌症史重疾险中里赔率最高，所以可用防癌险来保障。

老年人投保重疾险面临哪些困难

年龄限制

投保年龄越大意味着出险的几率越高，风险越大，保险公司进行风险控制是有困难的，所以对于年龄高的老年人保险公司是不愿承担风险的。一些保险超过一定年龄是买不到保险的，如定期寿险在50周岁以后是不能购买的。

健康告知

由于老年人健康状况随年龄增加会越来越差，或多或少会有高血压、高血脂、糖尿病等其他慢性病，所以会受到健康告知的制约。

保费价格

年龄越大，保费越高，保额越低，如重疾险，以60岁男士为例，保障终身，交费期10年，保额50万，不添加投保人豁免，每年保费要66840元，10年算下来都超过了保额，保险是用较小的费用支出来获取较高的保障，所以价格太高，失去了杠杆作用。

保额限制

年龄越大，发生重大疾病的风险也会越来越高，保险公司核保会更严格，此时购买重疾的保额也会受到限制，有些产品限制保额为5万或10万，发生重大疾病后根本不够用。

综上分析，买保险要趁早，年轻的时候是我们选保险，年老的时候，是保险选我们。但老年人就没有合适的保险可以买吗？答案肯定是有的。

2017年国家癌症中心发布的权威数据，无论城市还是农村，恶性肿瘤是我国居民死亡的主要原因之一，平均每天约有1万人确诊癌症。面对发病率高、治愈费用高、易复发的窘境，如何挑选适合父母的保险？小智君来为大家推荐老年人专属防癌险。

老年人是肿瘤的高发人群，相关数据显示，五十岁以上人群癌症患者比例高达90%。防癌险，是专门针对癌症提供保障的一类险种，保障责任包含癌症、原位癌/轻症癌症、特定癌症等。

防癌险保什么

1、肿瘤保障

在等待期后，若被保险人发生恶性肿瘤，赔付合同约定的保险金额。

2、原位癌

在等待期后，被保险人患原位癌，其相关诊断及治疗费用可赔付，提供全面癌症保障。

3、身故/全残保障

保障期内，若被保险人发生身故或全残，通常会赔付所交保费。

防癌险分类

消费型防癌险：期限短，适合保费预算低，因为保费相对于返还型的防癌险要低，保障功能还是比较高的，如果预算有限，那么消费型防癌险比较合适。

返还型防癌险：保障时间为终身，保险期限长，带有储蓄功能，所以保费要比消费型防癌险高一些。

哪些人适合购买防癌险

1、不符合健康告知

因父母年龄越大，可能存在健康问题，如高血压、乙肝、糖尿病等，不能购买重疾险等情况下，可以选择防癌险。

2、年龄偏大

对于老年群体购买重疾险容易出现保费较高，保额却较低的状况，可能会保费倒挂，无法体现保险的杠杆作用，可考虑防癌险搭配医疗险来替换。

3、想叠加保额

重疾的保障是恶性肿瘤和其他重疾，而防癌险的保障是恶性肿瘤，因恶性肿瘤发生率较高，所以觉得恶性肿瘤保额不够高，想要增加保额的老年群体，可以补充保费相对便宜的防癌险。

4、有癌症家族史的人群

如果家庭上一代患有乳腺癌、肺癌、食道癌、结肠癌等癌症史，后代患上癌症的风险比一般人高，所以购买其他重疾险保险公司可能会拒保，可以选择防癌险。

老年人可选的防癌险

50岁以下的，家庭条件还可以的，可考虑消费性纯重疾产品；在50岁以上基本会建议考虑意外险+防癌险的搭配，用防癌险替换癌症保障的空白，因为很多老人买保险会卡在健康告知，而防癌险对健康告知相对宽松，三高和糖尿病人群都可购买。

老年防癌险根据年龄、健康状况和家庭条件挑选合适的产品，如果想要高保额，可叠加不同保险公司的多个产品搭配购买。

树欲静而风不止，子欲养而亲不待。诚然，陪伴是最长情的告白，然而在快节奏的都市生活中，个人的能力和精力是有限的，在我们不得已离开父母时，能够提前给父母以保障，为其选择合适的保险产品，在我们压力减轻的同时，也能让父母更加放心，陪伴有它，安享一生。

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