超级玛丽5号：地表最强重疾险！

时隔3月，超级玛丽4号还是凉了。

虚高的价格，一堆花里胡哨的“自带”责任，整个生命周期堪称“被嫌弃的超级玛丽4号的一生”。

连带着败坏了超级玛丽一家的名声...

在此背景下，新出的超级玛丽5号算是受命于危难之际，扛起了快倒的家族大旗。

一、重疾险怎么选？

之前就说过，

买重疾险就是买【终身保额】，预算范围内，买到尽可能高的保额！

在基本保障相当时，价格便宜是衡量一款重疾险是否优秀的唯一标准。

像轻症/中症、xx岁出险额外赔、xx津贴、xx保障、多次赔付这些，统统要为「重疾保额」让步。

当然，也不是没有例外，只要价格够低。

例如加了轻症后价格没涨多少，那么就算不加轻症，省下的钱也增加不了多少重疾保额。

超级玛丽5号就是这样。

二、超级玛丽5号详情

超级玛丽5号基本责任如下：

投保规则，乃至疾病赔付都没啥好说了。

不过超级玛丽5号有个比较特殊的责任叫：重疾责任复原保险金（以下简称重疾复原责任）。

就是60岁前患过重疾，60岁后再患重疾，可以额外赔60%重疾保额。

可以理解成重疾赔2次，但第1次赔必须要在60岁前，否则就不能赔第2次了。

此外有2点要注意：

• 第2次重疾不能是第1次重疾的持续（说白了就是第1次重疾没治好，拖到了60岁后）；
  

• 有1年间隔期，例如还差3个月满60岁，这时患了重疾，结果刚过60岁后又患了重疾，就不能赔。

从这方面来说，超级玛丽5号这责任比市面一些多次赔付重疾险都好。

毕竟除了第1次重疾的持续不赔，第2次重疾无论是啥重疾都赔。

不过大家也别觉得很厉害，触发条件强制要求60岁前患病这点很傻x，60岁前患大病几率真的不高...

除了上面这些，超级玛丽5号还有疾病关爱金、癌症二次赔付、心脑血管二次、身故几项可选责任。

但这些，统统不要选！

疾病关爱金就是60岁前，首次患重/中/轻，额外赔80%/15%/10%。

相当于捆绑了一个保至60岁、重疾/中症/轻症分别赔80%/15%/10%的定期重疾险。

这就不用多说了吧，涉及定期责任的，一律拉黑！

原因说过，看这里：定期重疾险：一场“皆大欢喜”的保险骗局

至于其他可选责任，我们曾经都说过，不赘述了。

具体可以看：

你买的多次赔付重疾险，其实是假的...
买重疾险时，到底要不要选「身故」呢？

总结一下：

「超级玛丽5号」最佳状态就是不要附加任何可选责任！

那不附加可选责任的它，值不值得买呢？

三、产品横向对比

目前重疾险的产品较多，我们直接把它和目前最值得投保的几款产品达尔文5号荣耀版、有为1号、康惠保旗舰版2.0做个对比：

基础的责任不用看，各大保险公司都差不多。

主要看保障所对应的价格。

• 从纯重疾来看：有为1号是（纯重疾）目前最便宜的重疾险，比同为纯重疾的康惠保旗舰版2.0还要便宜一大截。

• 如果附加上轻/中症：超级玛丽5号成功取代达尔文5号荣耀版成为最便宜的重疾险，甚至比纯重疾的康惠保还要便宜。

• 如果附加上其他责任：不推荐附加其他责任，看价格一个都不值。

综上：

纯重疾保费最低的还是有为1号，附加上轻/中症责任后，保费最低的是超级玛丽5号。

那他们俩咋选？

按例我们还是用上表数据计算价格：

有为1号（纯重疾）男性每年4780元，女性4360元；

超级玛丽5号，男性5430元，女性5050元。

超级玛丽5号比有为1号多了轻/中症+重疾复原金，但男性价格只涨了650元（约13.6%），女性价格涨690元（约15.8%）！

相比达尔文5号荣耀版，涨幅很合理了。

因此，超级玛丽5号整体来看比有为1号（纯重疾）更值得投保！

讲到这儿，给大家看下现在重疾险的挑选思路图 ▼：

大家按照自己的预算、实际情况对号入座。

• 没有特别需求，选超级玛丽5号就行，可选责任都别加，目前性价比最高；

• 如果预算不够，可投保有为1号（纯重疾），目前最便宜的重疾险；

• 想要更高保额，可以买2份终身重疾险【超级玛丽5号+有为1号】来组合投保，弥补这俩只能投保60万的限制；

• 孩子投保同理，只是要把超级玛丽5号换成妈咪保贝新生版，保额更高，价格也更便宜。

鉴于每次都有人纠结保险公司这块，下面简单讲下：

超级玛丽5号的承保公司和泰人寿成立于 2017 年 1 月 24 日，总部在山东。

股东有中信国安（国企中信集团一级直属公司）、英克必成（腾讯全资子公司）、居然之家等 8 家企业。

和泰在2020年第四季度的风险综合评级为 A，且连续 14 个季度评级为A，综合偿付能力 231.98%（100%为合格）。

加上极为严格的监管体系，保险公司真不是影响决策的理由，其他保险产品同理。

更多不说了，可以看下：这个保险公司没听过，产品能买吗？理赔靠谱吗？

写在最后

还是那句话，

买重疾险就是买【终身保额】，预算范围内，买到尽可能高的保额！

如果加上其他责任价格上涨不多（例如超级玛丽5号的轻症），那么可以加，反之不要加。

记住是优先保额，不是唯保额论。

同样价格，A能买52万保额，B能买50万保额+轻症+癌症多次，这还选A简直亏到姥姥家。

就这样。