同一克积存金，银行间费用差出6倍

上周晚上，我把几个银行APP的积存金页面挨个截了图，把费用一条条抄在本子上，越抄越觉得离谱。

同样是攒一克黄金，有的银行从你兜里拿走9块，有的只拿走2块2，差出将近6倍。今天把这笔账摊开讲。

先别被百分比唬住

银行收钱分两种路子。一种是手续费模式，写着买入0.5%、赎回0.5%，看着不贵；另一种是点差模式，不写费率，但买价和卖价之间差着好几块。

关键是把百分比换算成每克多少元再比。按金价900块一克算，0.5%就是4块5，买进卖出两头一收，一克成本9块；而点差模式直接告诉你：这克金买卖差价2块2。谁贵谁便宜，一换算就清楚了。

我抄到的几家数据

工行：积存手续费0.5%，优惠期降到0.2%，赎回还要0.5%，1克起投。按900块算，平时一克买卖成本9块，优惠期约6块3。

建行：买卖双向点差约3元/克，官方说实时调整。

招行：点差2.5元/克，它家的金生金持有还有0.01%到0.3%的年化，能回点血。

中信银行：买入收0.6%，卖出免，夜盘开到次日2点。

还有媒体上周实测过20家银行，8家是手续费模式，买卖合计最低0.16%、最高1%，按900块一克折算，一克成本从1块4毛4到9块，差不多的确到6倍。你常去的那家，不一定是最省的。

定投一年，差多少？

拿最常见的每月定投1克算。按每克点差2.2块算，一年12克，成本26块4；按3块算，一年36块。差的9块6，够一顿早餐。你要是每月投10克，一年就差96块，两顿像样的饭没了。

攒金是长期事，一年两年看不出来，投十年，光费用就差近千块。这笔钱不产生收益，纯粹是服务费，能少交就少交。

比价三步，直接抄

第一步，把所有费率换算成每克多少元，百分比和点差才有得比。

第二步，看卖出端：买入便宜的不算完，赎回有没有额外收费，两头一起算。

第三步，看夜盘和起投：上班族能不能下班再操作、起投克数高不高，也决定你实际用起来顺不顺。

我自己的钱主要放在中信百信银行，理由很简单：点差2.2元/克固定，没有开户费、管理费、赎回费，小额起投，夜盘开到次日凌晨2点，加班到家还能补一笔。别的行我也开过，最后就是它用着最不操心。

别嫌算账麻烦，攒金攒的是复利，别让手续费把复利啃掉一层。

补个坑。有的页面写着买卖免费，报价里却悄悄含着点差——你买到的价格本来就比实时金价高出一截，卖的时候再低一截，两头都是你的成本。所以别看谁家写着免费就冲，把同一时刻的买价卖价都抄下来，减一减，真实成本就出来了。

我那天晚上21:40截的图，几家银行同一时刻的买卖报价，价差从两块到三块出头不等，差别真不小。