这类快停售的保险，先别急着买

新规落地，使得只有理财险“受伤”的世界完成了。

12月31日后，90%+的互联网理财险（含增额终身寿、年金险）都会停售！

雪上加霜的是，还没到12月的“红线”，一些优质理财险就开始停售了（如利久久已于11月5日停售）。

不过遇到这种情况，我们千万不能慌。

不是所有要停售的产品都值得买！

即便90%+的产品停售，在我看来，值得买的理财险也仅有7款而已。

咱们先看增额终身寿险，有3款可选：

简单介绍下增额寿，大家可以理解为在保险公司办了一张高收益的“银行卡”。

保单的现金价值就是“银行卡的余额”，这个余额能以3.5%终身复利递增！

想用钱了，就从“银行卡”里随时取钱出来花（取部分或全取都行），

看收益不错，也能继续向卡里投点，都没有手续费，非常灵活。

Ps：如果有孩子，建议孩子作为被保人，锁定更长收益期（孩子终身）。

1：增多多2号

「增多多2号」是去年的口碑产品——增多多的升级版。

产品没得说，延续了增多多系列一贯的高收益，

加上完善的线上加保/减保规则，使它一经问世就成了最值得买的增额终身寿之一。

当然，随着利久久停售，增多多2号已经是事实上的“王者”，是投保增额终身寿险的首选。

具体收益我们看下对比：

注意，利多多/金满满虽然某些年龄段收益很高，不过这俩停售后不能加保。

意味着之后利率进一步下行时，想追加点钱使它复利3.5%增长，就不能操作了，不推荐大家为了一点点收益去选这俩。

而在剩下几款中，增多多2号后期收益还是非常可观的。

以35岁女士投保增多多2号，年交10万，交5年为例：

• 60岁时，账户价值有110万，是本金的2.2倍；

• 70岁时，账户价值有155万，是本金的3.1倍；

• 80岁时，账户价值有219万，是本金的4.4倍；

• 90岁时，账户价值有309万，是本金的6.2倍！

如有孩子的话，还可以让孩子作为被保人，可以锁定更长的收益期（孩子终身），举个例子：

给5岁孩子投保增多多2号，年交10万，交5年：

• 孩子30岁时，账户价值有110万，是本金的2.2倍；

• 50岁时，账户价值有219万，是本金的4.4倍；

• 70岁时，账户价值有436万，是本金的8.7倍；

• 90岁时，账户价值有868万，是本金的17.4倍！

终身复利增长的“威力”，可见一斑！

如爱因斯坦所说，复利是世界第八大奇迹。

更多增多多2号详情，可见：补足最后一根短板，超优质理财险「增多多2号」来了！

2 & 3：利久久Plus、金满意足（臻享版）

这两款可作为增多多2号的“备胎”。

利久久Plus是已停售利久久的“继承者”，可惜没能做到青出于蓝而胜于蓝，收益不如利久久。

守成有余，开拓不足。

金满意足（臻享版）同样是曾经的口碑产品，只是后期收益没增多多2号高。

以上两款都是一时之选，产品没硬伤，收益也很不错。

买不了增多多2号的朋友可以重点考虑，差距不是很大。

说完增额终身寿险，下面再看理财险的另一大类——年金险。

年金险是个大类，可分为定期年金、养老年金等。

不同于增额终身寿险的灵活取用，年金险大多是固定给付，投保时约定在哪一年领取多少，不能多领早领。

Ps：鉴于养老年金险活越久收益越高，在家庭投保时，建议妻子作为被保人，女性更长寿，领的更多。

碍于篇幅，具体区别不说了，大家可以看下：谈谈投资理财险：了解这些，谁都忽悠不了你！

1：光明慧选

这是一款典型的养老年金险，

现在买，约定一个年龄开始领取养老金（如60岁），之后每年都能领取，直到身故。

就产品来说，光明慧选是目前养老年金险收益的第一梯队，能够保证领取20年，不会亏本。

而且它由光大永明承保，对接有光大养老社区，保费≥30万（年交3万交10年即可）就能享受养老社区权益。

具体收益接着看对比（40岁女性，年交10万，交5年，60岁开始领）：

算下来，总投入50万，光明慧选60岁后每年能领51700元的养老金，一直能领到身故。

• 70岁时养老金收入56.87万，是投入资金的1.14倍；

• 80岁时养老金收入108.57万，是投入资金的2.17倍；

• 90岁时养老金收入160.27万，是投入资金的3.21倍！

再加上20年保证领取，

即便在60-80岁间突然身故，保险公司能保证你家人拿到51700*20=103.4万！

如果没身故，养老金能够活到老领到老，是一笔非常稳定的现金流。

注意，其他产品像乐养多、金生有约（优享版）虽然年金领取高，不过他们没有保证领取，中途身故非常亏，不建议选。

2：百岁人生（福享版）

不同于增多多2号在增额寿的王者地位，年金险不存在绝对优势的产品。

百岁人生（福享版）和光明慧选的实力就在伯仲之间。

两者在不同年龄、缴费方式下，收益互有胜负。

主要区别体现在产品特质上：

百岁人生能保证领取至80岁，不管男女，可选择从55岁开始领取，从而实现保证领取25年，其他产品最长只能保证领取20年。

并且百岁人生的保单终身都有现金价值，如果哪天不想持有了，可以通过退保拿到这笔现金价值。

而光明慧选优点在于：由大公司光大永明承保，对接有光大的养老社区，总保费≥30万就能获得养老社区的优先入住资格。

缺点是保单现金价值在保证领取20年结束的那一刻，就归零了。

两者都有自己的优缺点，选哪款主要看大家自己的选择了。

好的产品，一定是知道缺点后，还能继续选择它。

3：京福颐年

这款养老金相比前面两位，就没啥特色了。

唯一优点是年轻人投保，领取年金很高。

其他的，也能保证领取20年，但开始领取年金那一刻现金价值就没了。

年轻人，追求高领取的话，可以考虑这款，年纪稍大的就别凑热闹了。

4：福佑金生

这款年金险比较特殊，不是常规的养老年金险，而是一款定期年金险（最长只能保障20年）。

这么说吧，如果你想20年内用钱，福佑金生比上面6款理财险收益都高。

以40岁女，年交5万、交5年为例：

5年间累计投入25万，第5年领取特别生存金36000元，

第6年开始，每年领取6000元，到期后给一笔满期金317020元。

相当于投入25万，20年后拿回437020，总收益187020元。

实际IRR为3.84%。

并且这还不是最高，福佑金生巅峰IRR可以达到3.9%，约合年化单利4.3%。

如果你现在手上有一笔闲钱，想在短期内能用这些闲钱赚点利息，

福佑金生已经是目前为数不多的上上之选了。

至于养老或长期理财，最长保障20年的福佑金生就无能为力了...

好了，今天就说到这，

最后用一张图简单总结下吧：

可以说，好产品都在这儿了。

而在12月31日新规正式生效后，我们在网上就只能买到平x、泰x、太x等大公司的“好”产品了（几乎可以确定利率会进一步降低）。

正如我们在《互联网人身保险或将全部下架》里说的那样：

未来理财险，将是“大公司”的天下了...

对于当前高收益的口碑产品，建议大家先上车开个户，给未来锁定一个终身复利高收益的账户。