重疾险多少钱一年？保额选多少比较合适？

互联网保险新规实施的日子越来越近。

如今除了受到较大影响的年金险和增额终身寿险外，重疾险也陆陆续续开始下架了。

奶爸最近也总是被问道：重疾险多少钱一年？

这个问题其实要结合各种因素去计算的。

要说个大概的话，如果对线上普通产品进行投保，30岁左右，30万保额的保费在3千-6千元不等。

那么具体要结合什么因素来看重疾险要多少钱呢？下面奶爸来讲讲

一、影响保费的因素

以下这几点就是影响保费的主要因素：

1、年龄、性别、职业

不同的年龄、性别以及职业都会对重疾险的保费产生影响。

投保年龄越高，患病的概率会越大，所以价格会越贵。

所以如果需要配置保险的话，趁早是比较划算的。

一般男人比女人的发病率会高，所以男人的保费也会比女人的贵。

职业的话，如果是一些高危职业可能需要增加保费。

2、保障额度

保障额度，也就是保额，即当被保人患规定的重大疾病时，保险公司会赔付的金额。

想要赔付的金额高，那么我们所交的保费也会高。

3、保障期限

重疾险的保障期间是可以选择的，如果选择保障至一定的时期，如保障至70岁或者80岁等，这种定期保障所需要的保费会相对便宜。

如果是选择保障终身的话，那保费会比较昂贵。

因为保障的时间越长，保险公司承担的责任风险越高，自然保费也会越高。

所以这个要结合自身实际情况进行选择。

4、缴费期限

这个其实和分期贷款一个概念，分期的时间越长，要还的利息也越多。

如果保费缴纳的时间越长，每年摊平的保费就越低，但总保费会越高。

缴费期限越短，每年摊平的保费越高，但总保费会越低。

5、保障责任

不同重疾险的保障内容不相同，有些重疾险规定只赔一次，有些可以多次赔付，赔付多次的重疾险就肯定要贵一点。

还有一些重疾险包括中症或者轻症的赔付，对比只保重疾的产品也会较贵。

另外还有一些可选的保障责任，如果想保障更全面都附加的话保费也会贵一点。

总的来说，就是保障越多保费越贵。

6、隐藏因素

这个基本是根据保险公司的情况来定的。

就好比互联网保险公司和线下传统保险公司的产品相比

线下传统的保险产品普遍会更贵一些

主要是因为本身经营成本（服务、广告、人力等）较高

而互联网保险公司是不需要这么高的成本。

奶爸上面说过，重疾险的保额也会影响保费。

那么我们一般需要配置多少保额比较合适呢？

二、重疾保额多少合适？

保额的选择也是我们需要慎重考虑的一点。

因为如果我们的保额太低了，那么将无法抵御潜在风险。

如果保额太高，我们也很难承担得起高昂的保费。

所以我们就要充分了解发生重疾后，都需要哪些资金支出。

根据支出的资金缺口，来确定覆盖缺口的保额。

然后再评估自己的个人收入和资产状况，确定是否能负担投保这笔保额的费用。

我们可以从以下3个方面考虑重疾的保额：

1、一般重疾治疗所需要的费用

用癌症举例，一般癌症的治疗费通常是12-50万元左右，所以我们的保额就需要覆盖到治疗费用。

2、治疗后的休养和护理费用

我们花了几十万去治疗重大疾病，在我们治疗好了之后，其实还需要很长一段时间的修养和护理。

在术后修养期间一般不能从事劳动，而这些修养和护理费也会造成一些经济压力。

所以在设定保额的时候也不能忽视。

3、维持家庭开支的费用

在我们患病期间，我们无法继续工作，从而会中断一部分的家庭收入。

而我们还有房贷车贷，还需要抚养小孩或者赡养老人。

那么我们要如何维持家庭的正常生活呢？

所以我们还需要对家庭的固定开支做考量，涵盖到重疾险保额之内。

要确保短期内不会给家庭财务带来巨大的冲击。

总结起来，重疾险的保额可以这样子计算。

重疾险的保额=治疗费用+护理费+3-5年的家庭硬性开支（收入损失）。

一般来说，建议重疾的保额为个人年收入的5倍比较合适。

为什么这么说？

这就要牵扯到“五年生存期”这一医学概念。

就是说肿瘤患者行根治性手术之后如果活过五年，就有希望实现长期生存。

经调查，某种肿瘤经过治疗后转移和复发大多发生在根治术后三年之内，约占80%。

而五年后再次复发的机会就很少了。

所以即便治愈出院，也要尽可能在5年之内不让自己太过劳累

这就需要提前将这5年所需要的资金给准备好了。

所以重疾险保额定为年收入的5倍是合理既科学的。

三、奶爸总结

虽说最近下架潮凶猛，很多产品都陆陆续续下架。

但是奶爸还是提醒一下各位，不要因为下架而盲目的进行购买。

要是选择到不适合自己的产品，那就得不偿失了。

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